如何正確理財(cái)為留學(xué)買(mǎi)單

理財(cái)是留學(xué)生在海外獨(dú)立生存的必備技能。大部分海外學(xué)子出國(guó)前，父母都已為其籌備好充足的費(fèi)用。初到異國(guó)，如果單憑感覺(jué)和喜好花錢(qián)，留學(xué)生難免會(huì)盲目消費(fèi)，透支開(kāi)銷(xiāo)，導(dǎo)致海外生活失去資金保障，寸步難行。因此，在出國(guó)前，家長(zhǎng)和學(xué)子共同制定一份完整詳盡的理財(cái)規(guī)劃，理智地用錢(qián)、攢錢(qián)和省錢(qián)，海外學(xué)子才能妥善地為留學(xué)買(mǎi)單。

分期購(gòu)匯降低匯率風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，人民幣匯率結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化，對(duì)出國(guó)留學(xué)成本產(chǎn)生一定的影響，這就要求大家在選擇留學(xué)國(guó)家時(shí)一定要關(guān)注外匯走勢(shì)，如果抓好購(gòu)匯時(shí)機(jī)，也可省下不少錢(qián)。

對(duì)于處于貶值中的外幣，家長(zhǎng)可在需要時(shí)再去銀行進(jìn)行兌換。銀行的官方網(wǎng)站和一些網(wǎng)站都會(huì)對(duì)外匯的走勢(shì)進(jìn)行實(shí)時(shí)更新與分析，家長(zhǎng)們可根據(jù)實(shí)際需求兌換外幣。而對(duì)于處于升值中的外幣，就要求家長(zhǎng)提前做好外匯儲(chǔ)備。理財(cái)師建議： “在匯率不穩(wěn)定的情況下，可采用分期購(gòu)匯的方式，平攤購(gòu)買(mǎi)成本，抓低點(diǎn)分批購(gòu)匯，避免購(gòu)買(mǎi)時(shí)候?qū)е聟R率風(fēng)險(xiǎn)，可以降低總體購(gòu)匯成本。例如，在每個(gè)月的某個(gè)固定時(shí)間定期定額購(gòu)匯。這有點(diǎn)類(lèi)似于基金定投，是一種攤低成本、降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的好辦法。”

匯款方式需視情況而定

出國(guó)留學(xué)，在匯款時(shí)也有講究。主要有電匯、速匯等匯款方式。建行理財(cái)師介紹說(shuō)建行目前已開(kāi)通西聯(lián)匯款和銀星速匯，通過(guò)這兩張速匯方式，匯款只需幾分鐘，非常迅速，可以解決子女在國(guó)外的及時(shí)現(xiàn)金需求。如果家長(zhǎng)為子女生活費(fèi)匯款，就可采用電匯的方式，到賬時(shí)間一兩天，但手續(xù)費(fèi)較便宜。

在國(guó)外留學(xué)生活，如何才能更方便地接到家人的錢(qián)款也是每個(gè)留學(xué)家庭最為關(guān)心的話(huà)題，建行理財(cái)師介紹說(shuō)除了國(guó)際匯款、個(gè)人國(guó)際速匯等業(yè)務(wù)外.

開(kāi)源節(jié)流養(yǎng)成理財(cái)好習(xí)慣

留學(xué)生攢錢(qián)的方式不外乎勤工儉學(xué)和申請(qǐng)獎(jiǎng)學(xué)金。當(dāng)收入超過(guò)支出時(shí)，將多余的資金積累下來(lái)，即可成為個(gè)人儲(chǔ)蓄。學(xué)生時(shí)期，也要培養(yǎng)子女養(yǎng)成節(jié)約勤儉的理財(cái)習(xí)慣。

對(duì)于不時(shí)需要外幣的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，將外幣頻繁兌換的成本是比較大的，如果將手中的外幣放在活期賬戶(hù)中，即便是存了定期收益也不是很高，目前美元、歐元 1年期定期利率僅為0.8%、0.2%。

留學(xué)生保險(xiǎn)怎么買(mǎi) ?

出國(guó)留學(xué)需要注意的事項(xiàng)很多，大部分家長(zhǎng)和學(xué)生注意的都是如何考試、旅程、食宿、資金安排等信息，往往不會(huì)專(zhuān)門(mén)去考慮如何配置保險(xiǎn)。有留學(xué)生家長(zhǎng)就表示，保險(xiǎn)這些手續(xù)一般都是委托中介統(tǒng)一辦理，并不會(huì)單獨(dú)去投保。保險(xiǎn)專(zhuān)家坦言，選擇留學(xué)保險(xiǎn)前，可以從兩個(gè)角度來(lái)確定哪些保障是必須的。一是發(fā)生的頻率高，二是發(fā)生后損失較大，包括經(jīng)濟(jì)損失、威脅人身安全等。

如果用這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)考量，留學(xué)生需要覆蓋的基本保障功能包括：意外身故 /傷害、門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用、住院醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)和送返、醫(yī)療費(fèi)用墊付等幾大項(xiàng)目。“一旦確定了保障的需求，無(wú)論是自己主動(dòng)投保，或者是委托中介辦理，都應(yīng)該要看一下自己的保單里是否都包含了這些項(xiàng)目。如果沒(méi)有，就要及時(shí)調(diào)整?！?/p>

此外，業(yè)內(nèi)人士特別提示，一般國(guó)外學(xué)?？梢源?gòu)的保險(xiǎn)，都有一定的保障空白期，而這一個(gè)時(shí)間段就特別需要留學(xué)生自己先做好保險(xiǎn)保障。

“保障空白期是指留學(xué)生在到達(dá)留學(xué)地后，在購(gòu)買(mǎi)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)且生效之前的一段毫無(wú)保障的時(shí)期。而這段時(shí)間也往往因?yàn)榱魧W(xué)生初來(lái)乍到，人生地不熟，風(fēng)險(xiǎn)較大?！蹦壳埃芏啾ｋU(xiǎn)公司都提供國(guó)際旅行險(xiǎn)產(chǎn)品，比較適合這一時(shí)期的留學(xué)生，此類(lèi)保險(xiǎn)計(jì)劃提供醫(yī)療費(fèi)用墊付、海外緊急住院醫(yī)療、海外緊急門(mén)診和牙科以及緊急醫(yī)療救助、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)和送返、每日住院現(xiàn)金補(bǔ)助等多項(xiàng)保障。

除了基本的醫(yī)療及意外需求，對(duì)于一些身體情況特殊或有特別愛(ài)好的留學(xué)生，在投保時(shí)也應(yīng)因人而異。例如，特別喜愛(ài)戶(hù)外運(yùn)動(dòng)的留學(xué)生，就需要購(gòu)買(mǎi)將高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)包含在內(nèi)的保險(xiǎn)計(jì)劃 ;牙齒容易出狀況的留學(xué)生則需要考慮包含牙科保障。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，留學(xué)生應(yīng)隨身攜帶保險(xiǎn)卡與身份證明，以備不時(shí)之需。一旦發(fā)生意外事故，應(yīng)妥善保管醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等憑證，以保證理賠順利進(jìn)行。

【微語(yǔ)】你揮手告別的那一刻,我心中涌動(dòng)著無(wú)盡的思念,愿你的留學(xué)生活如詩(shī)如畫(huà),前程似錦。