美國(guó)金融碩士比本科生更難就業(yè)？

金融就業(yè)前景調(diào)查

商科找工作比的是內(nèi)功，人際交往，數(shù)據(jù)分析，編程能力這些都得實(shí)力兼修，融匯貫通，并沒(méi)有非常定向的 Career Path。那么金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生畢業(yè)可以去哪呢？

1. 投行（券商）

著名國(guó)際投行 Golman Sachs 、 Citi 、 Morgan Stanley 、 JP Morgan 等、國(guó)內(nèi)投行中金、興業(yè)證券、國(guó)泰君安、中信證券等。主要從事投行 IBD 、 Sales&Traing 、 Research 等工作。一周 80 小時(shí)工作時(shí)間，一個(gè)月 20 天出差，高薪，社會(huì)地位較高。但是比較難進(jìn)，對(duì)于很多同學(xué)來(lái)說(shuō)都是可望而不可即的。

2. 四大及咨詢(xún)

四大會(huì)計(jì)事務(wù)所 PwC 、 Deloitte 、 KPMG 、 EY 和戰(zhàn)略咨詢(xún)公司 McKinsey 、 BCG 、 Bain 、羅蘭貝格等主要從事公司發(fā)展戰(zhàn)略顧問(wèn)。想比起來(lái)投行來(lái)說(shuō)比較好進(jìn)。

3. 基金、信托、私募及風(fēng)投機(jī)構(gòu)

主要從事分析師的職位，行業(yè)壁壘高，分析師發(fā)展幾年價(jià)值很高。

4. 保險(xiǎn)公司

主要從事精算及風(fēng)控業(yè)務(wù)，屬于公司的高薪職位。

5. 500 強(qiáng)大型集團(tuán)公司

主要負(fù)責(zé)集團(tuán)企業(yè)財(cái)務(wù)部分的會(huì)計(jì)核算、資本管理、成本控制、內(nèi)部控制等工作。

金融碩士分類(lèi)

金融學(xué)專(zhuān)業(yè)在很多人看來(lái)，既深?yuàn)W又神秘。其實(shí)金融學(xué)本是一門(mén)來(lái)自生活的科學(xué)。從基金股票到外匯期貨，從利率調(diào)整到物價(jià)上漲，從買(mǎi)房貸款到百姓存款，到處都有金融學(xué)的影子。然而在美國(guó)，碩士學(xué)歷并不是 100% 比本科學(xué)歷好。在美國(guó)，最典型的發(fā)展路線是：本科畢業(yè)，工作 2-5 年，讀一個(gè) MBA，之后轉(zhuǎn)行或者升遷。

這邊我們以美國(guó)的金融碩士為例，大致可以分為以下三個(gè)方向：

純金融方向

Master Of Science In Finance （ MSF ）

Master of Finance ( MFin )

金融工程方向

金融工程 Master’s in Financial Engineering （ MFE ）

金融數(shù)學(xué) Master of Mathematical Finance （ MMF ）

數(shù)理金融 Master of Quantitative Finance （ MQF ）

計(jì)算機(jī)金融 Master of Computational Finance ( MCF ）

管理類(lèi)金融方向

MBA-Finance （這個(gè)我們?cè)谶@邊不做介紹）

純金融方向

MSF/MFin

MSF/MFin 是美國(guó)最常見(jiàn)的金融碩士學(xué)位，這種設(shè)置形式主要為培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才。比如會(huì)學(xué)習(xí)到 Avance Derivatives 、 Corporate Finance( 企業(yè)融資 ) 、 Financial Econometrics ( 金融計(jì)量學(xué) ) 、 Investment analysis ( 投資分析 ) 、 Accounting ( 會(huì)計(jì) )… 其目的在于培養(yǎng)學(xué)生全面的金融理念，教會(huì)學(xué)生針對(duì)資本市場(chǎng)運(yùn)作以及企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行研究和分析。大部分 MSF 在設(shè)計(jì)上并不注重基礎(chǔ)數(shù)學(xué)能力的深入培養(yǎng)，這樣的課程更適合在金融，財(cái)務(wù)領(lǐng)域有一定經(jīng)驗(yàn)的人，繼續(xù)深造。

典型的核心課程：包括投資分析、公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理或管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量法 ( 貨幣的時(shí)間價(jià)值與統(tǒng)計(jì)學(xué)概論 )。

