柯老師發(fā)現(xiàn)，去美國(guó)留學(xué)的學(xué)生中，商科專(zhuān)業(yè)的學(xué)生占了很大一部分，而除了極其熱門(mén)的“會(huì)計(jì)”專(zhuān)業(yè)，最熱門(mén)的當(dāng)屬“金融專(zhuān)業(yè)”，今天柯老師給大家?guī)?lái)的是美國(guó)熱門(mén)專(zhuān)業(yè)之“金融”專(zhuān)業(yè)的全解析。這僅僅是一個(gè)大概的情況，至于更詳細(xì)，可以及時(shí)和我聯(lián)系或者點(diǎn)擊“立即咨詢”按鈕。

一、專(zhuān)業(yè)分支

（一）純金融方向：Master Of Science in Finance（MSF）、Master of Finance ( MFin )

（二）二、金融工程方向：

金融工程 Master's in Financial Engineering （MFE）

金融數(shù)學(xué) Master of Mathematical Finance （MMF）

數(shù)理金融 Master of Quantitative Finance （MQF）

計(jì)算機(jī)金融 Master of Computational Finance ( MCF）

（三）管理類(lèi)金融方向：MBA-Finance

純金融方向——MSF/MFin

MSF/MFin 是美國(guó)最常見(jiàn)的金融碩士學(xué)位，這種設(shè)置形式主要為培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才。比如會(huì)學(xué)習(xí)到Avance Derivatives、Corporate Finance( 企業(yè)融資 )、Financial Econometrics ( 金融計(jì)量學(xué) )、Investment analysis ( 投資分析 )、Accounting ( 會(huì)計(jì) )…其目的在于培養(yǎng)學(xué)生全面的金融理念，教會(huì)學(xué)生針對(duì)資本市場(chǎng)運(yùn)作以及企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行研究和分析。大部分 MSF 在設(shè)計(jì)上并不注重基礎(chǔ)數(shù)學(xué)能力的深入培養(yǎng)，這樣的課程更適合在金融，財(cái)務(wù)領(lǐng)域有一定經(jīng)驗(yàn)的人，繼續(xù)深造。

典型的核心課程：包括投資分析、公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理或管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量法(貨幣的時(shí)間價(jià)值與統(tǒng)計(jì)學(xué)概論)。

主要的研究領(lǐng)域包括：證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購(gòu)以及實(shí)務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等，但基本上 MSF 主要課程以數(shù)量學(xué)方面為主。美國(guó)最常見(jiàn)的金融碩士學(xué)位，比較有代表性的大學(xué)有約翰霍普金斯大學(xué)、圣路易斯華盛頓大學(xué)、羅切斯特大學(xué)、波士頓學(xué)院、伊利諾伊香檳、賓夕法尼亞州立、凱斯西儲(chǔ)、普渡大學(xué)和特拉華大學(xué)等等。少數(shù)學(xué)校如馬里蘭大學(xué)，專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)為MFIN(Master of Finance)，但其本質(zhì)與MSF無(wú)異。

金融工程方向 -MFE、MMF、MQF、MCF

美國(guó)很多學(xué)校有更偏數(shù)理的金融專(zhuān)業(yè)，比如 MFE、MMF、MQF、MCF。但他們大多不在商學(xué)院，可能在數(shù)學(xué)學(xué)院，或者統(tǒng)計(jì)學(xué)院。選擇這個(gè)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生一般對(duì)于編程，或者數(shù)學(xué)要求更高的金融課程不抵觸。

這類(lèi)項(xiàng)目在就業(yè)方面比普通金融項(xiàng)目有一定優(yōu)勢(shì)。因?yàn)?strong>技術(shù)要求更高一些，不是什么人都可以做的。而且這類(lèi)項(xiàng)目還有一個(gè)好處就是他們屬于 STEM，有將近3年多的 OPT 可以用來(lái)找工作或者實(shí)習(xí)（非STEM的專(zhuān)業(yè)只有12個(gè)月），所以畢業(yè)有更多時(shí)間來(lái)做實(shí)習(xí)，H1B 抽簽也有更多次機(jī)會(huì)。

