美國金融碩士就業(yè)前景分析、開課情況、三大方向及就業(yè)、四個方向區(qū)別、開學日期、課程長度、入學要求、學校錄取偏好、選校標準、專業(yè)開設(shè)情況、來讀金融碩士還需要考CFA嗎？

商科找工作比的是內(nèi)功，人際交往，數(shù)據(jù)分析，編程能力這些都得實力兼修，融匯貫通，并沒有非常定向的Career Path。那么金融專業(yè)的學生畢業(yè)可以去哪呢？

薪資情況

我們以純金屬專業(yè)為例，給大家分析下金融相關(guān)專業(yè)薪資情況！在美國MSF專業(yè)畢業(yè)的總體平均薪資在64K美金，最高可達120K美金

MSF專業(yè)畢業(yè)可求職的工作Top 10薪資情況

在就業(yè)大方向上有下面幾個方向供金融學生選選擇！具體的細分專業(yè)的就業(yè)方向在后面我們還會詳細的介紹一下的~

1.投行（券商）

著名國際投行 Golman Sachs、Citi、Morgan Stanley、JP Morgan 等、國內(nèi)投行中金、興業(yè)證券、國泰君安、中信證券等。主要從事投行 IBD、Sales&Traing、Research 等工作。一周80小時工作時間，一個月20天出差，高薪，社會地位較高。但是比較難進，對于很多同學來說都是可望而不可即的。

2.四大及咨詢

四大會計事務(wù)所 PwC、Deloitte、KPMG、EY 和戰(zhàn)略咨詢公司 McKinsey、BCG、Bain、羅蘭貝格等主要從事公司發(fā)展戰(zhàn)略顧問。想比起來投行來說比較好進。

3.基金、信托、私募及風投機構(gòu)

主要從事分析師的職位，行業(yè)壁壘高，分析師發(fā)展幾年價值很高。

4.保險公司

主要從事精算及風控業(yè)務(wù)，屬于公司的高薪職位。

5.500強大型集團公司

主要負責集團企業(yè)財務(wù)部分的會計核算、資本管理、成本控制、內(nèi)部控制等工作。

我們以MIT為例來看看美國金融碩士的未來發(fā)展方向！這些數(shù)據(jù)來自于MIT的官網(wǎng)~

MIT 金融碩士近三年就業(yè)類型變化

MIT 金融碩士近三年國際生就讀比例和國內(nèi)外錄取率

MIT 金融碩士近三年畢業(yè)生就業(yè)行業(yè)/領(lǐng)域

MIT 金融碩士近三年國內(nèi)外畢業(yè)生就業(yè)薪資

對比MIT金融碩士項目近三年的就業(yè)數(shù)據(jù)，我們不難發(fā)現(xiàn)，不僅面向國際生的招生數(shù)量呈現(xiàn)波動增長的趨勢，自2014-2016年，招收比率依次為84%-86%-90%，對內(nèi)錄取和對國際生錄取的比例差逐年趨衡，由2.5： 1 過渡為1.7： 1； 另一方面，就業(yè)率保持良好的增長勢頭，2016年尤為明顯，年平均薪資待遇穩(wěn)中有升；就業(yè)單位，除國際老牌公司外，增添了不少新生代高質(zhì)量企業(yè)。

尤其是在金融領(lǐng)域方面，如保險，銀行，資產(chǎn)管理對沖基金，私募股權(quán)投資，各類金融服務(wù)等行業(yè)領(lǐng)域，學生的就業(yè)率一直持高不下。咨詢其次，而后的石油/能源，銷售業(yè)的就業(yè)率保持平穩(wěn)。

美國前百開設(shè)金融碩士專業(yè)大學

美國前100的大學中，有53所大學開設(shè)金融專業(yè)碩士，其中金融工程碩士21所。另外，南加州大學、圣母大學、匹茲堡大學、邁阿密大學近年來才開設(shè)金融碩士項目。前30的學校，金融學分布較少，只有6所大學，如普林斯頓大學、麻省理工大學、圣路斯大學華盛頓分校、約翰霍普金斯大學、范德堡大學、圣母大學，其中圣母大學基本不招應(yīng)屆生，比較傾向有兩年以上工作經(jīng)驗的學生。普林斯頓和麻省理工，從這幾年錄取經(jīng)驗來說，除非是海外本科或者清北復交的學生，其他學校的學生申請到錄取還是相對有難度的。金融學和金融分析專業(yè)主要集中在前30-60的學校，如波士頓學院、羅切斯特大學、凱斯西儲大學、伊利諾伊香檳、賓州州立、馬里蘭、俄亥俄州立大學等。金融數(shù)學和金融工程，在前30的學校分布較廣，如哥倫比亞大學、卡耐基梅隆、康奈爾大學、芝加哥大學等。

