以前在招行做過，對這類問題還算有點經驗。
一般銀行的要求是境外消費或者取現(xiàn)5000美元以上就要上報人行，由人行將信息通報給外管局，由外管局進行審查（注意，這里說的是上報，不是報送，兩者有區(qū)別）。但是各個銀行的操作不太一樣，有的銀行按照金額報，比如一筆1萬美元的信用卡境外交易就會報給人行，而有些銀行則按照筆數報，哪怕你單筆只刷了5000元也要報。不同的銀行對“境內”和“境外”的劃分也有不同，有的銀行以消費交易為準，你在海外消費的每筆3000元以上就算跨境交易；而有的銀行則以賬戶為準，只有海外交易的金額才能作為統(tǒng)計上報。 所以，如果你在招行有信用卡境外交易，招行又恰好是以消費為界劃分境內外的話，那么無論你刷了多少，只要是在國外消費的，都是要申報給外管局的。如果你擔心這種情況，可以在收到招行的催告短信后，用卡期間的每一筆交易都如實匯報，至少可以表明你是善意且無惡意的。 如果沒有收到任何短信通知，你也可以主動撥打招行客服電話進行查詢，說明情況，要求查詢是否有未報告的交易。如果確有交易但沒有上報，客服人員會提供具體的交易編號，你可以登錄該行網上銀行自助查詢該筆交易的詳細情況，看是否屬于需申報的外匯交易。需要注意的是，如果因疏忽未及時申報，一定要盡早處理，不要超過期限。否則輕則補交材料、繳納罰款，重則會被追究法律責任。
