美國金融專業(yè)就業(yè)方向與前景分析！

一、 MBA 下的金融 一般兩年

MBA in Finance 是美國大學(xué)金融專業(yè)設(shè)置的主要形式之一。其課程設(shè)置以金融為主，因?yàn)樵O(shè)在 MBA 項(xiàng)目下，這種課程設(shè)置要學(xué)習(xí) MBA 的相關(guān)管理類課程，相對(duì)于 MSF，其學(xué)科涉及面更廣，更為多樣化，但金融專業(yè)不夠深入。通常這類學(xué)校都要求 2-3 年甚至更久的全日制工作經(jīng)驗(yàn)。因此，對(duì)于大多數(shù)中國本科畢業(yè)申請(qǐng)者來說，由于不具備工作經(jīng)驗(yàn)，申請(qǐng)到這些學(xué)校的 MBA 難度非常之大。

二、 MSF 一般一年

Master of science in finance(MSF)，，設(shè)置在學(xué)校的商學(xué)院或管理學(xué)院之下，在美國綜合排名前 50 的學(xué)校中，有 MSF 專業(yè)的學(xué)校只有 10 所左右這種設(shè)置形式主要為培養(yǎng)金融專業(yè)人才。MSF 主要的專業(yè)方向包括金融分析、投資管理以及公司財(cái)務(wù)等。

典型的核心課程包括投資分析、公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理或管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量法 ( 貨幣的時(shí)間價(jià)值與統(tǒng)計(jì)學(xué)概論 )。主要的研究領(lǐng)域包括：證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購以及實(shí)務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上 MSF 主要課程以數(shù)量學(xué)方面為主。

MSF 課程也包括金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等經(jīng)濟(jì)學(xué)與管理學(xué)的分支與交叉學(xué)科。所以不論是金融、經(jīng)濟(jì)或一般商科的本科生都可以申請(qǐng)，但基本的申請(qǐng)條件是優(yōu)秀的計(jì)算能力,比如：微積分與概率。

同 MBA 下的金融相比，MSF 主要研究金融領(lǐng)域，對(duì)于一般管理類學(xué)科涉及很少。也就是說 MSF 主要對(duì)金融或金融市場(chǎng)關(guān)注，而 MBA 更為多樣化，雖然修金融的相關(guān)課程，但涉及商業(yè)領(lǐng)域的其它學(xué)科與領(lǐng)域，比如人力資源管理、經(jīng)營管理等。就金融學(xué)科而言，MBA 涉及的不論廣度還是深度都比較弱。

三、金融工程

金融工程在美國也叫數(shù)量金融、金融數(shù)學(xué)等，是金融碩士中專業(yè)性最強(qiáng)的一種項(xiàng)目。金融工程廣泛使用模型，用數(shù)學(xué)方法分析股票走勢(shì)、收益率曲線，分析各種債券等的定價(jià)規(guī)律、作用以及應(yīng)用策略?？梢哉f，金融工程是金融學(xué)與數(shù)學(xué)交叉滲透形成的學(xué)科。

金融工程的理論性與抽象性是比較強(qiáng)的，它廣泛應(yīng)用數(shù)學(xué)、物理和工程學(xué)方法，用數(shù)理語言代替日常語言來闡述金融思想。因此，金融工程學(xué)對(duì)數(shù)學(xué)的要求是蠻高的，高校也更傾向于招收理科生。而大部分高校的金融學(xué)專業(yè)是文理兼收的，對(duì)數(shù)學(xué)的要求也沒有那么高。

MSF 主要提著金融方面的通才，或者說是多面手，但金融工程主要培訓(xùn)金融衍生品、定息債券、金融工具以及風(fēng)險(xiǎn)分析方面的專家。因此，盡管金融工程也有一些公司財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)學(xué)、證券評(píng)估和證券管理類課程，但對(duì)于這些課程更注重隨機(jī)微積分、數(shù)量方法以及模擬技術(shù)方法的運(yùn)用。因此，相對(duì)于 MSF,金融工程對(duì)申請(qǐng)者的數(shù)學(xué)方面要求更高。

