從過去恨不得“一分錢掰成兩半兒花”，到現(xiàn)在，連在校的學(xué)生都追著問該怎么理財(cái)，百姓對理財(cái)?shù)年P(guān)注與日俱增。
可是對于很多資金不多又剛剛開始理財(cái)?shù)娜藖碚f，很多理財(cái)方式都無法或是不敢嘗試：銀行理財(cái)起步價(jià)5萬元，股票市場太刺激，實(shí)在承受不起……那么這類人該選擇何種理財(cái)方式呢？于是，小額理財(cái)產(chǎn)品成了眾多投資者理財(cái)入門的首選。但是這類產(chǎn)品眾多，該如何選擇？不同產(chǎn)品間又有什么區(qū)別和特點(diǎn)呢？一、小額理財(cái)產(chǎn)品種類多為了應(yīng)對市場需求，理財(cái)產(chǎn)品的種類也越來越多，如果從“小額”這個(gè)維度看，基本可以分為5類：銀行儲蓄、國債、基金、寶寶類、P2P網(wǎng)貸和票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品。1.銀行儲蓄投資門檻：銀行儲蓄并不是沒有門檻，而是按照存款的種類，起存金額有變化?；钇?元，定期50元投資期限：從活期，到最長5年的定期流動(dòng)性：極佳收益：低特點(diǎn)：無風(fēng)險(xiǎn)，安全性高。2.國債投資門檻：100元投資期限：3年期和5年期流動(dòng)性：高，但是提前兌付會損失部分利息收益收益：偏低特點(diǎn)：無風(fēng)險(xiǎn)3.基金投資門檻：一次性申購1000元起，定投的門檻則較低，通常100元起投資期限：不限，但建議長期持有（基金是適合長期投資的品種，因?yàn)樯曩徻H回需要支付手續(xù)費(fèi)，如果交易過于頻繁，那么收益可能還無法覆蓋手續(xù)費(fèi)。一般基金公司規(guī)定，持有時(shí)間超過1～2年后將降低或免去贖回費(fèi)，因此建議長期投資）流動(dòng)性：高，可以隨時(shí)贖回，但資金到賬時(shí)間通常在T+2～T+7個(gè)工作日收益：不同類型，收益不同。偏股型基金理論收益最高，偏債型基金其次，貨幣基金最低（但高收益對應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)，因此需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇基金類型）風(fēng)險(xiǎn)：不同類型風(fēng)險(xiǎn)不同，貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)最低，偏債型基金其次、偏股型基金最高特點(diǎn)：專業(yè)投資人管理，基金種類豐富、操作簡單易行（對于投資者來說，重點(diǎn)在于選擇基金公司和基金經(jīng)理，可根據(jù)歷史業(yè)績和排名進(jìn)行分析和選擇。此外，投資基金業(yè)應(yīng)注意分散投資，以此來分散風(fēng)險(xiǎn)，不可將雞蛋放在一個(gè)籃子中。）4.寶寶類（余額寶、活期寶、現(xiàn)金寶等）投資門檻：低，1元起流動(dòng)性：較高（一般規(guī)定金額內(nèi)可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，超出部分T+1日到賬）收益：本質(zhì)上多為貨幣基金和理財(cái)型基金，整體收益不高，一般在3%～4%投資期限：不限，但實(shí)際收益偏低，可作為現(xiàn)金管理的工具，不建議長期持有（由于流動(dòng)性高因此可用手中的閑錢進(jìn)行投資，雖然收益不高，但至少好過將錢放在活期賬戶里～不積跬步無以致千里，積少成多，“寶寶”類產(chǎn)品可作為入門級理財(cái)者的第一步，一方面獲得理財(cái)帶來的收益，另一方面是培養(yǎng)儲蓄習(xí)慣并逐漸形成理財(cái)意識）風(fēng)險(xiǎn)：低特點(diǎn)：收益具有連續(xù)性，是理財(cái)小白們投資基金的入門之選5.P2P網(wǎng)貸投資門檻：適中，100元～1000元流動(dòng)性：中等收益：較高，目前多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺的預(yù)期年化收益率在6.5%～12%投資期限：大多數(shù)產(chǎn)品期限在e69da5e6ba907a64313334313362301年以內(nèi)，部分產(chǎn)品在1～3年風(fēng)險(xiǎn)：整體風(fēng)險(xiǎn)中等（對于投資者來說，重點(diǎn)在于P2P平臺的選擇，要實(shí)際考察平臺的信息和運(yùn)營狀況）特點(diǎn)：收益高并且穩(wěn)定例如：無界財(cái)富點(diǎn)擊領(lǐng)取 500元京東卡+100元理財(cái)紅包6.票據(jù)理財(cái)類投資門檻：低，最低僅需1元，通常為100元起流動(dòng)性：中等收益：較高，目前收益在5.5%～7.5%投資期限：大多數(shù)產(chǎn)品期限在20天～180天不等風(fēng)險(xiǎn)：較低，但仍將面臨虛假票據(jù)、延遲支付等風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)：收益高，投資期限適中二、如何選擇小額理財(cái)工具？1.職場新人和在校學(xué)生如果你剛剛踏入職場，或者還是在校學(xué)生，可能沒有多余的錢來理財(cái)，并且對風(fēng)險(xiǎn)的承受力也較低，那么余額寶類產(chǎn)品和基金，尤其是基金定投，是比較不錯(cuò)的選擇。2.收入穩(wěn)定的理財(cái)新人如果你的工作和收入都穩(wěn)定，也有一些資金基礎(chǔ)，那么P2P網(wǎng)貸、基金和票據(jù)理財(cái)都可以嘗試。3.相對保守的中老年人而像爸媽這種歲數(shù)的中老年人，由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降，投資風(fēng)格趨于保守，加之對新鮮的投資產(chǎn)品接受起來比較困難，如此以來，穩(wěn)妥的銀行儲蓄和國債應(yīng)該是首選。
