今天我們來聊聊美國的金融專業(yè)。

美國金融到底分為幾種方向?學(xué)完到底怎么就業(yè)?這是大量考慮申請美國商科碩士的同學(xué)迷茫的問題。金融作為美國熱門碩士專業(yè)，一直都是同學(xué)們出國的專業(yè)首選。在歷年的商科申請中，申請金融專業(yè)的比率達到35%以上；金融大類中，包括金融工程、金融數(shù)學(xué)等交叉學(xué)科等，則達到商科申請的一半以上。

接下來，就給大家詳細說一下金融的分類吧。

干貨一：金融的分類

向李老師咨詢金融專業(yè)的，一半以上的同學(xué)和家長，都不太清楚美國的金融專業(yè)，其實金融專業(yè)分為三大類：

第一類是純金融，msf，碩士學(xué)制長度基本在1年，課程內(nèi)容以金融理論為主。比如公司金融理論、證券市場等等。目前部分知名院校開設(shè)的金融學(xué)項目，也會引入一些涉及數(shù)理、計算機等方面的金融課程，目的是加強學(xué)生的技術(shù)背景。但是，總體而言，金融學(xué)項目對數(shù)理計算機的要求不是特別高﹙當然本科至少要學(xué)過微積分、線性代數(shù)和概率統(tǒng)計﹚。

純金融專業(yè)典型的課程有投資分析、公司財務(wù)，財務(wù)管理或管理會計。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)、計量法。下面是約翰霍普金斯大學(xué)的純金融專業(yè)的課程設(shè)置，同學(xué)們可以作為參考。

第二類是mba下的金融，也就是管理類金融，一般建議有工作經(jīng)驗的人申請。很多學(xué)校要求學(xué)生有多年的全職工作經(jīng)驗，所以這并不是我們中國學(xué)生的主要申請方向。

第三類是金融工程，金融工程專業(yè)下設(shè)了四個方向，很多同學(xué)和家長在初期了解時會被這四個方向弄得一頭霧水。因為從中文來看，它們的名字非常容易混淆，分別為：

• 金融工程 master‘s in financial engineering ﹙mfe﹚

• 金融數(shù)學(xué) master of mathematical finance ﹙mmf﹚

• 數(shù)理金融 master of quantitative finance ﹙mqf﹚

• 計算機金融 master of computational finance ﹙ mcf﹚

然后我們分別來看看它們的定義是什么。

該專業(yè)是利用數(shù)學(xué)模型的知識，借助計算機的工具，實現(xiàn)在金融市場上的投資組合設(shè)計、資產(chǎn)價值測算、風(fēng)險控制、買賣時點控制等。

學(xué)制1.5年到2年不等，課程涉及的范圍很廣。對學(xué)生在本科的數(shù)學(xué)和計算機背景有要求，除了上面說的微積分、線性代數(shù)和概率統(tǒng)計，往往要求學(xué)生學(xué)過c語言。開設(shè)金融工程類碩士項目的美國學(xué)校我們耳熟能詳?shù)挠校?a href="http://v5tt.cn/xuexiao/9136.html" target="_blank">哥倫比亞大學(xué)，卡耐基梅隆大學(xué)，加州大學(xué)伯克利分校，密歇根大學(xué)，波士頓大學(xué)﹙不是波士頓學(xué)院，波士頓學(xué)院開的是純金融﹚，佐治亞理工學(xué)院。

一般學(xué)制2年左右，除了金融理論相關(guān)知識外，還有一些數(shù)理和計算機的課程。相比金融工程，更加偏重于數(shù)學(xué)。如果說金融學(xué)和金融工程學(xué)是“借助數(shù)學(xué)計算機工具學(xué)習(xí)金融”，那么金融數(shù)學(xué)基本上是“數(shù)學(xué)牛人玩金融游戲”。一般此類項目比較“鄙視”本科學(xué)金融、經(jīng)濟學(xué)的學(xué)生，而熱衷于招收數(shù)學(xué)、物理學(xué)和計算機學(xué)的本科生。對本科生的要求是“除了基本的大學(xué)數(shù)學(xué)課程之外，還要學(xué)過差分方程、復(fù)變函數(shù)、隨機過程和時間序列等”。開設(shè)這個專業(yè)的美國學(xué)校主要是：芝加哥大學(xué)，斯坦福大學(xué)。

