金融學(xué)和金融工程的區(qū)別是什么 ? 金融學(xué)和金融工程到底有什么不一樣的地方。這是很多同學(xué)比較疑惑的問(wèn)題，下面給大家整理了相關(guān)信息，希望對(duì)大家有所幫助。

什么是金融 ?

往一提金融二字，很多人會(huì)認(rèn)為那不就是研究錢的專業(yè)嘛 ! 雖然金融學(xué)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)早已是老朋友，大家都知道它和經(jīng)濟(jì)掛鉤，但是你能準(zhǔn)確無(wú)誤的說(shuō)出它的定義嗎 ? 再來(lái)看看金融工程，此君更如同云山霧罩一般，恐怕除了專業(yè)領(lǐng)域的人士，能準(zhǔn)確說(shuō)出兩者區(qū)別的人更是寥寥無(wú) 幾吧。作為對(duì)金融還算了解的留美顧問(wèn)，我來(lái)聊聊我眼中的金融學(xué)專業(yè)和金融工程專業(yè)。

金融學(xué)一直擔(dān)當(dāng)著各大財(cái)經(jīng)類高校熱門專業(yè)的角色，那么，它到底研究些什么呢 ? 其實(shí)，金融學(xué)是研究融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的學(xué)科，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，信用和貨幣流通不可分割，把信用和貨幣流通緊密聯(lián)系在一起，研究它們本身的運(yùn)動(dòng)規(guī)律和它們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中的地位、作用，以及它們與其他經(jīng)濟(jì)范疇的相互制約關(guān)系，是金融學(xué)的基本內(nèi)容。

金融專業(yè)對(duì)數(shù)學(xué)的要求相當(dāng)高，隨著全球金融市場(chǎng)一體化越來(lái)越成為國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的重要趨勢(shì)，外語(yǔ)方面的要求也提上了日程。綜合看來(lái)，如果你想學(xué)該專業(yè)，除了要對(duì)自己的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)充滿信心，外語(yǔ)和計(jì)算機(jī)也是不能忽視的。而金融專業(yè)的課程設(shè)置主要有：投資學(xué)、中央銀行學(xué)、商業(yè)銀行學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、投資項(xiàng)目評(píng)估、證券投資分析學(xué)、投資銀行理論與實(shí)務(wù)學(xué)等，而相關(guān)的基礎(chǔ)課程則有宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等。另外，各個(gè)學(xué)校根據(jù)自己的實(shí)際情況對(duì)一些課程有相應(yīng)的增減，例如，常設(shè)的課程還有金融衍生市場(chǎng)、金融時(shí)間序列模型、國(guó)際結(jié)算等。

主要課程

西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、貨幣銀行學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、世界經(jīng)濟(jì)概論、金融工程學(xué)、國(guó)際保險(xiǎn)、信托與租賃、公司金融、證券投資學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、金融統(tǒng)計(jì)分析、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際經(jīng)濟(jì)法、國(guó)際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù)、金融專業(yè)英語(yǔ)。同時(shí)還開設(shè)英語(yǔ)精讀、英語(yǔ)閱讀、英語(yǔ)口語(yǔ)、英語(yǔ)聽力、微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用等多門基礎(chǔ)課程。

就業(yè)方向

從近幾年就業(yè)情況來(lái)看，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生通常有這些流向：

(1) 經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)分析與管理咨詢?nèi)藛T

經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)分析人員的行業(yè)分布非常廣泛，但一般只有各個(gè)行業(yè)中的跨國(guó)公司、大中型企業(yè)和政府經(jīng)濟(jì)決策部門、公共研究機(jī)構(gòu)才會(huì)設(shè)置。主要負(fù)責(zé)各種市場(chǎng)數(shù)據(jù)的收集和分析。該崗位的重要性越來(lái)越明顯。而管理咨詢?nèi)藛T主要是流向一些咨詢公司，比如 IT 咨詢、戰(zhàn)略咨詢、營(yíng)銷咨詢、審計(jì)、上市輔導(dǎo)等。

