可否在 新西蘭的銀行多次存入小額現(xiàn)金

新西蘭的銀行執(zhí)行嚴(yán)格的反洗錢法，該法律規(guī)定 ： 所有的金融機(jī)構(gòu)，在接收一定數(shù)量的新西蘭元現(xiàn)金的時候，可以要求存款人出示 ID以及證明其資金來源的合法性。

新西蘭金融監(jiān)管局 FMA、新西蘭稅務(wù)局、新西蘭內(nèi)政部、新西蘭警察，這幾個主要機(jī)構(gòu)都在不停的監(jiān)控新西蘭的銀行賬戶是否有違規(guī)的存取行為以及異常的資金進(jìn)出。新西蘭的 《反洗錢法》全稱是《 Anti-Money Launering an Countering Financing of Terrorism Act 2009》，《新西蘭反洗錢和反恐怖主義資金法》的英文官方版本請點(diǎn)擊鏈接 http://www.legislation.govt.nz/act/public/2009/0035/latest/DLM2140720.html

目前新西蘭商業(yè)銀行的柜臺，個人存入 10,000新西蘭元，也就是一萬紐幣以下的現(xiàn)金，不需要出示證件證明身份，柜員也不會多問什么。有些華人朋友想通過這個方式“鉆空子”，把從國內(nèi)帶來的現(xiàn)金、或者是從其他渠道得來的現(xiàn)金通過“小額、多次”的方式，在同一家銀行的不同柜臺、不同支行、甚至是不同銀行的不同賬戶下進(jìn)行存取。這種方式是十分危險的，因?yàn)樾挛魈m的銀行賬號都被IRD監(jiān)控，任何一個稅務(wù)號碼相同的賬號下面，在短期內(nèi)（例如一個月、一個禮拜、甚至是一年內(nèi)），多次存入少于一萬紐幣的現(xiàn)金，這種行為在新西蘭的金融監(jiān)管部門看來與大規(guī)模一次性存入大量現(xiàn)金的行為沒有區(qū)別，都是十分可疑的，甚至更為可惡，“分拆”資金逃避監(jiān)管，看似聰明實(shí)則愚蠢。新西蘭國內(nèi)稅務(wù)局IRD的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)十分強(qiáng)大且“聰明”，任何銀行交易都被24小時監(jiān)控著，逃不掉的。

經(jīng)驗(yàn)之談：很多華人或新移民來到新西蘭的時候攜帶大量現(xiàn)金，在新西蘭購房或者為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備；為了避免麻煩以及語言上的交流不暢，會將現(xiàn)金分為多次存入銀行，并刻意將每次存款金額控制在 1萬元以下以規(guī)避出示ID的麻煩。但這種方式一經(jīng)發(fā)現(xiàn)或者被銀行上報，不僅要付出巨額罰款，還可能面臨牢獄之災(zāi)。

這種行為，說輕了，是 “偷稅漏稅”，把現(xiàn)金收入沒有申報收入所得稅；說重了，就是洗錢甚至是“巨額資金來源不明”“販毒資金”“支持恐怖主義的資金”；逃稅漏稅還好辦，最多就是罰款補(bǔ)稅，要是被判定為洗錢或是更重的行為，那么牢獄之災(zāi)是避免不了的，如果沒有更換新西蘭的護(hù)照，還有可能取消身份直接驅(qū)逐出境。

其實(shí)只要能合理說明資金來源，例如是國內(nèi)的積蓄兌換成了紐幣，大額資金的出入在新西蘭的銀行并不會受到限制，出示 ID即可。相反，本來是正當(dāng)收入，也并無瞞報和逃稅故意，采取這種“不正?！眱π罘绞剑吹箍赡鼙恍挛魈m稅務(wù)局，甚至警方和情報機(jī)構(gòu)（不要問 老師 新西蘭的情報機(jī)構(gòu)是啥，老師我 真的不知道）的反洗錢、反逃稅機(jī)構(gòu)盯上，惹來麻煩。因?yàn)樾挛魈m的這些金融規(guī)矩 “管錢也管人”，只要賬戶在新西蘭的商業(yè)銀行，即便是外國人（未持有新西蘭護(hù)照）也不能逃避監(jiān)控和管理。

再多普及一個知識：新西蘭的銀行與國內(nèi)的銀行可不一樣，大額現(xiàn)金存入賬戶，哪怕是紐幣十有八九也會按照一定的比率繳納 Cash Hanling Fee，也就是現(xiàn)金處理費(fèi)，“市場價”是存入現(xiàn)金總額度的千分之1到千分之3。

【微語】世界是一本書，不旅行的人只能讀到其中一頁。