金融學專業(yè)在很多人看來，即深奧又神秘。其實金融學本是一門來自生活的科學。從基金股票到外匯期貨，從利率調(diào)整到物價上漲，從買房貸款到百姓存款，到處都有金融學的影子。然而在美國，碩士學歷并不是100%比本科學歷好。在美國，最典型的發(fā)展路線是：本科畢業(yè)，工作2-5年，讀一個MBA，之后轉(zhuǎn)行或者升遷。

美國的金融碩士，大致可以分為以下三個大方向：

純金融方向：Master Of Science In Finance（MSF）、Master of Finance ( MFin )

金融工程方向：

金融工程 Master's in Financial Engineering （MFE）

金融數(shù)學 Master of Mathematical Finance （MMF）

數(shù)理金融 Master of Quantitative Finance （MQF）

計算機金融 Master of Computational Finance ( MCF）

管理類金融方向：MBA-Finance （這個我們在這邊不做介紹）

1純金融方向——MSF/MFin

MSF/MFin 是美國最常見的金融碩士學位，這種設(shè)置形式主要為培養(yǎng)金融專業(yè)人才。比如會學習到 Avance Derivatives、Corporate Finance( 企業(yè)融資 )、Financial Econometrics ( 金融計量學 )、Investment analysis ( 投資分析 )、Accounting ( 會計 )…其目的在于培養(yǎng)學生全面的金融理念，教會學生針對資本市場運作以及企業(yè)財務(wù)進行研究和分析。大部分 MSF 在設(shè)計上并不注重基礎(chǔ)數(shù)學能力的深入培養(yǎng)，這樣的課程更適合在金融，財務(wù)領(lǐng)域有一定經(jīng)驗的人，繼續(xù)深造。

典型的核心課程：包括投資分析、公司財務(wù)以及財務(wù)管理或管理會計。其基礎(chǔ)學科包括經(jīng)濟學、會計學、計量法(貨幣的時間價值與統(tǒng)計學概論)。

主要的研究領(lǐng)域包括：證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購以及實務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上 MSF 主要課程以數(shù)量學方面為主。

例如下圖，是 The Johns Hopkins University 的 MSF 的課程設(shè)置?？梢院唵瘟私庖韵拢?/p>

2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF

美國很多學校有更偏數(shù)理的金融專業(yè)，比如 MFE、MMF、MQF、MCF。但他們大多不在商學院，可能在數(shù)學學院，或者統(tǒng)計學院。選擇這個專業(yè)的學生一般對于編程，或者數(shù)學要求更高的金融課程不抵觸。

這類項目在就業(yè)方面比普通金融項目有一定優(yōu)勢。因為技術(shù)要求更高一些，不是什么人都可以做的。而且這類項目還有一個好處就是他們屬于 STEM，有2年多的 OPT 可以用來找工作或者實習（非STEM的專業(yè)只有12個月），所以畢業(yè)有更多時間來做實習，H1B 抽簽也有更多次機會，第一年抽不中后幾年還可以再拼拼人品?，F(xiàn)在讓我們分別看下他們究竟在學什么吧。

金融工程 Master's in Financial Engineering （MFE）

金融學科中比較難學的一門。有的設(shè)在工程學院下，也有的設(shè)在商學院下。其培養(yǎng)目標就是使學生畢業(yè)后就成為金融工程師。數(shù)學和計算機都有要求，課程涉及的范圍也很廣。這個方向是這些金融碩士中最難讀的，也是就業(yè)最好的?；旧洗蠖紩谌A爾街或者投行謀得一職。

以下是 University of California,Berkeley 金融工程碩士的課程，可以簡單了以下需要學哪些課程：

金融數(shù)學 Master of Mathematical Finance （MMF）

這也算是金融工程的一個分支，但是大都設(shè)在商學院下面。學校開設(shè)這個學位的宗旨是不讓數(shù)學和金融這個本該是一家的學科分開學( 是金融離不開數(shù)學，60%的課程是數(shù)學金融，比如 Stochastic Methos of Mathematical Finance 等 )。主要的方向就是讓學生掌握數(shù)學方法在如 Black-Scholes 期權(quán)定價法及投資策略和風險分析等方面的應(yīng)用。