(2) 對(duì)外貿(mào)易人員

將 &lquo; 世界工廠 &rquo; 生產(chǎn)的產(chǎn)品，銷售給國(guó)外客戶 ; 為國(guó)內(nèi)客戶尋找國(guó)外貨源 ; 組織國(guó)際貿(mào)易貨物物流等。有相當(dāng)一部分外貿(mào)人員在經(jīng)驗(yàn)成熟后，成立了屬于自己的外貿(mào)公司。

(3) 管理職位

研究生與本科生不一樣，大多在攻讀碩士學(xué)位期間都參與了一些社會(huì)實(shí)踐，擁有了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，所以正式進(jìn)入社會(huì)時(shí)，也能謀得一些管理職位，例如生產(chǎn)管理、行政管理、人事管理、金融管理等。

(4) 基金經(jīng)理

其中，隨著更多的基金項(xiàng)目和基金管理公司的產(chǎn)生，社會(huì)將需要眾多的基金管理人才，基金經(jīng)理就是這一行當(dāng)中的高層次人才，其職責(zé)大致可分為：負(fù)責(zé)某項(xiàng)基金的籌措 ; 負(fù)責(zé)基金的運(yùn)作和管理 ; 負(fù)責(zé)基金的上市和上市后的監(jiān)控。目前這方面的人才十分緊缺，其職業(yè)的前景看好?；鹦袠I(yè)的職業(yè)經(jīng)理人又以基金經(jīng)理需求最大。要成為一名合格的基金經(jīng)理并不容易，一般要具有碩士以上學(xué)歷，有風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)知識(shí)背景，還要具有較強(qiáng)的多學(xué)科、多行業(yè)分析判斷能力，有敏銳的市場(chǎng)嗅覺，豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也是必須的。

(5) 證券經(jīng)紀(jì)人

證券經(jīng)紀(jì)人的素質(zhì)要求主要集中在兩個(gè)方面：一是扎實(shí)的金融學(xué)基金知識(shí) ; 二是基于對(duì)市場(chǎng)的長(zhǎng)期觀察之后得出的投資經(jīng)驗(yàn) ; 由于證券投資是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資，作為證券經(jīng)紀(jì)人必須通過(guò)對(duì)政權(quán)市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的研究，把握規(guī)律性，并結(jié)合影響證券價(jià)格的各種因素分析，逐步積累并具備相當(dāng)?shù)耐顿Y經(jīng)驗(yàn)和熟練的業(yè)務(wù)操作能力。

近年來(lái)，我國(guó)股民數(shù)量直線攀升。這一龐大的投資群體已經(jīng)為證券經(jīng)紀(jì)人的崛起提供了巨大的市場(chǎng)。目前我國(guó)證券經(jīng)紀(jì)人有證券業(yè)務(wù)員、傭金經(jīng)紀(jì)人、中介經(jīng)紀(jì)人、交易所中介經(jīng)紀(jì)人之分。

(6) 股票分析師

股票分析師主要為股市投資者提供股市投資咨詢服務(wù)，以及舉辦有關(guān)的講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等，部分股票分析師在報(bào)刊上發(fā)表股評(píng)文章，以及通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)等公眾媒體提供股市投資服務(wù)。在我國(guó)從事股票分析工作，須擁有大學(xué)本科以上的學(xué)歷以及從事證券業(yè)務(wù)兩年以上經(jīng)歷，需要考核《證券投資基礎(chǔ)理論》、《證券投資分析》這兩門課程。通過(guò)考試符合條件的人員需向所在地證券管理部門或直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，經(jīng)審批后，方能獲得資格證書。獲得資格證書的人員通過(guò)其所在的證券投資咨詢機(jī)構(gòu)向證券管理部門提出申請(qǐng)，從而獲得執(zhí)業(yè)資格，最后由中國(guó)證券協(xié)會(huì)頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書。

什么是金融工程 ?