主要的研究領(lǐng)域包括：證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購(gòu)以及實(shí)務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上 MSF 主要課程以數(shù)量學(xué)方面為主。

金融工程方向

MFE/MMF/MQF/MCF

美國(guó)很多學(xué)校有更偏數(shù)理的金融專(zhuān)業(yè)，比如 MFE 、 MMF 、 MQF 、 MCF。但他們大多不在商學(xué)院，可能在數(shù)學(xué)學(xué)院，或者統(tǒng)計(jì)學(xué)院。選擇這個(gè)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生一般對(duì)于編程，或者數(shù)學(xué)要求更高的金融課程不抵觸。

這類(lèi)項(xiàng)目在就業(yè)方面比普通金融項(xiàng)目有一定優(yōu)勢(shì)。因?yàn)榧夹g(shù)要求更高一些，不是什么人都可以做的。而且這類(lèi)項(xiàng)目還有一個(gè)好處就是他們屬于 STEM，有 2 年多的 OPT 可以用來(lái)找工作或者實(shí)習(xí)（非 STEM 的專(zhuān)業(yè)只有 12 個(gè)月），所以畢業(yè)有更多時(shí)間來(lái)做實(shí)習(xí)，H1B 抽簽也有更多次機(jī)會(huì)，第一年抽不中后幾年還可以再拼拼人品?，F(xiàn)在讓我們分別看下他們究竟在學(xué)什么吧。

金融工程（ MFE ）

金融學(xué)科中比較難學(xué)的一門(mén)。有的設(shè)在工程學(xué)院下，也有的設(shè)在商學(xué)院下。其培養(yǎng)目標(biāo)就是使學(xué)生畢業(yè)后就成為金融工程師。數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)都有要求，課程涉及的范圍也很廣。這個(gè)方向是這些金融碩士中最難讀的，也是就業(yè)最好的?；旧洗蠖紩?huì)在華爾街或者投行謀得一職。

金融數(shù)學(xué)（ MMF ）

這也算是金融工程的一個(gè)分支，但是大都設(shè)在商學(xué)院下面。學(xué)校開(kāi)設(shè)這個(gè)學(xué)位的宗旨是不讓數(shù)學(xué)和金融這個(gè)本該是一家的學(xué)科分開(kāi)學(xué) ( 是金融離不開(kāi)數(shù)學(xué)，60% 的課程是數(shù)學(xué)金融，比如 Stochastic Methos of Mathematical Finance 等 )。主要的方向就是讓學(xué)生掌握數(shù)學(xué)方法在如 Black-Scholes 期權(quán)定價(jià)法及投資策略和風(fēng)險(xiǎn)分析等方面的應(yīng)用。

數(shù)理金融（ MQF ）

除了金融理論相關(guān)知識(shí)外，還有一些數(shù)理方面和計(jì)算機(jī)方面的課程。以新澤西州立 ( WUST ) 為例，會(huì)有 ( Object Oriente programming in Finance ) 金融方向面想對(duì)象編程課程，( Finance Moeling ) 金融模塊，( Numerical Analysis ) 數(shù)理分析等課程，會(huì)多一些金融數(shù)理分析的基礎(chǔ)課程。大部分對(duì)于微積分的要求比較嚴(yán)格些。線性代數(shù)等也是必不可少的。學(xué)過(guò)基礎(chǔ)的計(jì)算機(jī)編程，像 C 、 C++，這個(gè)在 Computational Finance 和 Finance Engineering 會(huì)要求的更嚴(yán)格些，其他的如金融和會(huì)計(jì)的課程也會(huì)要求些。

計(jì)算機(jī)金融（ MCF ）

Master of Computational Finance （計(jì)算機(jī)金融），是金融工程的一個(gè)分支，只有寥寥的幾所大學(xué)有這個(gè)專(zhuān)業(yè)，課程是幾個(gè)學(xué)院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學(xué)院，數(shù)學(xué)系和統(tǒng)計(jì)系。通常學(xué)生會(huì)在不同的院系上相關(guān)的課程。課程包括傳統(tǒng)的金融理論課程，如股票證券管理，以金融衍生品為基礎(chǔ)的隨機(jī)微積分等。進(jìn)一步的課程包括蒙特卡洛法等常用的金融數(shù)理方法，其他的如資產(chǎn)定價(jià)，統(tǒng)計(jì)套現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理等課程也一定會(huì)包含其中。當(dāng)然金融計(jì)算機(jī)的相關(guān)課程也是必不可少的，像 VBA,Matlab,S+ Package,C++ 也是必不可少的。

