近期有小伙伴咨詢我留學(xué)生該如何買保險(xiǎn)的問題。比如留學(xué)期間是在國內(nèi)買保險(xiǎn)好還是國外買好？國內(nèi)買了保險(xiǎn)，在國外能理賠嗎？在國外感染新冠肺炎能理賠嗎？

確實(shí)，留學(xué)在外，完全不同的生活方式和人文環(huán)境，加上國外疫情形勢不容樂觀，疾病、意外的風(fēng)險(xiǎn)都可能大大增加，能有良好的保險(xiǎn)意識(shí)是值得點(diǎn)贊的。

坦白說，針對留學(xué)生這個(gè)略顯特殊的群體，我之前也沒有研究過，所以特地花了一周的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解。

不過保險(xiǎn)這件事，基本的邏輯是一致的，就像我之前寫過的。只不過，對于不同的人群、不同的需求，適合的產(chǎn)品不大一樣。

01重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是平時(shí)大家談?wù)撟疃嗟碾U(xiǎn)種，也常常是最先考慮的險(xiǎn)種。

去到國外之后，因生活習(xí)慣的不適應(yīng)或者學(xué)習(xí)壓力等原因，重疾發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加。

重疾險(xiǎn)是需要長期規(guī)劃的險(xiǎn)種，一般都是保障幾十年甚至終身。如果沒有移民的打算，在國外學(xué)習(xí)幾年后依然會(huì)回國，重疾險(xiǎn)建議在國內(nèi)盡早配置，重疾險(xiǎn)是達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)就一次性給付的，可全球理賠。

出國留學(xué)一般都是十八九歲，或者二十幾歲，年紀(jì)尚輕，身體情況也較好，此時(shí)購買重疾險(xiǎn)可選擇范圍廣、產(chǎn)品多，限制少，很少出現(xiàn)拒保、除外承保、加費(fèi)承?；蜓悠诘默F(xiàn)象，保費(fèi)也相對中年人低很多。

例如18歲小姑娘準(zhǔn)備出國留學(xué)，投保保終身的某款重疾險(xiǎn)，50萬保額，30年繳費(fèi)，每年保費(fèi)只需要7080元；而如果是35歲女性購買同樣的保障責(zé)任，保費(fèi)將需要12540元/年。

重疾險(xiǎn)保費(fèi)較貴，繳費(fèi)期限較長，產(chǎn)品眾多，分類也多，產(chǎn)品也比較復(fù)雜，如果想了解怎么挑選，可以看看之前的文章。重疾險(xiǎn)產(chǎn)品挑花眼？4大步驟教你如何挑選。

02醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)主要用于報(bào)銷門診和住院費(fèi)用，所以如果身在國外，一些小病小痛肯定是在留學(xué)國當(dāng)?shù)鼐徒鉀Q了。這一塊不同國家的要求不同，一般留學(xué)國當(dāng)?shù)卣紩?huì)強(qiáng)制要求購買。

比如說，美國法律規(guī)定留學(xué)生必須購買醫(yī)療保險(xiǎn)。美國學(xué)校一般都會(huì)在入學(xué)通知上注明醫(yī)保費(fèi)用，說明保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)涵蓋在學(xué)校所收取的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)之中，即入學(xué)時(shí)就自動(dòng)購買了醫(yī)療保險(xiǎn)。

澳大利亞邊境管理機(jī)構(gòu)也規(guī)定，赴澳留學(xué)生申請簽證時(shí)，必須出具已購買海外留學(xué)生保險(xiǎn)的證明。醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)一般也會(huì)與學(xué)費(fèi)一起收取。

當(dāng)然，留學(xué)國當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險(xiǎn)，也不是只能在國外通過學(xué)校購買，在國內(nèi)同樣也可以購買。并且，在國內(nèi)購買可以人民幣支付，還可以享受24h中文咨詢服務(wù)，保費(fèi)價(jià)格也可以便宜30-60%。

