2017年7月1日起，人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》實(shí)施了！《管理辦法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。

比如，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)買(mǎi)美元現(xiàn)鈔，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。央行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)內(nèi)部預(yù)警、分析等確認(rèn)為可疑交易后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告。首先，是對(duì)換匯目的進(jìn)行嚴(yán)格審查和過(guò)濾，控制極少數(shù)情況才可以換匯。新規(guī)規(guī)定，從2017年1月1日起，無(wú)論柜臺(tái)或是網(wǎng)上銀行辦理購(gòu)匯，均需要填寫(xiě)《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)》，對(duì)個(gè)人購(gòu)匯用途進(jìn)行更詳細(xì)的調(diào)查。允許的個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下的購(gòu)匯用途包括：因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類(lèi)保險(xiǎn)、咨詢(xún)服務(wù)及其他共9大項(xiàng)。其次是對(duì)換匯人員的關(guān)系進(jìn)行控制，增加“關(guān)注名單”。根據(jù)《申請(qǐng)書(shū)》，如果違法違規(guī)套匯，除了可能被列入“關(guān)注名單”，此后兩年都取消了5萬(wàn)購(gòu)匯額度外，還可能面臨逃匯金額30%左右罰款，以及5萬(wàn)元以下罰款。除此以外，還對(duì)換匯和轉(zhuǎn)款環(huán)節(jié)的金額進(jìn)行了嚴(yán)格把控。將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由20萬(wàn)元調(diào)整為5萬(wàn)元，對(duì)跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。這意味著，新政實(shí)施后，跨境匯款1萬(wàn)美元及等值外幣都需要上報(bào)。