購置海外房地產(chǎn)并非小額數(shù)目，都需要動輒數(shù)十萬上百萬甚至千萬美元的資金。根據(jù)最新修訂的《國際收支統(tǒng)計申報辦法》，自2014年1月1日起，擁有對外金融資產(chǎn)、負(fù)債的中國居民個人，應(yīng)當(dāng)按照國家外匯管理局的規(guī)定申報其對外金融資產(chǎn)、負(fù)債的有關(guān)情況。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這一規(guī)定不僅僅是依據(jù)國際通用標(biāo)準(zhǔn)對外匯統(tǒng)計制度進行完善，也從一個側(cè)面表明，中國居民個人在海外投資已經(jīng)具有相當(dāng)?shù)囊?guī)模。但是，人民幣目前還不能自由兌換，中國對資本項目的管制還很嚴(yán)格，個人每年購匯的額度只有5萬美元。

一、螞蟻搬家式 每人5萬美元“湊人頭”

在海外買房，房款多少這是明的，虧損與否也比較透明。很多人不太留意的是匯率風(fēng)險。投資海外房地產(chǎn)把錢匯到海外，不僅要提前在境外開好賬戶，而且最好多開幾個，因為國外也有各種金融監(jiān)管規(guī)定，如果一個賬戶短期內(nèi)收到大量資金，可能會引起不必要的麻煩。另外，從國內(nèi)匯款時，匯款的用途也不能寫買房，最好寫旅游、教育支出等。這種靠人頭拆分金額匯款的辦法，不僅麻煩，其實也違反了外管局“個人不得以分拆等方式規(guī)避個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理”的要求，按規(guī)定銀行應(yīng)不予辦理。但在實際生活中，這種做法涉及的銀行可能會比較多，單個銀行不容易察覺。即使有所察覺，銀行從客戶角度考慮也往往“睜只眼閉只眼”。

雖然這種“螞蟻搬家”的做法比較“笨”，但是既安全，成本也低。除了購匯和匯款的手續(xù)費，基本不用花多余的錢。北青報記者了解到，很多資金需求不大，只有十幾萬美元或幾十萬美元的人都會采用這種辦法。

二、洗錢 地下錢莊

多名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，地下錢莊仍然是現(xiàn)在最普遍的轉(zhuǎn)移資金的做法。地下錢莊的操作方法很簡便，內(nèi)地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內(nèi)地賬戶，地下錢莊在扣除手續(xù)費后，將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶。有知情人士透露，地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉(zhuǎn)移金額和幣種，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉(zhuǎn)出去，手續(xù)費約在0.8%-1.5%。一個小時內(nèi)客戶在香港開設(shè)的銀行戶頭就能夠收到相應(yīng)的港幣或美元。如果客戶的轉(zhuǎn)移資金額特別大，建議還是分批次完成，每次的匯款金額都不要大于100萬元人民幣。地下錢莊一般也喜歡做熟人生意。一些移民中介也會借助地下錢莊的力量為海外移民的客戶提供包括資金轉(zhuǎn)移在內(nèi)的“一攬子”服務(wù)。

三、內(nèi)存外貸私人銀行跨境金融服務(wù)

例如：客戶可以在國內(nèi)的中行存一筆1000萬元人民幣的定期存款，然后中銀香港可以在香港為這名客戶發(fā)放一筆金額相當(dāng)?shù)母蹘刨J款，用于投資移民有關(guān)的金融投資。這一業(yè)務(wù)也可適用于新加坡、澳門、馬來西亞等國家和地區(qū)。內(nèi)存外貸不僅手續(xù)便捷，還能幫客戶獲得利差和人民幣升值的收益，所以很受歡迎。目前國內(nèi)定存一年期利率是3.5%，而境外的貸款利率都比較低，比如香港大約3%-3.5%，新加坡更低，只有1.8%?？蛻糁Ц兜馁J款利息還沒有國內(nèi)銀行的存款利息多，十分合算。如果算上人民幣升值的收益就更可觀。據(jù)介紹，目前中國銀行私人銀行所提供的跨境服務(wù)涵蓋境外投資、融資和日常結(jié)算各個方面。依托遍布海外的分支機構(gòu)，中行可為私行客戶提供南洋商業(yè)銀行監(jiān)管箱、中銀香港財融通、新加坡內(nèi)存外貸等滿足境外融資用款需求的產(chǎn)品，采取境內(nèi)存款或代管資產(chǎn)、境外放款的方式為客戶在境外融資、投資固定資產(chǎn)或資本市場提供便利。除了中行，其他銀行的私人銀行也紛紛將跨境金融服務(wù)作為服務(wù)高端客戶的重點。當(dāng)然，私人銀行門檻較高，都在600萬元以上，工行和中行的門檻是800萬元人民幣，招行要1000萬元。

