1.安全風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，依托功能強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)平臺，互聯(lián)網(wǎng)平臺具有松散、匿名、自由等特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)的安全漏洞往往給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來難以估量的安全風(fēng)險(xiǎn)。開放的網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)，神出鬼沒難以預(yù)期的電腦黑客，不健全的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管制度和種種不成熟的身份識別技術(shù)和秘鑰技術(shù)等一些列因素共同給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來巨大的安全隱患?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得大量的私人信息通過數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析被泄露出來，用于非法用途，給社會秩序帶來混亂，給個(gè)人隱私帶來風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融起步晚、基礎(chǔ)薄弱，在發(fā)展過程中不僅大量借鑒了國外技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也大量直接引進(jìn)了國外的互聯(lián)網(wǎng)金融軟件系統(tǒng)。這樣一來，就等于我國的互聯(lián)網(wǎng)金融安全的命脈握于外人之手，缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)自主知識產(chǎn)權(quán)就缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融的獨(dú)立性和自主性，沒有了獨(dú)立性和自主性，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融安全必然不堪一擊。

2. 信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指網(wǎng)絡(luò)金融交易者在合約到期日不完全履行其義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)和服務(wù)機(jī)構(gòu)都具有顯著的虛擬性。虛擬化的金融系統(tǒng)可以利用虛擬現(xiàn)實(shí)信息技術(shù)增設(shè)虛擬分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，從事虛擬化的金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融中的一切業(yè)務(wù)活動，如交易信息的傳遞、支付結(jié)算等都在由電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進(jìn)行。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式的虛擬性使交易、支付的雙方互見面，只是通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)生聯(lián)系，這使金融機(jī)構(gòu)對交易者的身份、交易的真實(shí)性驗(yàn)證的難度加大，增大了交易者之間在身份確認(rèn)、信用評價(jià)方面的信息不對稱，從而增大了信用風(fēng)險(xiǎn)。我國目前的社會信用狀況是大多數(shù)個(gè)人、企業(yè)客戶對網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)采取觀望態(tài)度的一個(gè)重要原因。因此，網(wǎng)絡(luò)金融中的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅來自服務(wù)方式的虛擬性，還有社會信用體系的不完善而導(dǎo)致的違約可能性3.流動性風(fēng)險(xiǎn)。流動性是商業(yè)銀行正常存在的一種風(fēng)險(xiǎn)類型，銀行的流動性來自于銀行存款和貸款，一旦銀行的存款不足以支付貸款所需，就產(chǎn)生了流動性的不足，這種流動性不足根源于銀行償還能力的有限和取款數(shù)量的難以預(yù)期。銀行流動性直接關(guān)乎銀行的經(jīng)營能力和信用，流動性不足將導(dǎo)致銀行貨幣流通的緩慢甚至停滯，嚴(yán)重時(shí)有可能導(dǎo)致銀行的倒閉。

4. 法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于網(wǎng)絡(luò)金融立法相對落后和模糊而導(dǎo)致的交易風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個(gè)全球信息交互的平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)跨國界的金融平臺，然而由于各個(gè)國家、地區(qū)經(jīng)濟(jì)制度和法律規(guī)定的差異，互聯(lián)網(wǎng)交易雙方對于互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)則很難達(dá)到完全一致，這就加劇了一些互聯(lián)網(wǎng)金融的違規(guī)違法幾率，從而誘發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在很多發(fā)展中國家都剛剛起步，相關(guān)法律體系還不完善，如在網(wǎng)絡(luò)金融市場準(zhǔn)入、交易者的身份認(rèn)證、電子合同的有效性確認(rèn)等方面尚無明確而完備的法律規(guī)范。因此，在采用bis后，利用網(wǎng)絡(luò)提供或接受金融服務(wù)，簽訂經(jīng)濟(jì)合同就會面臨在有關(guān)權(quán)利與義務(wù)等方面的相當(dāng)大的法律風(fēng)險(xiǎn)，容易陷入不應(yīng)有的糾紛之中，使交易者面臨關(guān)于交易行為及其結(jié)果的更大的不確定性，增大了網(wǎng)絡(luò)金融的交易費(fèi)用，甚至影響網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅到了我國金融市場的穩(wěn)定，阻礙我國互聯(lián)網(wǎng)金融的縱深發(fā)展。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多風(fēng)險(xiǎn)，我們要做好完全的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

