赴美留學(xué)選專業(yè)中，將近一半的學(xué)生選擇商科，而商科中最熱門的是金融專業(yè)。雖說很多學(xué)生本科就是讀金融的，可想到具體金融以后就業(yè)到底可以干什么，好多學(xué)生仍然一臉迷茫。

投行似乎遙不可及，銀行柜臺(tái)又不太想去，金融就那么不好做嗎？今天聽聽王俊芳老師跟大家分析分析。

1. 金融學(xué)的主要研究方向有貨幣銀行學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)（含國(guó)際金融、金融理論）、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、公司理財(cái)（公司金融）。

1. 就業(yè)方向主要有投銀總部、投資基金、咨詢公司的金融部、期貨信托保險(xiǎn)、研究所四大等五個(gè)方向。

2. 金融業(yè)工作有三個(gè)重要的步驟：金融市場(chǎng)分析、資本方案設(shè)計(jì)、投入資金獲利。越是核心方案設(shè)計(jì)，越是實(shí)現(xiàn)資本增值的重要環(huán)節(jié)，收入水平越高。

舉個(gè)金融業(yè)項(xiàng)目的案例，大家可能會(huì)更容易理解。如某個(gè)投資團(tuán)隊(duì)或投資銀行家，通過分析教育行業(yè)的政策和行業(yè)行情，認(rèn)為 A 教育機(jī)構(gòu)收購(gòu) B 教育機(jī)構(gòu)后，雙方會(huì)達(dá)成協(xié)同效應(yīng)，雙方的股票都會(huì)上漲，這就是第一步金融市場(chǎng)分析，通俗來說就是發(fā)現(xiàn)商機(jī)（ 這里需要該團(tuán)隊(duì)具有宏觀經(jīng)濟(jì)的分析能力、行業(yè)的觀察及判斷能力、扎實(shí)的金融知識(shí)）。

然后該團(tuán)隊(duì)或者該銀行家聯(lián)系 雙 方股東進(jìn)行商談（這需要夠硬的人脈，及很強(qiáng)的溝通表達(dá)能力）。雙方達(dá)成合作意向后，雙方企業(yè)開始梳理合并中的法律和會(huì)計(jì)問題（這需要法律和會(huì)計(jì)知識(shí)）。

計(jì)算標(biāo)的總作價(jià)，假設(shè) 10 億元 （通過建立價(jià)值模型來進(jìn)行估值，這里需要數(shù)學(xué)知識(shí)），其中需要股權(quán)和債券融資 5 億元，需要向機(jī)構(gòu)和個(gè) 人出售股票和債券（這就要求團(tuán)隊(duì)要有很強(qiáng)的銷售和融資能力）。

如果做成，團(tuán)隊(duì)收益是非常高的，通常收取總作價(jià) 3% 的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)和融資額 5% 的融資費(fèi)用，也就是總收費(fèi) 5500 萬元（待遇極高，何止年薪百萬）。

最后，購(gòu)買了 A 公司和 B 公司股票的個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者都有了獲利 （這就是交易機(jī)構(gòu)最終的投資獲利）。

以上就是一個(gè)完整項(xiàng)目完成的基本流程，每個(gè)環(huán)節(jié)都需要不同偏向性的金融人才。

那具體可以去什么崗位呢？我把可選擇的就業(yè)崗位按照匹配度、含金量和收入排列如下：

證券公司的投資銀行總部

證券公司的投資銀行總部是金融業(yè)的發(fā)動(dòng)機(jī)，主要負(fù)責(zé)企業(yè)資本運(yùn)作方案的設(shè)計(jì)，是資本運(yùn)作行為的整體協(xié)調(diào)人。

一個(gè)證券公司總?cè)藬?shù)在幾千人左右，投資銀行總部人員在 500 人左右，每年招聘約 50-100 人，收入每年增長(zhǎng) 20 萬，人均收入 100 萬元左右。投銀總部是容納頂級(jí)金融學(xué)生就業(yè)最多的崗位之一，高收入加上高就業(yè)容納量，成為學(xué)生的熱門選擇。例如：