以下是 Columbia University Spring 2017 MAFN Courses ：

數(shù)理金融 Master Of Quantitative Finance （MQF）

除了金融理論相關(guān)知識外，還有一些數(shù)理方面和計算機方面的課程。以新澤西州立 ( WUST ) 為例，會有 ( Object Oriente programming in Finance ) 金融方向面想對象編程課程，( Finance Moeling ) 金融模塊，( Numerical Analysis ) 數(shù)理分析等課程，會多一些金融數(shù)理分析的基礎(chǔ)課程。大部分對于微積分的要求比較嚴格些。線性代數(shù)等也是必不可少的。學過基礎(chǔ)的計算機編程，像 C、C++，這個在 Computational Finance 和 Finance Engineering 會要求的更嚴格些，其他的如金融和會計的課程也會要求些。

計算機金融 Master of Computational Finance （MCF）

Master of Computational Finance（計算機金融），是金融工程的一個分支，只有寥寥的幾所大學有這個專業(yè)，課程是幾個學院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學院，數(shù)學系和統(tǒng)計系。通常學生會在不同的院系上相關(guān)的課程。課程包括傳統(tǒng)的金融理論課程，如股票證券管理，以金融衍生品為基礎(chǔ)的隨機微積分等。進一步的課程包括蒙特卡洛法等常用的金融數(shù)理方法，其他的如資產(chǎn)定價，統(tǒng)計套現(xiàn)，風險管理等課程也一定會包含其中。當然金融計算機的相關(guān)課程也是必不可少的，像 VBA,Matlab,S+ Package,C++ 也是必不可少的。

金融碩士專業(yè)就業(yè)前景

1純金融方向——MSF/MFin 畢業(yè)方向

MSF 的畢業(yè)生在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛，金融，財務(wù)，咨詢行業(yè)都有很多適合的崗位。比如金融類的機構(gòu)，股票經(jīng)紀人、交易員，分析師，或者任何一家金融機構(gòu) Financial Analyst，對公司財務(wù)狀況的分析及報告。

企業(yè)內(nèi)部的金融工作：任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會有一些金融方面的工作。工作包括公司財務(wù)狀況的分析，匯總和報告，項目和部門的和企業(yè)的財務(wù)預算和管理等。

Consulting Career：咨詢公司中為企業(yè)提供融資，投資，經(jīng)營管理等建議

股票經(jīng)紀人：專門替客戶買賣股票并收取傭金。

股票交易員：負責股票買賣。

股票分析師：分析股票的價值，評估其是否值得投資。

Investment Banking：Sales & Traing,Equity Research 以及 IBD 里 M&A，IPO 部門。

PE／VC Fun：私募股權(quán)投資/風險投資

2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF 畢業(yè)方向

偏重數(shù)理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對口的工作是 Quantitative Analysis，Asset Management,Risk Management 之類的，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants，主要是采用計算機編程技術(shù)，設(shè)計并實現(xiàn)金融模型，包括金融衍生品定價，風險評估，預測市場行為等。商業(yè)銀行，IBD，對沖基金，會計公司等。

1.Quant，礦工

只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化這兩個字，基本就是礦工。但是，現(xiàn)實是很骨感的，找工作的時候你就會看到，部分公司是直接說“礦工這個位置招的是各類理工科 PHD”，即便沒有直說，和其他學科（生物、化學、物理等等）的 PHD，他們還是更傾向于 PHD。那怎么辦？一個，讀 PHD 咯。另一個，硬著頭皮投（成功率不怎么樣）。還有一個，找其他工作。

根據(jù) Glassoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例，Quantitative Analyst 平均年薪高達12w+美元

2.Risk Management，風險管理

風險管理這個就業(yè)范圍就很大了，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是08以后，美國這邊對風險看得很重,這個職位呢，其實也比較Quantitative，但是絕大部分情況下，還是不怎么招Master，為什么呢……同學參加JP Morgan 的 Risk Competition聽回來的話大意就是“ Risk 這種東西，本科生就足夠了，沒必要招個 Master 進來”（注意，這也算是國外特色，沒必要的地方，就不會死摳著學歷不放，因為這樣成本也低，不用給本科發(fā)那么多工資）

根據(jù) Glassoor 數(shù)據(jù)，以紐約為例，Risk Management 平均年薪高達 8w+美元。

3.Traer，這是個神一般的位置

需要懂一些編程、數(shù)學，壓力大，靠獎金為生，節(jié)奏快，最可能暴富。但是想在美國這邊搞到個 Traer，沒那么容易，因為語言問題擺在那，除非說你的英語真的是接近母語水平了，這個比較適合偏金融背景的人去做。