風(fēng)險(xiǎn)有三方面：

一是欺詐風(fēng)險(xiǎn)。很多跑路的平臺或者爆雷的平臺并不是真正的網(wǎng)貸平臺。這些平臺披著網(wǎng)貸外衣，從事非法集資甚至金融詐騙等行為；

二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。隨著專項(xiàng)整治推進(jìn)，監(jiān)管框架也逐漸明晰，一些不符合新監(jiān)管要求的業(yè)務(wù)需要消化和處理，可能會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)；

三是網(wǎng)貸行業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)，包括金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、平臺經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。

這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的很快，早已不是多么新鮮的事物，但對于傳統(tǒng)金融金融模式的沖擊和由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)卻很多。

在此有必要跟大家說一下，P2P理財(cái)和網(wǎng)貸不是互聯(lián)網(wǎng)金融，最多算互聯(lián)網(wǎng)金融的初級形態(tài)，這些業(yè)務(wù)只不過是把傳統(tǒng)的線下借貸搬到了網(wǎng)上，傳統(tǒng)金融的本質(zhì)沒有發(fā)生任何變化，甚至有一些還是高利貸的變種。

真正的互聯(lián)網(wǎng)金融主要是傳統(tǒng)金融模式與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，這其中含有對大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI等技術(shù)的深度運(yùn)用。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在以下幾個(gè)方面：

1、違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。很多有的從業(yè)機(jī)構(gòu)從事了一些未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，還有機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程當(dāng)中沒有嚴(yán)格按照規(guī)定去做，比如借貸利率高于國家規(guī)定，暴雷、跑路等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)頻發(fā)。

2、資金投向不當(dāng)。很多互聯(lián)網(wǎng)公司資金投向不合理，流到了不該流向的地方，例如國家限制類行業(yè)。資金安排存在資金期限錯(cuò)配，短期資金用到長期項(xiàng)目里面，容易造成資金鏈的斷裂。

3、在信用機(jī)制不夠健全的情況下多頭借貸的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國個(gè)人信用體系不夠完善，征信領(lǐng)域未實(shí)現(xiàn)全覆蓋，借貸機(jī)構(gòu)和借款人之間信息不對稱，優(yōu)質(zhì)客戶借不到錢，劣質(zhì)客戶卻借助信息不對稱的漏洞頻頻得手。

4、金融服務(wù)運(yùn)用新技術(shù)創(chuàng)新不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。我們鼓勵(lì)創(chuàng)新，但互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及千家萬戶，具體創(chuàng)新過程中如果沒有經(jīng)過嚴(yán)密的測試和風(fēng)險(xiǎn)的評估，缺乏有效的風(fēng)控措施，就容易產(chǎn)生創(chuàng)新過度或者創(chuàng)新不當(dāng)，就有可能會造成資金損失。

互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)極大，好多投資者都血本無歸，強(qiáng)烈建議投資者遠(yuǎn)離，避免更大損失。目前來看風(fēng)險(xiǎn)主要存在兩個(gè)方面，一方面是平臺經(jīng)營能力較差，風(fēng)控不行，導(dǎo)致借出去的資金無法回收，這種情況還算好些，畢竟還有有能力的借貸者還款。另一方面是平臺赤裸裸的欺詐，也就是假標(biāo)自融，平臺將投資者的資金放貸給平臺的關(guān)聯(lián)企業(yè)，或是更惡劣平臺自己注冊公司然后申請借款，平臺當(dāng)然會放款，借貸者肯定不會還款的，等到平臺無法吸引投資者投資的話，現(xiàn)金流斷裂，無法去還給之前的投資者時(shí)，平臺就會跑路，無法跑路的就自首，但是投資者的資金早就被平臺轉(zhuǎn)移或花掉了，真是極其卑劣，近期影響較大的平臺經(jīng)偵立案的有投之家，團(tuán)貸網(wǎng)，證大等等近六千家平臺，非常遺憾的是本人也有近十家平臺屬于自融被經(jīng)偵，再次提醒大家近期千萬不要再投資互聯(lián)網(wǎng)金融了，國家正在完善相關(guān)制度，待備案制度實(shí)施后再投也不遲。