1)金融工程Master's in Financial Engineering （MFE）

金融學(xué)科中比較難學(xué)的一門(mén)。有的設(shè)在工程學(xué)院下，也有的設(shè)在商學(xué)院下。其培養(yǎng)目標(biāo)就是使學(xué)生畢業(yè)后就成為金融工程師。數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)都有要求，課程涉及的范圍也很廣。這個(gè)方向是這些金融碩士中最難讀的，也是就業(yè)最好的?；旧洗蠖紩?huì)在華爾街或者投行謀得一職。****

2)金融數(shù)學(xué)Master of Mathematical Finance （MMF）

這也算是金融工程的一個(gè)分支，但是大都設(shè)在商學(xué)院下面。學(xué)校開(kāi)設(shè)這個(gè)學(xué)位的宗旨是不讓數(shù)學(xué)和金融這個(gè)本該是一家的學(xué)科分開(kāi)學(xué)( 是金融離不開(kāi)數(shù)學(xué)，60%的課程是數(shù)學(xué)金融，比如 Stochastic Methos of Mathematical Finance 等 )。主要的方向就是讓學(xué)生掌握數(shù)學(xué)方法在如 Black-Scholes 期權(quán)定價(jià)法及投資策略和風(fēng)險(xiǎn)分析等方面的應(yīng)用。

3)數(shù)理金融Master Of Quantitative Finance （MQF）

除了金融理論相關(guān)知識(shí)外，還有一些數(shù)理方面和計(jì)算機(jī)方面的課程。以新澤西州立 ( WUST ) 為例，會(huì)有 ( Object Oriente programming in Finance ) 金融方向面向?qū)ο缶幊陶n程，( Finance Moeling ) 金融模塊，( Numerical Analysis ) 數(shù)理分析等課程，會(huì)多一些金融數(shù)理分析的基礎(chǔ)課程。大部分對(duì)于微積分的要求比較嚴(yán)格些。線性代數(shù)等也是必不可少的。學(xué)過(guò)基礎(chǔ)的計(jì)算機(jī)編程，像C、C++，這個(gè)在 Computational Finance 和 Finance Engineering 會(huì)要求的更嚴(yán)格些，其他的如金融和會(huì)計(jì)的課程也會(huì)要求些。

4)計(jì)算機(jī)金融Master of Computational Finance （MCF）

Master of Computational Finance（計(jì)算機(jī)金融），是金融工程的一個(gè)分支，只有寥寥的幾所大學(xué)有這個(gè)專(zhuān)業(yè)，課程是幾個(gè)學(xué)院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學(xué)院，數(shù)學(xué)系和統(tǒng)計(jì)系。通常學(xué)生會(huì)在不同的院系上相關(guān)的課程。課程包括傳統(tǒng)的金融理論課程，如股票證券管理，以金融衍生品為基礎(chǔ)的隨機(jī)微積分等。進(jìn)一步的課程包括蒙特卡洛法等常用的金融數(shù)理方法，其他的如資產(chǎn)定價(jià)，統(tǒng)計(jì)套現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理等課程也一定會(huì)包含其中。當(dāng)然金融計(jì)算機(jī)的相關(guān)課程也是必不可少的，像 VBA,Matlab,S+ Package,C++也是必不可少的。

MBA下的金融：MBA in Finance是美國(guó)大學(xué)金融專(zhuān)業(yè)設(shè)置的主要形式之一。因?yàn)樵O(shè)在MBA項(xiàng)目下，這種課程設(shè)置要學(xué)習(xí)MBA的相關(guān)管理類(lèi)課程，相對(duì)于MSF，其學(xué)科涉及面更廣，更為多樣化，但金融專(zhuān)業(yè)不夠深入。

二、就業(yè)情況：

(1)純金融方向——MSF/MFin 畢業(yè)方向

MSF 的畢業(yè)生在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛，金融，財(cái)務(wù)，咨詢行業(yè)都有很多適合的崗位。比如金融類(lèi)的機(jī)構(gòu)，股票經(jīng)紀(jì)人、交易員，分析師，或者任何一家金融機(jī)構(gòu)Financial Analyst，對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況的分析及報(bào)告。
企業(yè)內(nèi)部的金融工作：任何有一定規(guī)模的企業(yè)，都會(huì)有一些金融方面的工作。工作包括公司財(cái)務(wù)狀況的分析，匯總和報(bào)告，項(xiàng)目和部門(mén)的和企業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算和管理等。

