余額寶引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)臒岢?，以余額寶為代表的各種“寶”層出不窮，不僅大大瓦解了銀行的活期存款，對銀行理財產(chǎn)品也有一定沖擊。

很多投資者都想知道余額寶與銀行理財產(chǎn)品到底孰優(yōu)孰劣 但由于銀行理財產(chǎn)品的種類較多，因此對二者的分析比較僅是籠統(tǒng)的，導致投資者對二者的認識存在以下三大誤區(qū)。誤區(qū)1:余額寶流動性優(yōu)于銀行理財產(chǎn)品其實，并非所有的銀行理財產(chǎn)品的流動性都比余額寶差。資金的流動性方面，余額寶的流動性較高，余額寶可以隨時贖回。資金當日申請贖回，即時可以轉(zhuǎn)到支付寶賬戶中，如若轉(zhuǎn)到銀行賬戶中，各家銀行的到賬時間不同，部分銀行可以實現(xiàn)實時到賬或者是2小時內(nèi)到賬。相對而言，封閉式銀行理財產(chǎn)品流動性較差。絕大多數(shù)封閉式銀行理財產(chǎn)品，在投資期內(nèi)，投資者不可以贖回，在產(chǎn)品到期后，本金和收益轉(zhuǎn)入投資者的賬戶的時間周期也不同。開放式銀行理財產(chǎn)品又分為兩類：一類是定期開放申購贖回，投資者只能在指定的交易日申購或贖回，一般銀行會指定開放周期以及開放日，如每月開放、每季度開放等。相比于只能等到理財產(chǎn)品到期才能贖回的封閉式銀行理財產(chǎn)品而言，流動性較好。另一類是類基金的開放式理財產(chǎn)品，在理財產(chǎn)品的投資管理期內(nèi)，投資者可以在任一個工作日申購贖回理636f7079e799bee5baa6e997aee7ad9431333366306466財產(chǎn)品，此類銀行理財產(chǎn)品的流動性在銀行理財產(chǎn)品中最好，流動性不亞于貨幣基金。誤區(qū)2:余額寶風險比銀行理財產(chǎn)品低在風險方面，余額寶不保本，保證收益類銀行理財產(chǎn)品比余額寶風險要更低。余額寶即天弘基金發(fā)行的天弘增利寶貨幣基金，貨幣基金是基金產(chǎn)品中風險最低的一類產(chǎn)品，其主要投資貨幣市場工具或固定收益類產(chǎn)品。雖然歷史上幾乎沒有發(fā)生過貨幣基金出現(xiàn)年度虧損的情況，但并不代表貨幣基金沒有風險，只能是風險較低或極低。當其投資的貨幣市場、債券市場出現(xiàn)極端情況時，貨幣基金也可能出現(xiàn)損失本金的情況，投資者需注意，貨幣基金并不保本，僅是損失本金的概率極低。而銀行理財產(chǎn)品中的保證收益類理財產(chǎn)品，是銀行理財產(chǎn)品中風險最低的理財產(chǎn)品，其風險幾乎等同于銀行存款，因為銀行保證該類理財產(chǎn)品的本金和收益的兌付。誤區(qū)3:銀行理財產(chǎn)品的收益比余額寶高在產(chǎn)品收益方面，多數(shù)開放式銀行理財產(chǎn)品的預期收益率低于余額寶的收益。一般投資者對比余額寶和銀行理財產(chǎn)品的收益，習慣于拿余額寶的七日年化收益率和銀行理財產(chǎn)品的平均預期收益率比較，或者是與具體的銀行的某款理財產(chǎn)品比較。實際上這樣的比較存在兩個錯誤。一是把不同風險類型、不同流動性的產(chǎn)品橫向比較。二是把余額寶某一交易日的七日年化收益率與銀行理財產(chǎn)品的預期收益率做絕對比較。