近期有小伙伴咨詢我留學生該如何買保險的問題。比如留學期間是在國內買保險好還是國外買好？國內買了保險，在國外能理賠嗎？在國外感染新冠肺炎能理賠嗎？

確實，留學在外，完全不同的生活方式和人文環(huán)境，加上國外疫情形勢不容樂觀，疾病、意外的風險都可能大大增加，能有良好的保險意識是值得點贊的。

坦白說，針對留學生這個略顯特殊的群體，我之前也沒有研究過，所以特地花了一周的時間去學習了解。

不過保險這件事，基本的邏輯是一致的，就像我之前寫過的。只不過，對于不同的人群、不同的需求，適合的產品不大一樣。

01重疾險

重疾險是平時大家談論最多的險種，也常常是最先考慮的險種。

去到國外之后，因生活習慣的不適應或者學習壓力等原因，重疾發(fā)生風險也會增加。

重疾險是需要長期規(guī)劃的險種，一般都是保障幾十年甚至終身。如果沒有移民的打算，在國外學習幾年后依然會回國，重疾險建議在國內盡早配置，重疾險是達到賠付標準就一次性給付的，可全球理賠。

出國留學一般都是十八九歲，或者二十幾歲，年紀尚輕，身體情況也較好，此時購買重疾險可選擇范圍廣、產品多，限制少，很少出現(xiàn)拒保、除外承保、加費承?；蜓悠诘默F(xiàn)象，保費也相對中年人低很多。

例如18歲小姑娘準備出國留學，投保保終身的某款重疾險，50萬保額，30年繳費，每年保費只需要7080元；而如果是35歲女性購買同樣的保障責任，保費將需要12540元/年。

重疾險保費較貴，繳費期限較長，產品眾多，分類也多，產品也比較復雜，如果想了解怎么挑選，可以看看之前的文章。重疾險產品挑花眼？4大步驟教你如何挑選。

02醫(yī)療險

醫(yī)療險主要用于報銷門診和住院費用，所以如果身在國外，一些小病小痛肯定是在留學國當?shù)鼐徒鉀Q了。這一塊不同國家的要求不同，一般留學國當?shù)卣紩娭埔筚徺I。

比如說，美國法律規(guī)定留學生必須購買醫(yī)療保險。美國學校一般都會在入學通知上注明醫(yī)保費用，說明保險費已經(jīng)涵蓋在學校所收取的學費和生活費之中，即入學時就自動購買了醫(yī)療保險。

澳大利亞邊境管理機構也規(guī)定，赴澳留學生申請簽證時，必須出具已購買海外留學生保險的證明。醫(yī)療保險保費一般也會與學費一起收取。

當然，留學國當?shù)氐尼t(yī)療保險，也不是只能在國外通過學校購買，在國內同樣也可以購買。并且，在國內購買可以人民幣支付，還可以享受24h中文咨詢服務，保費價格也可以便宜30-60%。

在國內購買留學醫(yī)療險，要保證所購買的保險能滿足留學國的要求，同時要找專業(yè)及正規(guī)的服務人員咨詢，比如號稱無所不能的保險經(jīng)紀人我。歡迎私信我或加微信咨詢。

不過現(xiàn)在海外疫情嚴重，一些留學國的學生可能暫時回到了國內生活，通過網(wǎng)課形式上課學習，這樣的話，留學生身份一般是沒有國內社保的，如果生病就醫(yī)，所有費用都得自費。

針對這一特殊情況和人群，現(xiàn)在也有保險公司推出了專門針對在國內無醫(yī)保留學生的醫(yī)療保險，在中國大陸境內不限社保內外用藥都可以100%報銷，還擴展新冠肺炎的保障責任。

產品也很靈活，一年一買，如果以后疫情好轉繼續(xù)到國外生活，第二年不再續(xù)保即可。

如果對這類產品有興趣，歡迎私信我了解哦~

03意外險

意外險是特別適合在國內購買的，保障意外身故和殘疾，同樣是全球理賠。

意外險，目前產品豐富，且保費便宜。最好購買那種一上飛機就能保障的產品，不留保險空白。同時最好選擇有學業(yè)保障、醫(yī)療保障、財產保障、旅行延誤保障等全面保障的產品。

這樣的產品，保費也不貴，例如京東安聯(lián)的留學無憂保障計劃，專門針對留學生的意外險，60萬保額，一年只需要2200元，還能保障飛機延誤、留學中斷、學校倒閉、缺課補償、全球醫(yī)療等等。

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04大后方父母的保障

除了留學生需要保險，身為大后方的父母也需要保險。

留學期間每年的花費都不小，我特地跟我一位做留學咨詢的朋友了解了一下，一般歐美國家留學花費大約一年需要50-60萬元。

這樣一筆大的開支，都是需要父母提供的，并且需要持續(xù)好幾年。所以，為了保證留學的順利完成，父母自身的現(xiàn)金流必須保持穩(wěn)定。因此也需要考慮父母的疾病或意外風險。

因為一旦父母發(fā)生疾病或意外，治療疾病就需要花費一大筆錢，就不一定能確保后面的留學費用是否能正常支出了。

所以，作為家庭的經(jīng)濟支柱，給留學生提供穩(wěn)定現(xiàn)金流的家長們，自身保障也要做好。

留學生父母不僅可以規(guī)劃好基礎保障型保險（包括重疾險、醫(yī)療險，定期壽險、意外險），也可以利用保險作為長期財富管理的工具，提前規(guī)劃今后的子女創(chuàng)業(yè)、婚嫁基金，或者規(guī)劃自己的養(yǎng)老基金、財富定向傳承等等。

圖：大后方的父母完整的保險配置思路，點擊查看大圖

留學是特殊的人生階段，除了感受國外的風土人情，追尋詩和遠方，保障也要配置齊全，不僅留學生需要保障，提供留學支持的父母同樣需要。

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