§中信證券的投行部（綜合實(shí)力全國(guó)第一，市值全球投行第四，中國(guó)版的高盛）

§中金證券的投行部（摩根士丹利參與創(chuàng)立，國(guó)際業(yè)務(wù)多，國(guó)際認(rèn)可度最高）

§中信建投的投行部（ 2017 全國(guó)綜合實(shí)力第二，全國(guó)人均收入第一）

§招商證券的投行部（央企，國(guó)際化程度高，綜合實(shí)力雄厚，2017 券商排名第三）

§廣發(fā)證券、平安證券等等

從事交易和投資的基金和崗位

交易和投資崗位是在投行完成交易設(shè)計(jì)后，利用風(fēng)險(xiǎn)資本投資升值獲利的部門。由于各類投資公司整體員工不到 200 人，核心崗位人員不到 30 人，每年容納就業(yè)數(shù)量較少。此部門的收入除研究所外，基本與投行收入持平，但是每年招聘極少。熱門的實(shí)習(xí)崗位有

§摩根士丹利資本國(guó)際（全球最大的指數(shù)公司）

§申萬菱信基金量化投資部（中外頂級(jí)金融奇特盒子的量化基金）

§方正證券債券交易部（操作巨量債券交易）；

§IDG 資本（全球最頂級(jí)的投資公司，享譽(yù)中美）

§九鼎投資（全國(guó)最大的 PE 投資公司之一）

§中信證券研究所、海通證券研究所、國(guó)泰君安研究所（排名前列的研究所）

注意：證券公司研究所由于只是向投資機(jī)構(gòu)提供投資建議，沒有投入資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，收入只有投行和投資機(jī)構(gòu)的一半左右。

咨詢公司的金融行業(yè)部

這些部門通過研究所金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì) 給相關(guān)金融企業(yè)提供咨詢服務(wù)。每個(gè)咨詢公司總?cè)藬?shù)上千人，從事金融咨詢的人士一般在 30-50 人左右，咨詢公司的收入相當(dāng)于投行的平均略下水平。推薦的實(shí)習(xí)崗位有：

§普華永道咨詢 - 金融組、并購(gòu)組（面向金融企業(yè)進(jìn)行方案咨詢）

§安永咨詢 - 風(fēng)險(xiǎn)管理組（面向金融企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)咨詢）

§德勤咨詢 - 風(fēng)險(xiǎn)管理（面向金融企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)咨詢）

期貨、信托和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

這類公司更多是從事風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售，雖然員工人數(shù)數(shù)以千計(jì)，但整體收入水平低于前述部門，且由于過于專業(yè)化，從業(yè)人員的職業(yè)路徑較窄。建議進(jìn)入核心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門工作，推薦實(shí)習(xí)崗位：

§中信期貨（全國(guó)最大信托公司之一，設(shè)計(jì)期貨產(chǎn)品）

§瑞士再保險(xiǎn)承包部門（頂級(jí)保險(xiǎn)公司的核心方案部門）

§建信信托（全國(guó)最大信托公司之一，設(shè)計(jì)信托產(chǎn)品）

研究機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

屬于非對(duì)口專業(yè)工作，但在不能一步到位進(jìn)入目標(biāo)公司的情況下，可以作為跳板跳槽到前述單位。推薦實(shí)習(xí)崗位：

§國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心（國(guó)務(wù)院直屬部門，官方智囊機(jī)構(gòu)，國(guó)際影響力）

§四大會(huì)計(jì)事務(wù)所（作為金融學(xué)生投行之前的入行擇業(yè)）

【微語】用知識(shí)的海洋為伴，讓旅途充滿無盡的可能。祝福你留學(xué)生活一帆風(fēng)順。