根據(jù)Glassoor 數(shù)據(jù)，Traer Analyst 在New York平均年薪高達13w+美元，而這只是平均年薪?。?！

美國金融碩士四個細分方向區(qū)別

美國金融碩士完全以就業(yè)為導向大致分四個方向：金融管理、金融學或金融分析、金融數(shù)學或數(shù)理金融、金融工程或計算機金融。

1.金融管理

主要是指公司金融，側(cè)重的是金融本身，就業(yè)方向是企業(yè)相關(guān)的財務(wù)、行政、企業(yè)財務(wù)風險控制、戰(zhàn)略，大企業(yè)的金融部門。

2.金融學或金融分析

中國學生最常申請的專業(yè)，主要就業(yè)方向是金融市場、金融機構(gòu)、股票、證券、銀行、基金、保險金融、對沖基金等。

3.金融數(shù)學或數(shù)理金融

主要利用數(shù)學、微積分、微分方程等數(shù)學知識，進行金融衍生產(chǎn)品的研發(fā)、風險控制、資本運作、平臺搭建、操作市場控制等。

4.金融工程或計算機金融

主要是利用計算機、C語言、C++等編程知識，進行金融衍生產(chǎn)品的研發(fā)，風險控制，資本運作，平臺搭建，操作市場控制等，比較適合有理工科背景的學生申請；多數(shù)金工專業(yè)都是放在工學院，如康奈爾大學，加州大學伯克利，放在工學院下面的金工則需要很強理工科背景才能申請，但也有一些大學，如卡耐基梅隆大學，倫斯勒理工（美國最古老的理工學院）等，金工就是放在商學院下面，這樣的話，只要學生大學有較強的數(shù)學基礎(chǔ)，選修一定數(shù)量的計算機課程，也有較大成功率。

美國金融碩士開學日期

美國金融碩士多數(shù)秋季開學，也有少部分是春季，夏季入學的，像南加州大學、麻省理工學院是夏季開學，圣母大學是春季開學，波士頓學院就是春、夏、秋季都有開學。每年6-8月份學校都會公布新的招生政策，具體可以在這段時間查看學校官網(wǎng)進一步確認。

美國金融碩士課程長度

美國金融碩士課程長度正常都是一年，或者少于1年，極個別的學校項目是兩年。麻省理工學院2009年初設(shè)時是12個月，2015年增加多一個選項，可以到18個月，附帶一個暑假實習；普林斯頓大學根據(jù)學生的學習情況來判斷是1年還是2年。通常來說，課程長度較短的課程壓力都比較大，時間相當緊張。

美國金融碩士入學要求

硬性要求：

前60的學校：最好的國內(nèi)有名的財經(jīng)類院校，對于985或211反而不太看重，大學均分85%以上，托福103-105以上，如果申請商科金融方向，如金融管理或金融分析，GMAT要求在680以上，比較好錄取的是杜蘭大學，佩伯戴因，福特漢姆等；

如果是混申，申金融數(shù)學或金融工程，要求GRE，分數(shù)要求325分以上，數(shù)學部分167或168以上，作文部分要求3.5-4分。如果學生有時間和精力，建議去參加GRE單項的數(shù)學考試，如芝加哥大學，如果學生有理想的單項考試成績，會大大提高成功率和本校錄取率，芝加哥大學在新加坡有分校。

軟性要求：

一般銀行的實習意義不大，最好是寒假到四大（年底任務(wù)重，實習崗位多）或一些大的證券及基金公司，在公司的分析或投資部進行實習，而不是營業(yè)部或客戶部門。

美國金融碩士學校錄取偏好

例如哥大，要求申請者本科期間修滿3個學期的微積分、線性代數(shù)、微分方程、偏微分方程、概率論、統(tǒng)計學、數(shù)學分析等，另外還需要學習至少一門語言編程課程，比較主流是C++，也就是說學生所在大學的課程設(shè)置，有時在申請上會起決定性作用。

