FRM 全稱 Financial Risk Manager( 金融風(fēng)險(xiǎn)管理師 )，由美國 “ 全球風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會 ”(GARP) 設(shè)立。被標(biāo)榜為金融人升職必備證書，是全球風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域里最為嚴(yán)格與含金量最高的資格認(rèn)證，為全球風(fēng)險(xiǎn)管控在道德操守、專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及知識體系等方面設(shè)立了規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。

目前，全球各大金融機(jī)構(gòu)已將提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平作為增強(qiáng)核心競爭力的主要內(nèi)容。FRM證書納入《金融領(lǐng)域 “ 十二五 ” 人才發(fā)展規(guī)劃》體系，列入中央和上海 “ 千人計(jì)劃 ” 、 “ 深圳地方領(lǐng)軍人才計(jì)劃 ”。據(jù)專家預(yù)測，2009-2020 年間，我國風(fēng)險(xiǎn)管理人才需求增長的年復(fù)累計(jì)率將高達(dá) 26%-33%。無論是專業(yè)型風(fēng)險(xiǎn)管理人才還是戰(zhàn)略型風(fēng)險(xiǎn)管理人才，都將成為我國缺口最大的崗位。

FRM(Financial Risk Manager)是金融風(fēng)險(xiǎn)管理最為權(quán)威、要求最嚴(yán)格、最受認(rèn)可的資格認(rèn)證證書。如果你經(jīng)歷過今年秋招金融風(fēng)險(xiǎn)的終面，你可能會發(fā)現(xiàn)，幾乎人人都有 FRM。

近 10 年來，隨著金融工程學(xué)、金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)算金融等金融前沿學(xué)科的快速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等到了前所未有的重視，F(xiàn)RM 考試也因此迅速地發(fā)展，并已經(jīng)得到華爾街和眾多歐美著名金融機(jī)構(gòu)、大型公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及各國政府監(jiān)管層和金融監(jiān)管部門的認(rèn)同，并已經(jīng)成為全世界金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最權(quán)威的認(rèn)證。

據(jù)調(diào)查顯示：全球有 90 ％金融企業(yè)雇主表示，他們更偏好雇用一個(gè) FRM 持證人作為雇員。如果你想通過考證一步登天，或立刻進(jìn)軍金融業(yè)，幾乎是不可能的，即使通過了考試，通過考試學(xué)到的東西終究太書本了，很多工作還是需要工作經(jīng)驗(yàn)的。證書只能錦上添花，絕對不可能雪中送炭。如果你本身在銀行工作，從事風(fēng)向管理方面的內(nèi)容，那 FRM 確實(shí)可以錦上添花，何樂而不為呢？

相對于寬泛的 CFA 來說，F(xiàn)RM 更專注于風(fēng)險(xiǎn)管理。

從 CFA 覆蓋面來看，可以稱之為金融百科全書，涵蓋股權(quán)投資、債券投資、另類投資、公司金融、衍生工具、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等近乎所有與金融相關(guān)的內(nèi)容。學(xué)習(xí) CFA 可以從 0 開始系統(tǒng)性的構(gòu)建金融體系，對整個(gè)金融市場有進(jìn)一步的認(rèn)知。

而 FRM 的針對性很強(qiáng)，系統(tǒng)的介紹了各類金融工具的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)及各種風(fēng)險(xiǎn)的量化管理辦法，注重?cái)?shù)理統(tǒng)計(jì)，可以說學(xué)習(xí) FRM 是對風(fēng)險(xiǎn)管理體系的系統(tǒng)構(gòu)建，對風(fēng)險(xiǎn)管理有一個(gè)全面的認(rèn)知。

當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況和未來的不確定性大大增加了風(fēng)險(xiǎn)，尤其是對金融領(lǐng)域而言。這個(gè)轉(zhuǎn)變導(dǎo)致對風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人士需求的增加，最適用于那些處理機(jī)構(gòu)中的金融風(fēng)險(xiǎn)的人。

花旗集團(tuán)前總裁沃爾特 · 瑞斯頓（ WalterWriston ）曾說過： “ 我們的一生是在管理風(fēng)險(xiǎn)，而不是排除風(fēng)險(xiǎn)?！?金融風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為很多國際上很多知名公司治理架構(gòu)中最重要組成部分的一環(huán)。

截至 2016 年，全球范圍內(nèi)已經(jīng)有來自 110 個(gè)國家和地區(qū)的 26,000 人通過了 FRM 考試。

FRM 考試通過率和 CFA 基本都在 40% 左右，而 2016 年 FRM 通過率為 50% ！ FRM 報(bào)名的門檻非常的簡單。因此，只要是你想考試 FRM，就可以報(bào)名。

FRM 的考試內(nèi)容涵蓋眾多領(lǐng)域，包括：風(fēng)險(xiǎn)管理概論、數(shù)量分析、金融市場與金融產(chǎn)品、定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)模型、市場風(fēng)險(xiǎn)測度與管理、信用風(fēng)險(xiǎn)測度與管理、操作風(fēng)險(xiǎn)測度與管理、基金投資風(fēng)險(xiǎn)、會計(jì)、法律等眾多內(nèi)容，知識點(diǎn)覆蓋廣泛。

