如何玩轉(zhuǎn)美國信用卡

9 月，不僅是國內(nèi)學(xué)生的開學(xué)季，也是美國學(xué)校的開學(xué)季，初來乍到的同學(xué)們，來到國外除了擁有一張國內(nèi)父母的信用卡附屬卡外，是否還想了解如何申請美國信用卡，擁有一張屬于自己的信用卡呢？還有已經(jīng)拿到 SSN （美國合法打工卡的工卡）的同學(xué)，是否也覺得很難申請到美國信用卡？貴州留求藝美國部朱增軍老師給同學(xué)們分享幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)：

1.?盡量不要去 local branch 或者寄材料申請，而是應(yīng)該直接通過網(wǎng)絡(luò)申請。信用卡的發(fā)放一般要求申請者是本國居民，有多少多少年收入，而要是我們?nèi)?local branch 申請，大部分都不好意思當(dāng)著職員的面說自己是居民。網(wǎng)絡(luò)申請就沒有這個麻煩，網(wǎng)絡(luò)上你放心大膽的去填 resient( 居民），而且也要把你的收入填到 50000( 美國的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)加起來基本也有這個數(shù)了），做完這 2 點(diǎn)后，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)申請是根據(jù)你網(wǎng)絡(luò)填表的數(shù)據(jù)給權(quán)重直接打分，而 resient,和收入又是權(quán)重最大的 2 個因素，不然你很難拿到信用卡。不過可以放心的是，銀行是不會來查你是不是居民和你收入的。網(wǎng)上申請的另一個好處就是申請結(jié)果也出來很快。有的學(xué)生去 local bransh 和寄材料申請的，經(jīng)常是被銀行要這個補(bǔ)充材料要那個補(bǔ)充材料，到頭來還是被絕了。而一開始就直接網(wǎng)絡(luò)申請的馬上就給批了，雖然已開始可能信用額度不高，也就 300-800。當(dāng)然也有運(yùn)氣好的，有人已開始就拿了 2000 的信用額度。不過沒關(guān)系，只要申請到了就好，因?yàn)轳R上就可以漲信用分?jǐn)?shù)了。

2.?剛開始申請信用卡不要貪心。美國的信用卡種類繁多。對中國學(xué)生而言有興趣的主要是 Cash Back 卡，Balance Transfer 卡，Airline 卡。而像什么 Low Interest 卡，大部分中國人興趣都不會太大，因?yàn)橹袊硕加星妨算y行錢馬上還掉的習(xí)慣，不然被銀行抽更多的錢。當(dāng)然要是 0%Intro APR 的卡還是可以考慮的，因?yàn)樵?6-12 月的周期內(nèi)（根據(jù)卡片而定）每個月你只要還最低還款額就好了（切記?。》?0%APR 的卡片，即使你把最低還款額交了，余下的賬單是按 10-20%APR 計算的，如你這個月的信用卡賬單是 1000，最低還款額是 50，APR 是 15%，千萬不要以為還了這個 50 就沒事了，要真是這樣，你會收到銀行問你要的利息 950*15%/12 下個月，這只是隨便算算，要是給你算復(fù)利的話更多 ) 所以最低還款額的理解應(yīng)該是要是你連這個額度都不還，罰款帶利息并影響信用分?jǐn)?shù). 銀行就是靠這個吃飯的。一般什么申請成功就給 100 刀的卡是新生基本申請不到的，這種卡片要求的信用分?jǐn)?shù)很高，新生在美國是沒有任何信用記錄的。新生應(yīng)該申請些什么卡呢 ? 信用卡按 Creit Quality 可以分 Excellent Creit，Goo Creit，F(xiàn)air Creit，Ba Creit，No Creit History。一般已開始最多申請能到 Goo Creit 級別。等過了 1-2 年 Excellent 級別的就可以隨便申請了。

3.?剛開始時一次申請幾張卡還是一次一張的申請，這是個問題。這里面更信用分?jǐn)?shù)有很大關(guān)系。信用分?jǐn)?shù)就是一個 0-800 多的數(shù)字反映了你的信用狀況。他和你的 SSN 掛鉤，可能剛開始拿到 SSN，都是 500-600 左右的信用分?jǐn)?shù)。然后每個月通過你付房租，水電，手機(jī)，銀行還款的狀況，各個公司都會反饋你的信息到三大信用公司，這些狀態(tài)決定你信用分?jǐn)?shù)上漲還是下降。這里面跟第一次申請信用卡的關(guān)系是你第一個月申請時銀行是查不到你的信用分?jǐn)?shù)的，（因?yàn)橐粋€月才反饋一次信息,你剛拿到 SSN，信用局可能還沒建立起檔案來了）（補(bǔ)充一點(diǎn)，像銀行，通訊公司一般會要求你提供 SSN 來查詢你的信用分?jǐn)?shù)以此來決定是否跟你交易，而查詢又分 har query an soft query,而 har query 是損害信用分?jǐn)?shù)的，soft 無影響，一般申請信用卡是 har query ）但是你第一次申請要是萬一失敗了，這就降低了你的分?jǐn)?shù)，下次再申請就要多等幾個月，或者申請一張不是特別好的卡。于是有人想反正你分?jǐn)?shù)的反饋要一個月才能到信用局，就干脆第一個月連著申請 5-7 張反正會成功那么幾張。等有了卡片再去攢信用分?jǐn)?shù)。其實(shí)也是，只要你最近 4，5 年沒想通過銀行拿貸款買房買車，這點(diǎn)信用分?jǐn)?shù)只要你每個月按時還款總會漲上去的。

4.?等有信用卡，每張卡每個月都用一點(diǎn)，最好是不要超過 50% 的信用額度，每個月又及時付清，這樣信用分?jǐn)?shù)一下就漲上去了，要是你已開始就有了 3，4 張卡那就漲的更快了。過個半年要求增加額度，你大可以 1000 變 30000 的增加，不行再談?wù)剟e。有人會問要這么多卡有什么好處。這個看人了，有人拿著信用卡玩的很牛，一會兒來個 Balance Transfer( 這個是當(dāng)申請到一張 BT 費(fèi)用低，如一次 $50 而且信用額度高的信用卡時用的一個策越，如搞到一張 $10000 額度,一年 BT 才 50 費(fèi)用的卡，那么把這 10000 存到網(wǎng)絡(luò)銀行一年靠利息就可以賺 400,BT 雖然對信用分?jǐn)?shù)有一定損失，但你大額還款馬上又漲回來）也有人通過玩 Airplain Car 來得到免費(fèi)的回國機(jī)票。