financial engineering 或 financial mathmatics

相比起金融學(xué)專業(yè)，金融工程可謂是個(gè)年輕的專業(yè)。教育部 2002 年 4 月批準(zhǔn)中國(guó)人民大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、武漢大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)和廈門大學(xué) 5 所高校從 2002 年秋季開始招收金融工程本科生，從此金融工程學(xué)專業(yè)作為一門獨(dú)立的學(xué)科，進(jìn)入了我們的視野。

金融工程是金融學(xué)中的新貴，是一門前沿的交叉性學(xué)科。自從 1973 年浮動(dòng)匯率制正式實(shí)行以來(lái)，以自由競(jìng)爭(zhēng)和金融自由化為基調(diào)的金融創(chuàng)新浪潮席卷了整個(gè)西方世界，金融工程學(xué)作為一門新興學(xué)科在 20 世紀(jì) 80 年代末和 90 年代初也隨之應(yīng)運(yùn)而生。它的主要內(nèi)容是研究金融衍生工具的定價(jià)規(guī)律、作用以及應(yīng)用策略，它將工程設(shè)計(jì)的思維引入金融領(lǐng)域，運(yùn)用工程技術(shù)的方法 ( 數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬等 ) 設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施新型金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決金融問(wèn)題。金融工程學(xué)融現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)與工程方法于一體，結(jié)合了數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)、工程學(xué)方法，使之在金融學(xué)中得以廣泛的應(yīng)用，有力地推動(dòng)了金融學(xué)的發(fā)展。

由于我國(guó)對(duì)金融工程的理論研究起步較晚，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家存在一定差距，而實(shí)際應(yīng)用方面的差距更為明顯，所以人才的培養(yǎng)顯得尤其迫切。金融工程專業(yè)課程設(shè)置主要有：金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、公司理財(cái)、投資學(xué)、金融工程、衍生金融工具、固定收益?zhèn)⒂?jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、運(yùn)籌學(xué)、數(shù)學(xué)分析、概率論、線性代數(shù)、數(shù)值計(jì)算與算法語(yǔ)言、統(tǒng)計(jì)學(xué)、商業(yè)銀行、國(guó)際金融、中級(jí)宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)等。這個(gè)專業(yè)的目的在于培養(yǎng)具有現(xiàn)代金融理論、現(xiàn)代數(shù)理工具和計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，能夠運(yùn)用金融工程的方法和技術(shù)開發(fā)、設(shè)計(jì)新型的金融工具和手段，創(chuàng)造性地解決實(shí)際金融問(wèn)題的金融工程人才。

金融工程專業(yè)的就業(yè)方向和金融專業(yè)相似，進(jìn)入跨國(guó)公司、金融機(jī)構(gòu)和高等院校從事金融、財(cái)務(wù)管理以及教學(xué)、科研工作都是這個(gè)專業(yè)的首選，但是由于它是金融學(xué)的分支，其研究方向較金融學(xué)更細(xì)更專，因此它具有非常良好的發(fā)展空間。

關(guān)于金融工程的定義有多種說(shuō)法，美國(guó)金融學(xué)家約翰·芬尼迪 (John Finnerty) 提出的定義最好：金融工程包括創(chuàng)新型金融工具與金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施，以及對(duì)金融問(wèn)題給予創(chuàng)造性的解決。

金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進(jìn)的數(shù)學(xué)及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)行不同形式的組合分解，以設(shè)計(jì)出符合客戶需要并具有特定 P/L 性的新的金融產(chǎn)品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來(lái)解決金融問(wèn)題的技術(shù)開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還包括金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。本文采用的是廣義的金融工程概念。

金融工程的核心內(nèi)容

金融工程中，其核心在于對(duì)新型金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的開發(fā)設(shè)計(jì)，其實(shí)質(zhì)在于提高效率，它包括：

1. 新型金融工具的創(chuàng)造，如創(chuàng)造第一個(gè)零息債券，第一個(gè)互換合約等 ;