金融碩士的就業(yè)前景

純金融方向 -MSF/MFin 方向

MSF 的畢業(yè)生在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛，金融，財(cái)務(wù)，咨詢(xún)行業(yè)都有很多適合的崗位。比如金融類(lèi)的機(jī)構(gòu)，股票經(jīng)紀(jì)人、交易員，分析師，或者任何一家金融機(jī)構(gòu) Financial Analyst，對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況的分析及報(bào)告。

企業(yè)內(nèi)部的金融工作：任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會(huì)有一些金融方面的工作。工作包括公司財(cái)務(wù)狀況的分析，匯總和報(bào)告，項(xiàng)目和部門(mén)的和企 業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算和管理等。

Consulting Career ：咨詢(xún)公司中為企業(yè)提供融資，投資，經(jīng)營(yíng)管理等建議

股票經(jīng)紀(jì)人：專(zhuān)門(mén)替客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)股票并收取傭金。

股票交易員：負(fù)責(zé)股票買(mǎi)賣(mài)。

股票分析師：分析股票的價(jià)值，評(píng)估其是否值得投資。

Investment Banking ： Sales & Traing,Equity Research 以及 IBD 里 M&A，IPO 部門(mén)。

PE ／ VC Fun ：私募股權(quán)投資 / 風(fēng)險(xiǎn)投資

金融工程方向 -MFE/MMF/MQF/MCF 畢業(yè)方向

偏重?cái)?shù)理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對(duì)口的工作是 Quantitative Analysis，Asset Management,Risk Management 之類(lèi)的，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants，主要是采用計(jì)算機(jī)編程技術(shù)，設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)金融模型，包括金融衍生品定價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，預(yù)測(cè)市場(chǎng)行為等。商業(yè)銀行，IBD，對(duì)沖基金，會(huì)計(jì)公司等。

1.Quant，礦工

只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化這兩個(gè)字，基本就是礦工。但是，現(xiàn)實(shí)是很骨感的，找工作的時(shí)候你就會(huì)看到，部分公司是直接說(shuō) “ 礦工這個(gè)位置招的是各類(lèi)理工科 PHD”，即便沒(méi)有直說(shuō)，和其他學(xué)科（生物、化學(xué)、物理等等）的 PHD，他們還是更傾向于 PHD。那怎么辦？一個(gè)，讀 PHD 咯。另一個(gè)，硬著頭皮投（成功率不怎么樣）。還有一個(gè)，找其他工作。

根據(jù) Glassoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例，Quantitative Analyst 平均年薪高達(dá) 12w+ 美元

2.Risk Management，風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)就業(yè)范圍就很大了，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是 08 以后，美國(guó)這邊對(duì)風(fēng)險(xiǎn)看得很重,這個(gè)職位呢，其實(shí)也比較 Quantitative，但是絕大部分情況下，還是不怎么招 Master，為什么呢 …… 同學(xué)參加 JP Morgan 的 Risk Competition 聽(tīng)回來(lái)的話(huà)大意就是 “ Risk 這種東西，本科生就足夠了，沒(méi)必要招個(gè) Master 進(jìn)來(lái) ” （注意，這也算是國(guó)外特色，沒(méi)必要的地方，就不會(huì)死摳著學(xué)歷不放，因?yàn)檫@樣成本也低，不用給本科發(fā)那么多工資）

根據(jù) Glassoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例，Risk Management 平均年薪高達(dá) 8w+ 美元

3.Traer，這是個(gè)神一般的位置

需要懂一些編程、數(shù)學(xué)，壓力大，靠獎(jiǎng)金為生，節(jié)奏快，最可能暴富。但是想在美國(guó)這邊搞到個(gè) Traer，沒(méi)那么容易，因?yàn)檎Z(yǔ)言問(wèn)題擺在那，除非說(shuō)你的英語(yǔ)真的是接近母語(yǔ)水平了，這個(gè)比較適合偏金融背景的人去做。

根據(jù) Glassoor 數(shù)據(jù)，Traer Analyst 在 New York 平均年薪高達(dá) 13w+ 美元，而 這只是平均年薪?。?！

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【微語(yǔ)】你在遠(yuǎn)方追逐夢(mèng)想的腳步,是我心中最美的風(fēng)景,愿你學(xué)有所成,不負(fù)韶華！