什么是私人銀行？

私人銀行是為高凈值人群提供私人定制財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)。私人銀行的客戶有富豪、公司高管、企業(yè)家等，他們握有大量財(cái)富，卻沒有專業(yè)技能幫助他們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值及風(fēng)險(xiǎn)平衡，所以委托專業(yè)的機(jī)構(gòu)或工作人員給出財(cái)富管理的建議。

歷史小講堂

私人銀行起源于歐洲，一說可追溯到十字軍東征時(shí)期，家中財(cái)產(chǎn)由留守的貴族代為管理，從而形成了第一代私人銀行；另一說法是16世紀(jì)時(shí)法國(guó)貴族因宗教原因被驅(qū)逐，流亡到瑞士日內(nèi)瓦后，靠著自身才華在異國(guó)扎根并成為第一代私人銀行家。工業(yè)革命后由于私人財(cái)富的大量積累，私人銀行業(yè)務(wù)在18世紀(jì)的英國(guó)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。到 20 世紀(jì)，隨著世界經(jīng)濟(jì)重心的轉(zhuǎn)移，美國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)開始起步，并逐漸壯大起來。

隨著亞洲經(jīng)濟(jì)和新富豪的掘起，香港私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。根據(jù)香港私人財(cái)富管理公會(huì)（PWMA）的調(diào)查，在港管理的資產(chǎn)總值估計(jì)超過8千億美元。目前全球已經(jīng)形成了以日內(nèi)瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、新加坡和香港為中心的私人銀行網(wǎng)絡(luò)。

*一般來說，高凈值人群指擁有流動(dòng)資產(chǎn)超過100萬(wàn)美元的人群。

資產(chǎn)管理及私人銀行從業(yè)者短缺

香港金融服務(wù)發(fā)展局（FSDC）在2015年1月的報(bào)告中將資產(chǎn)管理和私人銀行領(lǐng)域確定為人才嚴(yán)重短缺的行業(yè)。

來源：香港金融服務(wù)發(fā)展局（FSDC）第13號(hào)報(bào)告（2015）

相對(duì)應(yīng)的，是高凈值人群財(cái)富擁有數(shù)量快速增加：亞太地區(qū)的高凈值人群財(cái)富增長(zhǎng)從2010年的10.8萬(wàn)億美元增至2016年的18.8萬(wàn)億美元，增幅達(dá)到74%。高凈值人群數(shù)量也在大幅增加，從2010年的330萬(wàn)增加到2016年的550萬(wàn)，增幅達(dá)到67%。

來源：凱捷與加拿大皇家銀行發(fā)表的2017年全球財(cái)富報(bào)告

私人銀行家不好當(dāng)

目前私人銀行主要提供以下服務(wù)：

投資管理

財(cái)務(wù)規(guī)劃及資產(chǎn)配置

信托管理

退休方案

金融保險(xiǎn)

家族傳承

慈善活動(dòng)

私人銀行從業(yè)人員不僅需要認(rèn)識(shí)金融市場(chǎng)和產(chǎn)品，也需要 **對(duì)法規(guī)、**風(fēng)險(xiǎn)管理及企業(yè)融資等多個(gè)領(lǐng)域有所了解。有了這些扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，私人銀行家才能幫客人做到財(cái)務(wù)規(guī)劃，比如將資產(chǎn)放入信托，控制金錢、決定公司的傳承形式等。有的客人家族架構(gòu)復(fù)雜、分支多，為了令家族、公司融洽地運(yùn)作，還需要私人銀行家?guī)兔ψ黾易骞苤啤?/p>

廣闊的見識(shí)及扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)是私人銀行家與客戶建立關(guān)系的資本。香港大學(xué)金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）課程總監(jiān)群教授說：“私人銀行更講究holistic relationship，通俗的說就是一條龍服務(wù)。除了管理個(gè)人財(cái)富外，如果客人的公司有業(yè)務(wù)需求，我們就要轉(zhuǎn)介企業(yè)銀行的同事；如果客人的子女不欲接受生意，希望轉(zhuǎn)賣或找外人投資，我們就需要找到投資銀行的同事幫手。

群教授

黃教授現(xiàn)任香港大學(xué)金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）課程總監(jiān)。她先后任職于大通銀行、花旗銀行、匯豐銀行等知名金融機(jī)構(gòu)，在加入港大前，她是瑞信董事總經(jīng)理兼亞太區(qū)私人銀行部、大中華市場(chǎng)主管。