四、其他金融專業(yè)

除了以上三種，美國大學(xué)金融類碩士專業(yè)還有金融分析、國際金融、應(yīng)用金融、金融管理等。這些專業(yè)的課程設(shè)置都以金融為主，但又都有不同的側(cè)重點(diǎn)。

金融專業(yè)就業(yè)方向

無論是 MFS 還是 MBA 方向下的金融，最終是要就業(yè)的。如何確定好職業(yè)方向，對(duì)于報(bào)考和選校都是至關(guān)重要的。在這里把金融方面的各種工作做一個(gè)簡單介紹。就業(yè)方向分為：

1. 企業(yè)內(nèi)部的金融工作

任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會(huì)有一些金融方面的工作。很多人從 financial analyst 做起。工作包括公司財(cái)務(wù)狀況的分析，匯總和報(bào)告，項(xiàng)目和部門的和企業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算和管理等。

2. 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行工作包括貸款管理

一家商業(yè)銀行會(huì)把錢借給企業(yè)，然后就需要管理與這家企業(yè)的關(guān)系，回收本金和利息，增加新的貸款等。這類工作在開始時(shí)需要比較好的數(shù)字能力，分析推理能力，和一定的 creit analysis 的知識(shí)。

3. 信用卡

信用卡部門的一個(gè)工作就是分析信用卡申請(qǐng)者或持卡人的信用情況，加以管理。

4. 風(fēng)險(xiǎn)投資

風(fēng)險(xiǎn)投資向處于成長期的公司投資。如果你在大學(xué)畢業(yè)或 MBA 畢業(yè)后進(jìn)入一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司工作的話，那么可能會(huì)花很多時(shí)間在商業(yè)方案的可行性分析方面，包括閱讀方案，搜集分析行業(yè)背景信息，面試公司的管理層等可能也會(huì)花時(shí)間管理已進(jìn)行的投資。

5. 股票經(jīng)紀(jì)人 (broker)

主要是指?jìng)蚪鸾?jīng)紀(jì)人，即專門替客戶買賣股票并收取傭金的經(jīng)紀(jì)人股票經(jīng)紀(jì)人。主要替股票經(jīng)紀(jì)公司 (Brokerage Firms) 工作。有些投資銀行，比如美林 (Merrill Lynch)，也有股票經(jīng)紀(jì)的部門。這個(gè)工作需要金融的知識(shí)，但更重要的是銷售的能力，也就是建立人際關(guān)系的能力。

6. 股票交易員 (traer)

股票交易員負(fù)責(zé)股票的買賣這也是一個(gè)很有特點(diǎn)的工作。一方面這個(gè)工作也需要一些股票分析的能力，以掌握好買賣的時(shí)機(jī)。不過和股票分析師不同的是，股票交易員更注重于那寫影響股票短期漲跌的因素。

7. 股票分析師 (Equity Analyst)

銷售一方和購買一方都需要股票分析師，他們的工作就是分析股票的價(jià)值，看看是不是值得投資

8. 收購和兼并與股票發(fā)行

這是大多數(shù)投資銀行最主要的收入來源，也是非常引人矚目的行業(yè)。這是非常有特點(diǎn)的一類工作。

9. 私募資本 (private equity)

私募資本收購公司一部分或全部的所有權(quán)，或是以某些形式向企業(yè)提供資金，并試圖從中獲利。

從事這些活動(dòng)的時(shí)候需要分析所投資公司的價(jià)值，所以工作和投資銀行的企業(yè)收購和兼并很接近。實(shí)際上不少人進(jìn)入私募資本領(lǐng)域以前，有在投資銀行工作的經(jīng)歷。

金融專業(yè)國內(nèi)就業(yè)

金融專業(yè)是美國留學(xué)非常熱門的專業(yè)。金融專業(yè)就業(yè)前景看好。雖然美國遭遇金融危機(jī)，國際留學(xué)生找工作困難。但在國內(nèi)，金融專業(yè)的海歸還是有非常良好的就業(yè)前景的。下面主要為大家介紹了金融專業(yè)學(xué)生在留美回國后，在中國的就業(yè)方向。

