最近很多家長問我在加拿大貸款買房的事情。其實很多小伙伴移民加拿大之后，第一件大事也是置業(yè)買房?？墒羌幽么蠼鼉赡攴績r攀升，很多家庭或個人能力有限，大部分都要靠貸款來購房。那么對于在加拿大貸款，宋老師就得跟小伙伴們分享一些真實靠譜的數(shù)據(jù)：

1 、信用分?jǐn)?shù)

信用制度，對來自中國的新移民來說，是所謂的“新生事物”。但在加拿大這個信用社會里，信用分?jǐn)?shù)對于每個人的日常生活都非常重要，小到申請信用卡分期購買電器，大到買車買房，無一不與你的信用分?jǐn)?shù)掛鉤。舉個例子，若你買 50 萬元的房子，考慮 30 年房貸，利率是 4% 而不是 4.5%，可使你 30 年下來省 5 萬元。

而加拿大的信用記錄一般由兩間信用評分機構(gòu)批出，一間是 equifax，一間是 transunion。每一筆借錢包括還款記錄，都會記錄在內(nèi)。每一次查詢信用分?jǐn)?shù) ( 用以申請金融產(chǎn)品 ) 都會構(gòu)成一次 har inquiry，俗稱 har-pull，也會記錄下來。以上兩個記錄都會保留 6 年，但對于 har-pull 來說，銀行通常只關(guān)心兩年以內(nèi)的 har-pull 數(shù)量。

2 、借貸額

你現(xiàn)在可借到的金額很重要，就像汽車所剩的汽油，影響行駛多遠(yuǎn)。例如，若你的借貸上限為 1 萬元，你借了 2000 元，你借貸的剩額是 8000 元。確保你有充分的剩額，而不是經(jīng)常達(dá)到借貸上限。

所有的加拿大銀行在計算貸款額度時，均采用兩種方式：一是房屋抵押值的百分比，如 80% 、 65% 、 50%; 二是由家庭收入決定的額度。兩者之較少者就是客戶的額度。

3 、債務(wù)對收入比率

說白了，這項也就是看你的償還能力，借給你你能還得起嗎 ? 因為一個家庭可能還有其它債務(wù)，如汽車供款，信用卡供款，學(xué)生貸款等，把這個每月其它債務(wù)的支出和上述跟房子有關(guān)的支出加在一起除以年收入，這個數(shù)字不能超過 40%-45%。

舉個例子，如果你的總收入的 42% 以上，是用來支付汽車貸款和房貸之類的債務(wù)，那你就麻煩大了。這個比率愈低愈好，但在生活費昂貴的地區(qū)，可能不易做到。負(fù)債超過收入的 42%，較強硬的放貸業(yè)者可能拒絕貸款。

4 、流動資產(chǎn)比率

對個人而言，流動資產(chǎn)比率是指你的應(yīng)急金，也就是說你手邊的現(xiàn)金，是否足夠來支付每月帳單。由于太多人是月光族，專家建議最好存有三到六個月的生活費，以應(yīng)付各種帳單。

5 、凈值

雖然銀行貸款時，并不考慮范圍那么廣泛的數(shù)字，多數(shù)人會希望有個整數(shù)來追蹤自己的財富。

凈值就是你的總資產(chǎn)減去總債務(wù)，包括房屋凈值、積蓄、投資組合、汽車等資產(chǎn)，以及你的債務(wù)。凈值是追蹤財務(wù)狀況的最好方法之一，雖然容易受到股市起伏的影響。

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