該專業(yè)也叫計量金融，我個人更喜歡用計量金融這個名詞，便于不了解的同學(xué)和家長去區(qū)分和金融數(shù)學(xué)的區(qū)別。除了金融理論相關(guān)知識外，還有一些數(shù)理方面和計算機方面的課程。比如針對金融的變成，金融模塊，數(shù)理分析。

該專業(yè)只有寥寥的幾所大學(xué)有這個專業(yè)，課程是幾個學(xué)院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學(xué)院，數(shù)學(xué)系和統(tǒng)計系。通常學(xué)生會在不同的院系上相關(guān)的課程。

大家看一下加州伯克利的金融工程課程設(shè)置，可以和上面約翰霍普金斯大學(xué)的純金融專業(yè)課程設(shè)置做個對比。

干貨二：金融類專業(yè)在就業(yè)上的不同

畢業(yè)生的工作大多是股票經(jīng)紀人、交易員，分析師，pe/vc等，強調(diào)溝通能力。

畢業(yè)生對口的工作是 quantitative analysis，asset management,risk management定量分析，資產(chǎn)管理，風(fēng)管管理之類的，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 quants，主要是采用計算機編程技術(shù)，設(shè)計并實現(xiàn)金融模型，包括金融衍生品定價，風(fēng)險評估，預(yù)測市場行為。

公司分類有商業(yè)銀行，ib，對沖基金，會計公司等。

剛剛說的這些名詞，不是金融行業(yè)的同學(xué)和家長可能根本不知道在說什么，大概解釋一下：

• 定量分析，在美國俗稱曠工，薪水很高，紐約地區(qū)在12萬美金左右。各類理工科ph也可以找這個工作。

• 風(fēng)險管理，就業(yè)范圍很大，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是08年以后，美國這邊對風(fēng)險看得很重,這個職位本科生也可以就業(yè)，這也算是美國特色，因為這樣對企業(yè)來說成本也低，但前提條件是你本科在美國讀，并且地理位置不錯，有做過part time和假期實習(xí)。

• traer，交易員分析師，這是個神一般的位置。是我們在商業(yè)傳奇中常常聽說的職位。這個職位需要懂一些編程和數(shù)學(xué)，壓力大，靠獎金為生，節(jié)奏快，最可能暴富。但是想在美國這邊搞到個 traer，沒那么容易，因為語言問題擺在那，除非說你的英語真的是接近母語水平了，這個比較適合偏金融背景的人去做。

接下來再來說一說錄取，因為美國的學(xué)校太多了，這部分就簡單介紹一下全美top30的院校吧。

top30純金融大多是碩博連讀，master只有幾所學(xué)校開設(shè)，例如：

• 普林斯頓大學(xué)，說是金融碩士，其實要求很強的數(shù)學(xué)背景。

• 麻省理工學(xué)院，要求學(xué)生平均gpa3.8，gmat700-760，托福104-116。

• 約翰霍普金斯是有金融碩士。

• 哥大商學(xué)院開設(shè)的叫金融經(jīng)濟學(xué)碩士，它在工業(yè)工程與運籌系下面開了金融工程，在數(shù)學(xué)系下面開了金融數(shù)學(xué)。

• 南加州大學(xué)，只有春季開學(xué)，5月份，國內(nèi)應(yīng)屆生申請不了，趕不上人家的開學(xué)時間。

• 紐約大學(xué)，碩博連讀是全日制的，但金融碩士是part time的。

• 華大圣路易斯、范德堡大學(xué)、圣母大學(xué)，這3所學(xué)校是明確要求工作經(jīng)驗的。

然后我們說一下金融工程，專業(yè)排名最靠前的有卡內(nèi)基梅隆大學(xué)，剛剛我們說的哥大還有加州伯克利。