1.要求有較強工科背景，計算機能力，看重國內(nèi)大學排名的及學生邏輯思維能力

如：UC 伯克利、UCLA、普林斯頓、MIT

2.要求較強的科研能力，GPA要求高

如：布蘭迪斯、德州奧斯汀分校

3.看重實習或工作經(jīng)驗的學校，主要針對MSF

如：波士頓學院、羅切斯特大學、圣母大學

4.非金融背景的學生可以申請的學校

如：杜蘭大學（杜克大學管理金融方向）、福特漢姆大學、佩伯戴因大學、凱斯西儲、布蘭迪斯等

5.有開設(shè)金融專業(yè)，但是招生名額很少的學校

如范德堡大學（中國學生比例不超過8%）、密歇根安娜堡分校（85%是本校直升）、加州伯克利大學

美國金融碩士選校標準

1.地理位置

美國的五大商圈，東北部（傳統(tǒng)的金融區(qū)，20.8%的人從事金融行業(yè)），五大湖（以芝加哥為中心，是美國最大的期貨交易中心），西部（以新型產(chǎn)業(yè)和高科技為主），德州（以重工業(yè)為主，美國全球500強企業(yè)總部最多的州，金融不是很發(fā)達），東南部（以佐治亞州為核心，可口可樂總部，美國電視廣播中心，南部交通樞紐）。

2.專業(yè)細分

紅?！善保C券，體系固化，發(fā)展水平高，應(yīng)屆畢業(yè)生很難進入。

藍?！Y本運作，風險投資，商業(yè)分析，就業(yè)機會多，前景廣。

3.導師水平

卡耐基梅隆大學，金工北美排名第一，系主任是德意志銀行的COO,可享受最長的帶薪實習和最高的起薪，70%的實習生能進入德意志銀行工作；紐約大學、福特漢姆、約翰霍普金斯等學校，有10-15%的教授來自企業(yè)高管，擁有豐富的行業(yè)發(fā)展案例和最前沿的知識。

4.校友圈

福特漢姆和高盛有非常好的合作關(guān)系，卡梅和德意志有非常好的合作關(guān)系。

5.學校排名和國內(nèi)名氣

哥倫比亞大學的商業(yè)分析和風險管理，錄取概率大，紐約大學工學院申請難度小，哥大開設(shè)的金融專業(yè)是最多最全的學校，總共有7個金融相關(guān)的專業(yè)。

6.OPT實習&H1B工作簽

商科類的金融也屬于STEM，畢業(yè)可獲2-3年工簽，一般商科只能12個月，如南加大，哥大風險管理，羅切斯特，波士頓學院，UIUC金融學等。

在美國，最傳統(tǒng)的發(fā)展路線是：本科畢業(yè)→工作2年→念 MBA→轉(zhuǎn)行/升職。所以到了美國，你會發(fā)現(xiàn)MBA項目很多，但非MBA金融碩士項目真少得可憐。因而很多公司在校招的時候，都只有針對本科畢業(yè)生或者MBA學生的崗位，MSF的學生仿佛被這個世界遺忘了一樣…

MSF畢業(yè)前景聽說不理想？

其實并不是！ 2016 Vanerbilt Placements數(shù)據(jù)顯示，MSF專業(yè)畢業(yè)的學生還是有不少人進入了投行、四大，而Deutsche Bank、Wells Fargo、Deloitte成為2016年的雇主Top 3。

2016 Class Profile

Class Size – 50

Unergrauate Avg. GPA – 3.58

Average GMAT – 686

International Stuents – 26%

Placement by Job Function

Investments & Research – 30%

Investment Banking – 26%

Financial Consulting & Avisory – 12%

Corporate Finance- 10%

Consulting – 10%

Real Estate – 7%

Leaership Development Programs – 5%

Top Employers for 2016

Deutsche Bank – IBD – Houston,TX

JPM Asset Management – Investments – New York,NY

Cambrige Associates – Investments – Boston,MA

UBS – Business Analyst – Nashville,TN

Wells Fargo – IBD – Charlotte,NC

BAML – Wealth Management – Floria

Stephens – IBD – Little Rock,AR

Alvarez & Marsal – Valuation – Nashville,TN

Bain & Co – Consultant – Houston,TX

商科找工作比的是內(nèi)功，人際交往，數(shù)據(jù)分析，編程能力這些都得實力兼修，融匯貫通，并沒有非常定向的 Career Path。

MSF vs CFA

美國金融碩士和CFA的重合度有多高？來讀金融碩士還需要考CFA嗎？是不是讀完金融碩士再考CFA就易如反掌了？

每個金融碩士項目的設(shè)計不同，所以重合度不好一概而論，應(yīng)該會有相當一部分有重合。

但這并不意味著你讀完金融碩士，考CFA就易如反掌了。CFA畢竟是一場考試，即使科目一樣，考點也是不同的，還是需要下工夫?qū)W習。

況且CFA考試覆蓋范圍很廣，而碩士課程可能范圍沒有那么廣，但是深度會專很多。讀了金融碩士還要不要考CFA取決于你的就業(yè)方向。

【微語】在遠方的天空下,你勇敢地追尋知識,每一份努力都會化作未來的星辰,照亮你的前行之路。