四、投資海外公司股權(quán)或礦產(chǎn)項目

如果境內(nèi)公司愿花費數(shù)百萬美元投資海外礦產(chǎn)或商業(yè)類公司股權(quán)，當(dāng)?shù)匾泼癫块T會認(rèn)為境內(nèi)投資方高管需要經(jīng)常出境溝通投資進展，便會先提供一份商務(wù)簽證，如果海外投資項目運作良好，3年至5年后直接轉(zhuǎn)成永久性簽證的幾率相當(dāng)高，而且境外項目投資的估值高低沒有標(biāo)準(zhǔn)參考依據(jù)，反而容易實現(xiàn)個人資產(chǎn)混跡其中轉(zhuǎn)至境外。據(jù)了解，國家有關(guān)部門近年來鼓勵民營企業(yè)進行海外并購，這也給資金轉(zhuǎn)移創(chuàng)造了一些機會。海外投資審批雖然依舊需要通過外管局、商務(wù)部或者發(fā)改委，但相對往年快速多了。有中介人士透露，今年只要外匯來源手續(xù)齊全，無論是自有外匯或者以人民幣購買的外匯都能順利獲得通過。

五、借助虛假的境外貿(mào)易合同將資金轉(zhuǎn)移到海外

此外，一些國內(nèi)有企業(yè)的客戶，也采取借助虛假的境外貿(mào)易合同將資金轉(zhuǎn)移到離岸公司，或者通過“高報進口、少報出口”等方式將資金截留在境外。這種虛假貿(mào)易是外匯局最近打擊的重點。虛假貿(mào)易在報關(guān)物品的選擇上大有學(xué)問。如果是常見物品，價格報送就不能與市場價相差太遠(yuǎn)，因為在海關(guān)很難蒙混過關(guān)。中介通常會選擇一些國內(nèi)鼓勵進口或者高新技術(shù)的產(chǎn)品。因為這類產(chǎn)品海關(guān)“看不懂”，產(chǎn)品的進口價格往往是“我們說了算”。比如要進口一批先進的仿生器官組織，每個物品的價值在5萬美元，總共的貨值在2億美元，報關(guān)時可以將價格提高到10萬美元，在虛增的2億美元貨值中就可以讓國內(nèi)想外流的資金搭個“便車”。

今年，外匯管理部門對虛假貿(mào)易行為重拳出擊，使用虛假貿(mào)易方式轉(zhuǎn)移資金越來越難。2013年一季度，我國內(nèi)地對港進出口增速逾71%，高出全國平均水平58個百分點。據(jù)外匯部門調(diào)查，有些企業(yè)通過構(gòu)造貿(mào)易的方式虛增出口業(yè)績或者套取利差匯差是推動外貿(mào)增長的重要因素。一季度，貨物貿(mào)易跨境收支順差同比增長3.6倍，貨物貿(mào)易結(jié)售匯順差同比增長近5倍。

針對上述異常情況，2013年4月中旬以來，人民銀行、海關(guān)、商務(wù)、銀監(jiān)等部門開始出臺綜合措施遏制此類貿(mào)易活動，比如加強跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理、篩選重點企業(yè)開展專項核查、加強外匯資金流入管理等。這些舉措迅速取得了積極成效，虛構(gòu)貿(mào)易行為得到遏制，4月份以來內(nèi)地對香港出口連續(xù)大幅回落，基本恢復(fù)到正常水平，貨物貿(mào)易資金流動也回落至相對均衡的水平。

對于以上5種方法，新銳房產(chǎn)認(rèn)為第一種方法是現(xiàn)在最常用的，也是最安全的，地下錢莊等方式很容易出現(xiàn)問題。一切以安全為主！