Consulting Career：咨詢公司中為企業(yè)提供融資，投資，經(jīng)營(yíng)管理等建議

股票經(jīng)紀(jì)人：專(zhuān)門(mén)替客戶買(mǎi)賣(mài)股票并收取傭金。

股票交易員：負(fù)責(zé)股票買(mǎi)賣(mài)。

股票分析師：分析股票的價(jià)值，評(píng)估其是否值得投資。

Investment Banking：Sales & Traing,Equity Research 以及 IBD 里 M&A，IPO 部門(mén)。

PE／VC Fun：私募股權(quán)投資/風(fēng)險(xiǎn)投資

(2)金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF 畢業(yè)方向

偏重?cái)?shù)理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對(duì)口的工作是Quantitative Analysis，Asset Management,Risk Management之類(lèi)的，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants，主要是采用計(jì)算機(jī)編程技術(shù)，設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)金融模型，包括金融衍生品定價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，預(yù)測(cè)市場(chǎng)行為等。商業(yè)銀行，IBD，對(duì)沖基金，會(huì)計(jì)公司等。

Quant，礦工

只要名字里面包含了Quantitative或者量化這兩個(gè)字，基本就是礦工。但是，現(xiàn)實(shí)是很骨感的，找工作的時(shí)候你就會(huì)看到，部分公司是直接說(shuō)“礦工這個(gè)位置招的是各類(lèi)理工科 PHD”，即便沒(méi)有直說(shuō)，和其他學(xué)科（生物、化學(xué)、物理等等）的 PHD，他們還是更傾向于 PHD。

Risk Management 風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)就業(yè)范圍就很大了，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是08以后，美國(guó)這邊對(duì)風(fēng)險(xiǎn)看得很重,這個(gè)職位，其實(shí)也比較Quantitative。

Traer

需要懂一些編程、數(shù)學(xué)，壓力大，靠獎(jiǎng)金為生，節(jié)奏快，最可能暴富。但是想在美國(guó)這邊搞到個(gè)Traer，沒(méi)那么容易，因?yàn)檎Z(yǔ)言問(wèn)題擺在那，除非說(shuō)你的英語(yǔ)真的是接近母語(yǔ)水平了，這個(gè)比較適合偏金融背景的人去做。

三、錄取條件

硬性要求：前60的學(xué)校：最好的國(guó)內(nèi)有名的財(cái)經(jīng)類(lèi)院校，對(duì)于985或211反而不太看重，大學(xué)均分85%以上，托福103-105以上，如果申請(qǐng)商科金融方向，如金融管理或金融分析，GMAT要求在680以上，比較好錄取的是杜蘭大學(xué)，佩伯戴因，福特漢姆等；如果是混申，申金融數(shù)學(xué)或金融工程，要求GRE，分?jǐn)?shù)要求325分以上，數(shù)學(xué)部分167或168以上，作文部分要求3.5-4分。如果學(xué)生有時(shí)間和精力，建議去參加GRE單項(xiàng)的數(shù)學(xué)考試，如芝加哥大學(xué)，如果學(xué)生有理想的單項(xiàng)考試成績(jī)，會(huì)大大提高成功率和本校錄取率，芝加哥大學(xué)在新加坡有分校。

軟性要求：一般銀行的實(shí)習(xí)意義不大，最好是寒假到四大或一些大的證券及基金公司，在公司的分析或投資部進(jìn)行實(shí)習(xí)，而不是營(yíng)業(yè)部或客戶部門(mén)。首選跨國(guó)的投資銀行，其次是海外(駐國(guó)內(nèi))的商業(yè)銀行，以及外資企業(yè)中與金融相關(guān)的部門(mén)，最后的選擇就是國(guó)內(nèi)規(guī)模較大的商業(yè)銀行或者投行。

【微語(yǔ)】留學(xué)不是為了出國(guó)，而是讓你變得更好，讓你有機(jī)會(huì)選擇自己想要的生活。