偽造存單風(fēng)險(xiǎn)提示

構(gòu)成《刑法》177條規(guī)定的偽造金融票證罪 ，處五年以下有期徒刑或者拘役，可以單處或并處罰金。

銀行存單偽造

應(yīng)該是沒(méi)問(wèn)題的，銀行都有監(jiān)控，另外復(fù)印的存單也只能是銀行自己業(yè)務(wù)有用，其他沒(méi)用

假存單風(fēng)險(xiǎn)提示

就偽造存單、銀行流水的目的不同，可能涉嫌詐騙類有關(guān)罪名。詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。

詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為使用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的欺詐方法騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物。本罪在主觀方面表現(xiàn)為直接故意，并且具有非法占有公私財(cái)物的目的。

偽造存款單的后果

在每一家商業(yè)銀行發(fā)展史上，基本都出現(xiàn)過(guò)存錢給假存單的案件。德先生以前在銀行工作多年，曾經(jīng)在本銀行系統(tǒng)內(nèi)見(jiàn)識(shí)過(guò)大規(guī)模造假存款事件，后來(lái)還曾同其中一位會(huì)計(jì)共事。給大家講講是怎么發(fā)生的！

1.那時(shí)候不叫支行叫XX銀行辦事處。辦事處主任在外面做著拆借資金撮合的生意，其實(shí)在10~20年前很常見(jiàn)的。因?yàn)殂y行就是做資金生意的，所以銀行的辦事處主任身邊就圍了很多這種需求，需要撮合成交。撮合成交就收點(diǎn)過(guò)手費(fèi)，但做著做著就覺(jué)得是小錢兒，要直接賺放貸收益。

2.當(dāng)主任覺(jué)得這個(gè)借款需求比較靠譜的時(shí)候，自己手里也沒(méi)多少錢，就串通了銀行的出納和柜臺(tái)人員，拿儲(chǔ)戶的錢進(jìn)行放貸。一般都知道，是當(dāng)手伸出去的時(shí)候，后面就收不住了。越做越大，越做越多，最后弄出了幾個(gè)億的窟窿。金融一般出事就是償付風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性管理風(fēng)險(xiǎn)，最后向銀行自首。這種丑事一般銀行都是內(nèi)部處理，因?yàn)閷?duì)外宣布怕引起儲(chǔ)戶恐慌，引發(fā)擠兌。從辦事處主任到所有人員全部開(kāi)除。

3.具體怎么操作呢？如果多人（二人就夠，）串通，其實(shí)從銀行內(nèi)部就很簡(jiǎn)單?？蛻裟么嬲鄞驽X時(shí)，單機(jī)打存款記錄到存折上，但是內(nèi)部不計(jì)入賬務(wù)系統(tǒng)，等客戶走后，將此現(xiàn)金轉(zhuǎn)存入指定違法戶中。就變成了一收一存進(jìn)入兩個(gè)戶?？蛻羧″X，同樣反向操作，一方面給客戶現(xiàn)金，另一方面單機(jī)打取款記錄到存折上。定期存單也是大致如此，但要稍微復(fù)雜一點(diǎn)，就需要內(nèi)部將客戶持有的存單在系統(tǒng)中作廢。否則盤庫(kù)時(shí)就對(duì)不上號(hào)了。

4.銀行單人想做點(diǎn)違規(guī)的事兒比較難，但上下合作，那簡(jiǎn)直是易如反掌。但是現(xiàn)在隨著監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，越來(lái)越規(guī)范，銀行內(nèi)部合規(guī)檢查也越來(lái)越多，越來(lái)越細(xì)致，這種事情越來(lái)越少的。最近幾年我看偶有發(fā)生，一般都發(fā)生在農(nóng)信社，小城商行，小農(nóng)商行之內(nèi)。前段公開(kāi)報(bào)道的山東農(nóng)信社就出過(guò)這么一單內(nèi)外串通的案子。

5.如果儲(chǔ)戶拿到假存單怎么辦？其實(shí)也不用太多擔(dān)心，因?yàn)閮?chǔ)戶所持存單是儲(chǔ)戶得不到的，只有銀行人員才能提供。另外柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的底單需要在銀行系統(tǒng)保存多年，可以調(diào)存查詢。如果時(shí)間近，還有錄像可以看?！叭粢瞬恢?，除非己莫為”，查認(rèn)清楚不是一件很難的事情。

銀保監(jiān)會(huì)如果接到此類投訴，那是緊張萬(wàn)分的。一定會(huì)責(zé)令查證清楚，這涉及到金融安全的大事。各商業(yè)銀行也不會(huì)袒護(hù)包庇，責(zé)任追究也相當(dāng)嚴(yán)格。

相比而言，銀行還是最安全、值得信任的企業(yè)。大家不用過(guò)多擔(dān)心。

德先生講金融和理財(cái)，由專業(yè)變得通俗，如果覺(jué)得好，關(guān)注我！再多點(diǎn)點(diǎn)贊。

偽造存單風(fēng)險(xiǎn)提示怎么處理

偽造銀行存單面額在十萬(wàn)元以上或者數(shù)量在十張以上的將構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。構(gòu)成該罪的將被處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；如果情節(jié)嚴(yán)重會(huì)判處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

法律依據(jù)

《刑法》第一百七十七條

有下列情形之一，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

假存單的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

很安全，支付寶上的同業(yè)存單具有投資標(biāo)的清晰、組合久期較短、信用風(fēng)險(xiǎn)可控、流動(dòng)性良好等優(yōu)勢(shì)，業(yè)績(jī)上比不過(guò)優(yōu)質(zhì)的純債基金；風(fēng)險(xiǎn)上，比貨基要高點(diǎn)；不過(guò)費(fèi)率上相對(duì)便宜，是為投資者提供的低波動(dòng)、高流動(dòng)性的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具，而且由支付寶提供擔(dān)保，所以非常安全。

銀行偽造存單案例

存單是不可以復(fù)印的，如果拿著復(fù)印的存單去取錢肯定是不行的，銀行也不會(huì)給你錢，因?yàn)槟闳ャy行存錢的時(shí)候銀行會(huì)給你存單，別看只是一張紙，但這張紙并不是一張普通的紙，上面記錄了你存錢的日期，金額和姓名等諸多信息，更主要的是存單內(nèi)有許多你看不見(jiàn)的信息，只有銀行用專業(yè)機(jī)器才能讀取，如果你拿著復(fù)印存單去取錢這些都會(huì)沒(méi)有，特別是銀行專有的內(nèi)部識(shí)別信息，存單的真假，只要拿著存單到銀行一查就可以鑒別出真假了，而且復(fù)印偽造存單都是違法的，以上只是個(gè)人意見(jiàn)僅供參考，祝你天天開(kāi)心，存錢多多

存單容易偽造

任何東西，任何憑證，任何存單，只要技術(shù)允許，都可以造假。不過(guò)假的銀行定期存款收據(jù)在柜臺(tái)上是取不出錢來(lái)的，專業(yè)人員、系統(tǒng)都會(huì)識(shí)別出來(lái)的。如果銀行定期存款收據(jù)造假則屬于違法行為，會(huì)很容易發(fā)現(xiàn)的，大家千萬(wàn)不要去冒險(xiǎn)去做這個(gè)違法的行為。