一、中央 ( 人民 ) 銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

進(jìn)入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對(duì)于金融研究生而言應(yīng)是首選。首先，中國金融學(xué)是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于金融市場(chǎng)宏觀調(diào)控，專業(yè)應(yīng)用較易入手，政策把握比較到位 ; 其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實(shí)踐機(jī)構(gòu)至少能給個(gè)中層以上的職位。其局限在于：要進(jìn)入這幾個(gè)行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進(jìn)較難，除非本人確實(shí)非常優(yōu)秀。

二、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

首先進(jìn)入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個(gè)很好的選擇。因?yàn)榫邆湟欢ǖ你y行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機(jī)構(gòu)的可能性會(huì)增大。很多同學(xué)起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅(jiān)力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領(lǐng)導(dǎo)。

城市商行、股份制商行的靈活務(wù)實(shí)、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的 “ 黃埔軍校 ”，至今這種情況仍在延續(xù)。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習(xí)，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對(duì)于女同學(xué)來說是個(gè)不錯(cuò)的選擇。建議對(duì)四大國有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。

三、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。

政策性銀行如開發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對(duì)于個(gè)人職業(yè)生涯的益處相對(duì)于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領(lǐng)域成一時(shí)氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點(diǎn)所在。

四、證券公司 ( 含基金管理公司 ) 、信托投資公司、金融控股集團(tuán)等風(fēng)險(xiǎn)性很大的金融公司。

證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險(xiǎn)管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素，但一旺俱旺，賺錢相對(duì)較易，短期回報(bào)較高 ( 風(fēng)險(xiǎn)亦大 )，且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運(yùn)行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)其個(gè)人投資管理、金融運(yùn)營能力要求更高，如果對(duì)這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場(chǎng)、金融工程專業(yè)方向，如果是學(xué)財(cái)務(wù)管理、法律碩士專業(yè) ( 本科是金融經(jīng)濟(jì) ) 的，這也是不錯(cuò)的選擇。

最近信托業(yè)重新崛起，對(duì)于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業(yè)有一句話是 “ 公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的 ”。上述三家當(dāng)下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內(nèi)人員流動(dòng)性最強(qiáng)的當(dāng)屬這三家。有志于風(fēng)險(xiǎn)管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個(gè)行業(yè)。當(dāng)然，不能否認(rèn)，這個(gè)行業(yè)給你的回報(bào)與投入相比還是成正比的。建議男同學(xué)選擇此行業(yè)，應(yīng)該更有發(fā)展。

五、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司。

四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行，目前其設(shè)立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔(dān)保這個(gè)行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進(jìn)入，當(dāng)然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進(jìn)入到這個(gè)行業(yè)中應(yīng)該更有作為。

六、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞?。

保險(xiǎn)公司可以參照對(duì)商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險(xiǎn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)之后，在國內(nèi)股份制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速成長、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入的契機(jī)下，還是大有可為的。保險(xiǎn)精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財(cái)政審計(jì)部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動(dòng)不足，當(dāng)然，希望獲得穩(wěn)健回報(bào)的朋友不妨作為一個(gè)選擇來考慮。

七、上市 ( 欲上市 ) 股份公司證券部、財(cái)務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會(huì)秘書處等。

在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產(chǎn)業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點(diǎn)。如果全程做過 IPO 籌備工作，對(duì)未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對(duì)財(cái)務(wù)、產(chǎn)業(yè)分析能力要求較高，要加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)。

八、國家公務(wù)員序列的政府行政機(jī)構(gòu)如財(cái)政、審計(jì)、海關(guān)部門等 ; 高等院校金融財(cái)政專業(yè)教師 ; 研究機(jī)構(gòu)研究人員。

高校、研究所是有志于做學(xué)術(shù)的同學(xué)的首選，這顯而易見就不多說了。

【微語】你踏上異國的土地,追逐夢(mèng)想的翅膀在風(fēng)中舒展,每一步都是成長的印記。