美國金融專業(yè)就業(yè)方向與前景分析！

一、 MBA 下的金融 一般兩年

MBA in Finance 是美國大學金融專業(yè)設置的主要形式之一。其課程設置以金融為主，因為設在 MBA 項目下，這種課程設置要學習 MBA 的相關管理類課程，相對于 MSF，其學科涉及面更廣，更為多樣化，但金融專業(yè)不夠深入。通常這類學校都要求 2-3 年甚至更久的全日制工作經驗。因此，對于大多數中國本科畢業(yè)申請者來說，由于不具備工作經驗，申請到這些學校的 MBA 難度非常之大。

二、 MSF 一般一年

Master of science in finance(MSF)，，設置在學校的商學院或管理學院之下，在美國綜合排名前 50 的學校中，有 MSF 專業(yè)的學校只有 10 所左右這種設置形式主要為培養(yǎng)金融專業(yè)人才。MSF 主要的專業(yè)方向包括金融分析、投資管理以及公司財務等。

典型的核心課程包括投資分析、公司財務以及財務管理或管理會計。其基礎學科包括經濟學、會計學、計量法 ( 貨幣的時間價值與統(tǒng)計學概論 )。主要的研究領域包括：證券管理、金融模型建構、兼并與并購以及實務期權等。盡管有一些非數量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上 MSF 主要課程以數量學方面為主。

MSF 課程也包括金融經濟學、金融風險管理等經濟學與管理學的分支與交叉學科。所以不論是金融、經濟或一般商科的本科生都可以申請，但基本的申請條件是優(yōu)秀的計算能力,比如：微積分與概率。

同 MBA 下的金融相比，MSF 主要研究金融領域，對于一般管理類學科涉及很少。也就是說 MSF 主要對金融或金融市場關注，而 MBA 更為多樣化，雖然修金融的相關課程，但涉及商業(yè)領域的其它學科與領域，比如人力資源管理、經營管理等。就金融學科而言，MBA 涉及的不論廣度還是深度都比較弱。

三、金融工程

金融工程在美國也叫數量金融、金融數學等，是金融碩士中專業(yè)性最強的一種項目。金融工程廣泛使用模型，用數學方法分析股票走勢、收益率曲線，分析各種債券等的定價規(guī)律、作用以及應用策略?？梢哉f，金融工程是金融學與數學交叉滲透形成的學科。

金融工程的理論性與抽象性是比較強的，它廣泛應用數學、物理和工程學方法，用數理語言代替日常語言來闡述金融思想。因此，金融工程學對數學的要求是蠻高的，高校也更傾向于招收理科生。而大部分高校的金融學專業(yè)是文理兼收的，對數學的要求也沒有那么高。

MSF 主要提著金融方面的通才，或者說是多面手，但金融工程主要培訓金融衍生品、定息債券、金融工具以及風險分析方面的專家。因此，盡管金融工程也有一些公司財務、會計學、證券評估和證券管理類課程，但對于這些課程更注重隨機微積分、數量方法以及模擬技術方法的運用。因此，相對于 MSF,金融工程對申請者的數學方面要求更高。

四、其他金融專業(yè)

除了以上三種，美國大學金融類碩士專業(yè)還有金融分析、國際金融、應用金融、金融管理等。這些專業(yè)的課程設置都以金融為主，但又都有不同的側重點。

金融專業(yè)就業(yè)方向

無論是 MFS 還是 MBA 方向下的金融，最終是要就業(yè)的。如何確定好職業(yè)方向，對于報考和選校都是至關重要的。在這里把金融方面的各種工作做一個簡單介紹。就業(yè)方向分為：

1. 企業(yè)內部的金融工作

任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會有一些金融方面的工作。很多人從 financial analyst 做起。工作包括公司財務狀況的分析，匯總和報告，項目和部門的和企業(yè)的財務預算和管理等。

2. 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行工作包括貸款管理

一家商業(yè)銀行會把錢借給企業(yè)，然后就需要管理與這家企業(yè)的關系，回收本金和利息，增加新的貸款等。這類工作在開始時需要比較好的數字能力，分析推理能力，和一定的 creit analysis 的知識。