如何成為私人銀行家或基金經(jīng)理？

香港大學(xué)金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）課程是亞洲首個(gè)資產(chǎn)管理及私人銀行的本科課程。設(shè)計(jì)參照了國(guó)際和本地的專業(yè)資格的課程要求，如特許金融分析師（CFA）和注冊(cè)私人財(cái)富管理師（CPWP）。四年課程會(huì)涉及以下這些課題：

其中專業(yè)課程包括：經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、企業(yè)財(cái)務(wù)學(xué)、投資與證券分析、衍生工具、道德，法律，法規(guī)和合規(guī)等。學(xué)科選修課程包括:?房地產(chǎn)金融、風(fēng)險(xiǎn)管理、另類投資、保險(xiǎn)、行為財(cái)務(wù)學(xué)等。

學(xué)生頭兩年需要讀完所有金融和經(jīng)濟(jì)的基本科目，最后兩年則會(huì)有6至8科專攻資產(chǎn)管理及私人銀行業(yè)。同學(xué)學(xué)得更廣闊，對(duì)資產(chǎn)管理及私人銀行有更早、更深的認(rèn)識(shí)，將來也適應(yīng)得更快。

四年的課程亦包括海外交流和相關(guān)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，以及與行內(nèi)專業(yè)人士進(jìn)行不同形式的交流，如小組Coffee Chat，指導(dǎo)計(jì)劃、圓桌會(huì)談、就業(yè)講座及企業(yè)參觀等，協(xié)助學(xué)生與行內(nèi)建立人際網(wǎng)絡(luò)并積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。越早與行內(nèi)掛鈎、熟悉市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，學(xué)生在求職、面試就更有優(yōu)勢(shì)。

專屬學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)

l實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)：協(xié)助同學(xué)申請(qǐng)行業(yè)贊助的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)和其他公司實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓同學(xué)吸收工作經(jīng)驗(yàn)，提升溝通、團(tuán)隊(duì)合作和人際關(guān)系技巧。

l交際網(wǎng)絡(luò):通過特別安排的活動(dòng)與行業(yè)從業(yè)人員交流。透過參加專業(yè)團(tuán)體舉辦的活動(dòng)，包括研討會(huì)、職業(yè)會(huì)談、與專業(yè)團(tuán)體的成員進(jìn)行交流。

l師友計(jì)劃：市場(chǎng)從業(yè)人員師友計(jì)劃。

l研討會(huì)：關(guān)于最新市場(chǎng)發(fā)展及典范實(shí)務(wù)的專業(yè)研討會(huì)和圓桌會(huì)談。

l交流機(jī)會(huì)：海外大學(xué)交流機(jī)會(huì) (美國(guó)、加拿大、英國(guó)、歐洲、中國(guó)和亞洲其他國(guó)家)。

職業(yè)方向

所以 修完本科課程就可以去幫富豪管錢???

當(dāng)然不是…

黃教授回應(yīng)道：“二十幾歲的畢業(yè)生剛踏入社會(huì)開始工作，如何面對(duì)一個(gè)身家過億的中年客戶?所以一開始畢業(yè)生的工作不太可能是去見客戶，而是為了從中、后勤各個(gè)部門的工作開始，如我們常說的合規(guī)部、產(chǎn)品部、研究部，從中增長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)再去建立一個(gè)全方位的職業(yè)生涯?！?/p>

金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）就業(yè)前景

最后，雖然金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）還沒有本專業(yè)的畢業(yè)生，附上港大畢業(yè)生的數(shù)據(jù)供你們參考啦！

香港大學(xué)畢業(yè)生

l? 于2014-2017 QS就業(yè)聲譽(yù)排行中位列香港院校第一

l? 畢業(yè)生平均年薪位列香港院校第一

l? 連續(xù)十一年畢業(yè)生就業(yè)率達(dá)99.7%或以上

經(jīng)濟(jì)及管理學(xué)院畢業(yè)生

l? 71%畢業(yè)生于畢業(yè)時(shí)手持兩份或以上聘書

l? 88%畢業(yè)生選擇于商業(yè)就業(yè)

看到這里你是不是對(duì)私人銀行家及基金經(jīng)理這個(gè)職業(yè)有所了解了呢？

香港大學(xué)內(nèi)地生入學(xué)計(jì)劃報(bào)名開放至今年6月15日，有意成為未來私人銀行家或基金經(jīng)理的同學(xué)可以把金融學(xué)學(xué)士（資產(chǎn)管理及私人銀行）填入志愿了喲。（點(diǎn)擊閱讀原文進(jìn)入網(wǎng)上報(bào)名系統(tǒng)?。?/p>