在國內(nèi)購買留學(xué)醫(yī)療險(xiǎn)，要保證所購買的保險(xiǎn)能滿足留學(xué)國的要求，同時(shí)要找專業(yè)及正規(guī)的服務(wù)人員咨詢，比如號(hào)稱無所不能的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人我。歡迎私信我或加微信咨詢。

不過現(xiàn)在海外疫情嚴(yán)重，一些留學(xué)國的學(xué)生可能暫時(shí)回到了國內(nèi)生活，通過網(wǎng)課形式上課學(xué)習(xí)，這樣的話，留學(xué)生身份一般是沒有國內(nèi)社保的，如果生病就醫(yī)，所有費(fèi)用都得自費(fèi)。

針對這一特殊情況和人群，現(xiàn)在也有保險(xiǎn)公司推出了專門針對在國內(nèi)無醫(yī)保留學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)，在中國大陸境內(nèi)不限社保內(nèi)外用藥都可以100%報(bào)銷，還擴(kuò)展新冠肺炎的保障責(zé)任。

產(chǎn)品也很靈活，一年一買，如果以后疫情好轉(zhuǎn)繼續(xù)到國外生活，第二年不再續(xù)保即可。

如果對這類產(chǎn)品有興趣，歡迎私信我了解哦~

03意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是特別適合在國內(nèi)購買的，保障意外身故和殘疾，同樣是全球理賠。

意外險(xiǎn)，目前產(chǎn)品豐富，且保費(fèi)便宜。最好購買那種一上飛機(jī)就能保障的產(chǎn)品，不留保險(xiǎn)空白。同時(shí)最好選擇有學(xué)業(yè)保障、醫(yī)療保障、財(cái)產(chǎn)保障、旅行延誤保障等全面保障的產(chǎn)品。

這樣的產(chǎn)品，保費(fèi)也不貴，例如京東安聯(lián)的留學(xué)無憂保障計(jì)劃，專門針對留學(xué)生的意外險(xiǎn)，60萬保額，一年只需要2200元，還能保障飛機(jī)延誤、留學(xué)中斷、學(xué)校倒閉、缺課補(bǔ)償、全球醫(yī)療等等。

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04大后方父母的保障

除了留學(xué)生需要保險(xiǎn)，身為大后方的父母也需要保險(xiǎn)。

留學(xué)期間每年的花費(fèi)都不小，我特地跟我一位做留學(xué)咨詢的朋友了解了一下，一般歐美國家留學(xué)花費(fèi)大約一年需要50-60萬元。

這樣一筆大的開支，都是需要父母提供的，并且需要持續(xù)好幾年。所以，為了保證留學(xué)的順利完成，父母自身的現(xiàn)金流必須保持穩(wěn)定。因此也需要考慮父母的疾病或意外風(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)橐坏└改赴l(fā)生疾病或意外，治療疾病就需要花費(fèi)一大筆錢，就不一定能確保后面的留學(xué)費(fèi)用是否能正常支出了。

所以，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，給留學(xué)生提供穩(wěn)定現(xiàn)金流的家長們，自身保障也要做好。

留學(xué)生父母不僅可以規(guī)劃好基礎(chǔ)保障型保險(xiǎn)（包括重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)），也可以利用保險(xiǎn)作為長期財(cái)富管理的工具，提前規(guī)劃今后的子女創(chuàng)業(yè)、婚嫁基金，或者規(guī)劃自己的養(yǎng)老基金、財(cái)富定向傳承等等。

圖：大后方的父母完整的保險(xiǎn)配置思路，點(diǎn)擊查看大圖

留學(xué)是特殊的人生階段，除了感受國外的風(fēng)土人情，追尋詩和遠(yuǎn)方，保障也要配置齊全，不僅留學(xué)生需要保障，提供留學(xué)支持的父母同樣需要。

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