3. 信用卡

信用卡部門的一個工作就是分析信用卡申請者或持卡人的信用情況，加以管理。

4. 風險投資

風險投資向處于成長期的公司投資。如果你在大學畢業(yè)或 MBA 畢業(yè)后進入一家風險投資公司工作的話，那么可能會花很多時間在商業(yè)方案的可行性分析方面，包括閱讀方案，搜集分析行業(yè)背景信息，面試公司的管理層等可能也會花時間管理已進行的投資。

5. 股票經紀人 (broker)

主要是指傭金經紀人，即專門替客戶買賣股票并收取傭金的經紀人股票經紀人。主要替股票經紀公司 (Brokerage Firms) 工作。有些投資銀行，比如美林 (Merrill Lynch)，也有股票經紀的部門。這個工作需要金融的知識，但更重要的是銷售的能力，也就是建立人際關系的能力。

6. 股票交易員 (traer)

股票交易員負責股票的買賣這也是一個很有特點的工作。一方面這個工作也需要一些股票分析的能力，以掌握好買賣的時機。不過和股票分析師不同的是，股票交易員更注重于那寫影響股票短期漲跌的因素。

7. 股票分析師 (Equity Analyst)

銷售一方和購買一方都需要股票分析師，他們的工作就是分析股票的價值，看看是不是值得投資

8. 收購和兼并與股票發(fā)行

這是大多數投資銀行最主要的收入來源，也是非常引人矚目的行業(yè)。這是非常有特點的一類工作。

9. 私募資本 (private equity)

私募資本收購公司一部分或全部的所有權，或是以某些形式向企業(yè)提供資金，并試圖從中獲利。

從事這些活動的時候需要分析所投資公司的價值，所以工作和投資銀行的企業(yè)收購和兼并很接近。實際上不少人進入私募資本領域以前，有在投資銀行工作的經歷。

金融專業(yè)國內就業(yè)

金融專業(yè)是美國留學非常熱門的專業(yè)。金融專業(yè)就業(yè)前景看好。雖然美國遭遇金融危機，國際留學生找工作困難。但在國內，金融專業(yè)的海歸還是有非常良好的就業(yè)前景的。下面主要為大家介紹了金融專業(yè)學生在留美回國后，在中國的就業(yè)方向。

一、中央 ( 人民 ) 銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機構。

進入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足于宏觀經濟學，基于金融市場宏觀調控，專業(yè)應用較易入手，政策把握比較到位 ; 其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在于：要進入這幾個行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進較難，除非本人確實非常優(yōu)秀。

二、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內分支機構。

首先進入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業(yè)從業(yè)經驗、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。很多同學起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。

城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的 “ 黃埔軍校 ”，至今這種情況仍在延續(xù)。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。

三、國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。

政策性銀行如開發(fā)行、農發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業(yè)務并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點所在。

四、證券公司 ( 含基金管理公司 ) 、信托投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。

證券、信托、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高 ( 風險亦大 )，且按真正的企業(yè)管理機制運行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對于銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學財務管理、法律碩士專業(yè) ( 本科是金融經濟 ) 的，這也是不錯的選擇。

最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業(yè)有一句話是 “ 公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的 ”。上述三家當下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內人員流動性最強的當屬這三家。有志于風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業(yè)。當然，不能否認，這個行業(yè)給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業(yè)，應該更有發(fā)展。

五、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。

四大資產管理公司類似于政策性銀行，目前其設立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔保這個行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經歷，進入到這個行業(yè)中應該更有作為。

六、保險公司、保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。

保險公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數年，有保險營銷、風險管理經驗之后，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動不足，當然，希望獲得穩(wěn)健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。

七、上市 ( 欲上市 ) 股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。

在上市公司證券部的工作經歷亦可，先天橫跨證券產業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點。如果全程做過 IPO 籌備工作，對未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對財務、產業(yè)分析能力要求較高，要加強這方面的學習。

八、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等 ; 高等院校金融財政專業(yè)教師 ; 研究機構研究人員。

高校、研究所是有志于做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。

【微語】你踏上異國的土地,追逐夢想的翅膀在風中舒展,每一步都是成長的印記。