2. 已有工具的發(fā)展應(yīng)用，如把期貨交易應(yīng)用于新的領(lǐng)域，發(fā)展出眾多的期權(quán)及互換的品種等 ;

3. 把已有的金融工具和手段運(yùn)用組合分解技術(shù)，復(fù)合出新的金融產(chǎn)品，如遠(yuǎn)期互換，期貨期權(quán)，新的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的構(gòu)造等。

關(guān)于金融工程師

金融工程師，指通過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，考試通過(guò)，獲取權(quán)威行業(yè)協(xié)會(huì)或相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)的認(rèn)證證書的人員。與傳統(tǒng)的金融理論研究和金融市場(chǎng)分析人員不同，金融工程師更加注重金融市場(chǎng)交易與金融工具的可操作性，將最新的科技手段、規(guī)?；幚矸绞?( 工程方法 ) 應(yīng)用到金融市場(chǎng)上，創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品、交易方式，從而為金融市場(chǎng)的參與者贏取利潤(rùn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或完善服務(wù)。

金融工程師通常受雇于投資銀行、商業(yè)銀行、證券公司、各種各樣的其他金融中介機(jī)構(gòu)以及非金融性質(zhì)的公司。因?yàn)榻鹑诠こ處熣莆找幌盗袑I(yè)化的、僅憑技術(shù)所無(wú)法達(dá)到的素質(zhì)，并且，由于金融創(chuàng)新的速度超過(guò)了市場(chǎng)產(chǎn)生稱職金融工程師的能力，金融工程師總體上是供不應(yīng)求，就業(yè)前景光明。在華爾街,一個(gè)優(yōu)秀的金融工程師可獲得 50 萬(wàn)美金的年薪。

我們知道，金融的永恒主題是流動(dòng)，獲利和避險(xiǎn)，凡是介入金融活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)主體，追求的目標(biāo)不外乎這三個(gè)。而這三個(gè)目標(biāo)往往是矛盾的，特別是獲利與避險(xiǎn)，但它們之間又不完全像魚與熊掌不可兼得，絕對(duì)互相排斥，通過(guò)適當(dāng)?shù)慕M合管理技術(shù)，可以在一定程度上得以兼顧。追求這三個(gè)目標(biāo)是一個(gè)無(wú)止境的過(guò)程，提高管理技術(shù)和藝術(shù)也是一個(gè)無(wú)止境的過(guò)程，進(jìn)入工程化即金融工程階段，是過(guò)程中的一個(gè)重要里程碑。

關(guān)于金融工程的實(shí)際運(yùn)用，按寬窄兩種口徑就有不同的范圍。窄口徑僅僅是金融衍生工具及其組合運(yùn)用為主的金融業(yè)務(wù)。寬口徑則除此之外還包括傳統(tǒng)的投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)創(chuàng)造性思維進(jìn)行工程化處理后的現(xiàn)代形式。有關(guān)屬于金融工程的現(xiàn)代投資銀行業(yè)務(wù)我們將在下一部分涉及，這里先介紹一衍生工具為核心的部分。需要指出的是，再這一類金融工程中，進(jìn)行收益棗風(fēng)險(xiǎn)管理，突出的是風(fēng)險(xiǎn)管理，收益則蘊(yùn)于風(fēng)險(xiǎn)管理之中。而“進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，金融工程有兩個(gè)選擇：第一個(gè)選擇是，用確定性來(lái)代替風(fēng)險(xiǎn) ; 第二個(gè)選擇是，僅替換掉于己不利的風(fēng)險(xiǎn)，而將對(duì)己有利的風(fēng)險(xiǎn)留下”。

這下怎么樣，心里是不是清楚了很多？也有了相應(yīng)的方向？還有不了解的請(qǐng)聯(lián)系我哦 ~~

【微語(yǔ)】你揮手告別的那一刻,我心中涌動(dòng)著無(wú)盡的思念,愿你的留學(xué)生活如詩(shī)如畫,前程似錦。