FinTech少了些“互聯(lián)網(wǎng)”的寬泛性，更多集中于“科技”的專注性。

Fintech可謂是最近的高頻詞匯了，然而很多人卻不清楚它到底是什么。每次在搜索框中輸入Fintech，都會(huì)蹦出來(lái)四個(gè)字 - 金融科技。初見這四個(gè)字，我也是一臉懵逼！這都是什么鬼啊?

關(guān)于Fintech的故事

Fintech其實(shí)是一個(gè)合成詞兒，=Finance + Technology，從中文直譯過(guò)來(lái)就是金融科技。但是目前在全球范圍內(nèi)，金融科技這一詞都沒(méi)有一個(gè)完整的概念。

維基百科的定義是：一群企業(yè)運(yùn)用科技手段使得科技服務(wù)變得更有效率，因而形成一種經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)。這些金融科技公司通常在新創(chuàng)立時(shí)的目標(biāo)，就是想要瓦解眼前那些不夠科技化的大型企業(yè)和體系。

目前，F(xiàn)intech表現(xiàn)在智能投顧、比特幣、人工智能、大數(shù)據(jù)等方面?？蓪?shí)現(xiàn)金融行業(yè)在資產(chǎn)持性、交易機(jī)制、組織方式等方面創(chuàng)新發(fā)展的一種新業(yè)態(tài)。

而沃頓商學(xué)院給出的臨時(shí)定義是：用技術(shù)改進(jìn)金融體系效率的經(jīng)濟(jì)行業(yè)。其實(shí)，F(xiàn)intech對(duì)金融體系的顛覆主要體現(xiàn)在“效率”二字上面。

Fintech的特征

● 低利潤(rùn)率

在平臺(tái)商業(yè)模式下，平臺(tái)在前期需要承擔(dān)很高的沉沒(méi)成本。比如規(guī)模龐大的廣告營(yíng)銷，研發(fā)創(chuàng)新等各項(xiàng)“燒錢”，通常在用戶規(guī)模突破臨界數(shù)量后才能實(shí)現(xiàn)大量盈利。同時(shí)，由于用戶的多邊性，使得平臺(tái)的各類服務(wù)及產(chǎn)品生命周期都很短，所以各大平臺(tái)只能做的，就是“持續(xù)燒錢”，推出所謂的“爆點(diǎn)產(chǎn)品”。

因?yàn)橹挥羞@樣，才能形成有效且持續(xù)的用戶鎖定。換句話說(shuō)，金融科技公司不得不更多重視資源投入效率，而不是將考核重點(diǎn)放在企業(yè)收入或盈利水平上。所以，整體上只能維持相當(dāng)?shù)偷睦麧?rùn)率。

● 輕資產(chǎn)

因?yàn)榻鹑诳萍脊镜睦麧?rùn)率很低，所以這些公司只能選擇輕資產(chǎn)的規(guī)模增長(zhǎng)途徑。

當(dāng)然，這里的“輕資產(chǎn)”不僅僅指金融科技公司只需要很低的固定資產(chǎn)或者固定成本，同時(shí)還指業(yè)務(wù)規(guī)模的邊際遞減能夠使得其以低利潤(rùn)支持大規(guī)模的發(fā)展。

● 高創(chuàng)新

現(xiàn)在我們正處在“不創(chuàng)新則死”的年代。所以前文提到的“低利潤(rùn)率”和“輕資產(chǎn)”在客觀的角度上，也創(chuàng)造了易于創(chuàng)新的土壤。

● 易合規(guī)

講到易合規(guī)，那我們就要首先了解一下合規(guī)是什么。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件的發(fā)生。主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程，是構(gòu)建銀行有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。好的金融科技公司不僅僅有業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，還應(yīng)該有易于監(jiān)管合規(guī)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

● 上規(guī)模

金融科技公司一般起步門檻比較低，需要毫不保留地發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)以獲得快速增長(zhǎng)的能力。

并且由于其采用的創(chuàng)新技術(shù)使得業(yè)務(wù)規(guī)模呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，卻又不必付出對(duì)應(yīng)的成本，這也就是我們前文提到的“邊際成本遞減”法則，從而進(jìn)一步促使其規(guī)模的快速成長(zhǎng)。

Fintech的五大技術(shù)

【微語(yǔ)】你踏上異國(guó)的土地,追逐夢(mèng)想的翅膀在風(fēng)中舒展,每一步都是成長(zhǎng)的印記。