FRM 金融風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)完整的體系，包括文化、理念、人事等方方面面，包括對所有層面的所有風(fēng)險(xiǎn)的管理。精明的經(jīng)營者應(yīng)該懂得如何管理風(fēng)險(xiǎn)，如何使自己的公司免于重大風(fēng)險(xiǎn)的打擊，優(yōu)秀的企業(yè)會做好風(fēng)險(xiǎn)管理方案，事前進(jìn)行危機(jī)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，確定重點(diǎn)溝通對象，考慮發(fā)生危機(jī)后，受影響較大的對象；并采取相應(yīng)措施，加強(qiáng)與有關(guān)方面的溝通。建立起更加堅(jiān)固的基礎(chǔ)，推動公司實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)。

俗話說 “ 術(shù)業(yè)有專攻 ”，想要報(bào)考 FRM，必須提前計(jì)劃自己的職業(yè)道路。

對于現(xiàn)在的金融人或是想進(jìn)入金融圈的人來說，是一個(gè)好時(shí)代，也是一個(gè)壓力很大的時(shí)代。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，金融工具飛速發(fā)展，金融圈成為高薪行業(yè)，也成為人們的 “ 眾矢之的 ”。

世界 50 大銀行中的 46 家都擁有 FRM 持證人。

FRM 持證人最適合的職業(yè)選擇包括 Financial Manager 、 Financial Analyst 或相關(guān)職位：

·?????????Financial Manager

·?????????Risk Qualification Manager

·?????????Corporate Risk Director

·?????????Risk Management Analytics Consultant

·?????????Regulatory Risk Analyst

·?????????Analytics Client Consultant

·?????????Operational Risk Analyst

·?????????Creit Risk Specialist

·?????????Enterprise Risk Manager

·?????????Large Enterprise Commercial Risk Manager

FRM 的一些頂級雇主包括資產(chǎn)管理公司，投資銀行，政府機(jī)構(gòu)，全球金融服務(wù)公司和四大會計(jì)師事務(wù)所等等。

Investment Banks

·?????????Commercial Banks

·?????????Central Banks of Countries

·?????????Asset Management Companies

·?????????Insurance Companies

·?????????Creit Rating Companies

·?????????Government an Regulatory Agencies

·?????????Consulting Firms

·?????????Hege Funs

·?????????Professional Service Firms

不言而喻，F(xiàn)RM 為商科留學(xué)生提供了一些最好的職業(yè)前景，以及巨大的晉升機(jī)會，而這些也取決于專業(yè)技能，知識和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。根據(jù) Payscale 的調(diào)查結(jié)果顯示，金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員在美國的平均工資在 80,000 到 150,000 美元之間。從地理位置來說： FRM 持證人在美國，英國，香港，新加坡和中國等地區(qū)可能會得到最好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會。

根據(jù)全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，考取 FRM 證書的人在國內(nèi)的平均年薪大約在 70 萬左右，無論外國中國，始終保持住了 “ 高薪水 ” 的姿態(tài)。

那么哪些人適合考 FRM 呢？

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控人員，金融單位稽核、資產(chǎn)管理者、基金經(jīng)理人、金融交易員 ( 經(jīng)紀(jì)人 ) 、投資銀行業(yè)者、商業(yè)銀行、風(fēng)險(xiǎn)科技業(yè)者、風(fēng)險(xiǎn)顧問業(yè)者、企業(yè)財(cái)會與稽核部門、 CFO?、?MIS?、?CIO?，其中大部分為服務(wù)于大型企業(yè)與金融業(yè)工作者為主。特別是越來越多的金融機(jī)構(gòu)在招聘風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)職位時(shí)，將具有 FRM 資格者列入了優(yōu)先考慮的行列，以諸某大型金融機(jī)構(gòu)在招聘風(fēng)險(xiǎn)管理部信用分析職位的員工時(shí)要求為例：

1.?經(jīng)濟(jì)、金融、投資、財(cái)務(wù)或相關(guān)專業(yè)學(xué)士學(xué)位；

2.?具有 CPA 、 FRM 、 CFA 等資格者優(yōu)先考慮；

1. 3 年以上信用評級機(jī)構(gòu)或大型金融機(jī)構(gòu)從事財(cái)務(wù)分析或信用評估等相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；

4.?扎實(shí)的財(cái)務(wù)功底，較強(qiáng)的分析能力，良好的中英文表達(dá)能力；

5.?自我激勵(lì)，愿意接受高強(qiáng)度的工作，工作嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)膩，具有較強(qiáng)的協(xié)調(diào)和溝通能力。

08 年金融危機(jī)過后，金融風(fēng)險(xiǎn)管理似乎成為最熱門詞匯。而金融風(fēng)險(xiǎn)管理師一夜變成人人羨慕的 “ 明星職業(yè) ”。

想要進(jìn)入尤其是那些國際知名的投行，學(xué)歷是必須的。例如高盛就曾表示希望招的人是這樣的： 若你是大學(xué)本科畢業(yè)，那么你必須是頂尖大學(xué)畢業(yè)的。如果擁有碩士、博士以及通過 CFA 、 FRM 考試等等，自然進(jìn)入的幾率更大。

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