如何玩轉美國信用卡

9 月，不僅是國內學生的開學季，也是美國學校的開學季，初來乍到的同學們，來到國外除了擁有一張國內父母的信用卡附屬卡外，是否還想了解如何申請美國信用卡，擁有一張屬于自己的信用卡呢？還有已經拿到 SSN （美國合法打工卡的工卡）的同學，是否也覺得很難申請到美國信用卡？貴州留求藝美國部朱增軍老師給同學們分享幾點經驗：

1.?盡量不要去 local branch 或者寄材料申請，而是應該直接通過網絡申請。信用卡的發(fā)放一般要求申請者是本國居民，有多少多少年收入，而要是我們去 local branch 申請，大部分都不好意思當著職員的面說自己是居民。網絡申請就沒有這個麻煩，網絡上你放心大膽的去填 resient( 居民），而且也要把你的收入填到 50000( 美國的學費和生活費加起來基本也有這個數(shù)了），做完這 2 點后，因為網絡申請是根據(jù)你網絡填表的數(shù)據(jù)給權重直接打分，而 resient,和收入又是權重最大的 2 個因素，不然你很難拿到信用卡。不過可以放心的是，銀行是不會來查你是不是居民和你收入的。網上申請的另一個好處就是申請結果也出來很快。有的學生去 local bransh 和寄材料申請的，經常是被銀行要這個補充材料要那個補充材料，到頭來還是被絕了。而一開始就直接網絡申請的馬上就給批了，雖然已開始可能信用額度不高，也就 300-800。當然也有運氣好的，有人已開始就拿了 2000 的信用額度。不過沒關系，只要申請到了就好，因為馬上就可以漲信用分數(shù)了。

2.?剛開始申請信用卡不要貪心。美國的信用卡種類繁多。對中國學生而言有興趣的主要是 Cash Back 卡，Balance Transfer 卡，Airline 卡。而像什么 Low Interest 卡，大部分中國人興趣都不會太大，因為中國人都有欠了銀行錢馬上還掉的習慣，不然被銀行抽更多的錢。當然要是 0%Intro APR 的卡還是可以考慮的，因為在 6-12 月的周期內（根據(jù)卡片而定）每個月你只要還最低還款額就好了（切記??！非 0%APR 的卡片，即使你把最低還款額交了，余下的賬單是按 10-20%APR 計算的，如你這個月的信用卡賬單是 1000，最低還款額是 50，APR 是 15%，千萬不要以為還了這個 50 就沒事了，要真是這樣，你會收到銀行問你要的利息 950*15%/12 下個月，這只是隨便算算，要是給你算復利的話更多 ) 所以最低還款額的理解應該是要是你連這個額度都不還，罰款帶利息并影響信用分數(shù). 銀行就是靠這個吃飯的。一般什么申請成功就給 100 刀的卡是新生基本申請不到的，這種卡片要求的信用分數(shù)很高，新生在美國是沒有任何信用記錄的。新生應該申請些什么卡呢 ? 信用卡按 Creit Quality 可以分 Excellent Creit，Goo Creit，F(xiàn)air Creit，Ba Creit，No Creit History。一般已開始最多申請能到 Goo Creit 級別。等過了 1-2 年 Excellent 級別的就可以隨便申請了。

3.?剛開始時一次申請幾張卡還是一次一張的申請，這是個問題。這里面更信用分數(shù)有很大關系。信用分數(shù)就是一個 0-800 多的數(shù)字反映了你的信用狀況。他和你的 SSN 掛鉤，可能剛開始拿到 SSN，都是 500-600 左右的信用分數(shù)。然后每個月通過你付房租，水電，手機，銀行還款的狀況，各個公司都會反饋你的信息到三大信用公司，這些狀態(tài)決定你信用分數(shù)上漲還是下降。這里面跟第一次申請信用卡的關系是你第一個月申請時銀行是查不到你的信用分數(shù)的，（因為一個月才反饋一次信息,你剛拿到 SSN，信用局可能還沒建立起檔案來了）（補充一點，像銀行，通訊公司一般會要求你提供 SSN 來查詢你的信用分數(shù)以此來決定是否跟你交易，而查詢又分 har query an soft query,而 har query 是損害信用分數(shù)的，soft 無影響，一般申請信用卡是 har query ）但是你第一次申請要是萬一失敗了，這就降低了你的分數(shù)，下次再申請就要多等幾個月，或者申請一張不是特別好的卡。于是有人想反正你分數(shù)的反饋要一個月才能到信用局，就干脆第一個月連著申請 5-7 張反正會成功那么幾張。等有了卡片再去攢信用分數(shù)。其實也是，只要你最近 4，5 年沒想通過銀行拿貸款買房買車，這點信用分數(shù)只要你每個月按時還款總會漲上去的。

4.?等有信用卡，每張卡每個月都用一點，最好是不要超過 50% 的信用額度，每個月又及時付清，這樣信用分數(shù)一下就漲上去了，要是你已開始就有了 3，4 張卡那就漲的更快了。過個半年要求增加額度，你大可以 1000 變 30000 的增加，不行再談談別。有人會問要這么多卡有什么好處。這個看人了，有人拿著信用卡玩的很牛，一會兒來個 Balance Transfer( 這個是當申請到一張 BT 費用低，如一次 $50 而且信用額度高的信用卡時用的一個策越，如搞到一張 $10000 額度,一年 BT 才 50 費用的卡，那么把這 10000 存到網絡銀行一年靠利息就可以賺 400,BT 雖然對信用分數(shù)有一定損失，但你大額還款馬上又漲回來）也有人通過玩 Airplain Car 來得到免費的回國機票。