1、借記卡(ebitcar)

所謂的借記卡，就是先存錢，再花錢，它起的是一個(gè)儲(chǔ)蓄帳戶的作用。在美國(guó)，幾乎每個(gè)銀行都提供借記卡的申請(qǐng)，不需要申請(qǐng)人具備信用記錄，也不需要參照申請(qǐng)人的工作、薪水、是否美國(guó)綠卡持有人或者美國(guó)公民等一系列條件，所以開(kāi)卡幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)。其開(kāi)卡的條件就是你提供1-10美金不等的起始金。而大銀行如Bank of America，Chase，TCF等的借記卡都是免除年費(fèi)，在指定ATM機(jī)上取錢也沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，可謂十分方便。而與國(guó)內(nèi)往來(lái)的匯款一般是通過(guò)借記卡進(jìn)行的，因?yàn)樾庞每ㄊ遣痪邆鋬?chǔ)蓄能力的。

借記卡里通常還有2個(gè)帳戶: 是支票帳戶(checking account)，儲(chǔ)蓄帳戶(saving account)。

(1)支票帳戶(checking account)

其主要作用是消費(fèi)，所以一般沒(méi)有利息，用戶可以利用該帳戶交學(xué)費(fèi)、電話費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)物、開(kāi)支票等。在美國(guó)，網(wǎng)上銀行在生活中用的非常普遍，比如在網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐、買書(shū)等。而美國(guó)的銀行卡一般開(kāi)通后就自帶網(wǎng)上銀行，不需要額外申請(qǐng)或安裝什么軟件。很多大銀行在用戶新開(kāi)checking account的時(shí)候，都會(huì)贈(zèng)送一些支票薄，大家在國(guó)內(nèi)可能用支票的機(jī)會(huì)較少，但在美國(guó)，支票是十分方便的，而且安全性也比較高，因?yàn)橹鄙蠒?huì)印有你的名字和信息，很多銀行也會(huì)核對(duì)簽名，所以很少存在冒簽支票的情況。而你把支票寄給對(duì)方，支票上也會(huì)有收取人的名字，所以也不會(huì)存在冒領(lǐng)的情況。在美國(guó)支票幾乎可以當(dāng)成現(xiàn)金用，比如你上街買東西也不需要帶著大量的錢，只需帶一張支票即可，在人身安全上也有保證。

(2)儲(chǔ)蓄帳戶(saving account)

這是儲(chǔ)蓄的主要帳戶，有利息，但在消費(fèi)中不常用。你只要登陸各銀行的網(wǎng)上銀行，基本可以在網(wǎng)上通過(guò)簡(jiǎn)單的操作在支票帳戶和儲(chǔ)蓄帳戶間轉(zhuǎn)帳。我建議的做法是，將錢都存在儲(chǔ)蓄帳戶，用多少就轉(zhuǎn)多少在支票帳戶里，因?yàn)檫@樣可以有一些利息收入，而且轉(zhuǎn)帳的程序十分簡(jiǎn)單，在網(wǎng)上銀行30秒即可搞定。

2、信用卡

信用卡不管從申請(qǐng)、消費(fèi)到還款等，都比借記卡相對(duì)麻煩，但最大的好處就是可以提前預(yù)支。美國(guó)大多數(shù)人的消費(fèi)都是在信用卡上產(chǎn)生，可以是“先消費(fèi)，再還錢”理念的堅(jiān)決擁護(hù)者。信用卡申請(qǐng)的確麻煩，而且成功率不高，它也只是消費(fèi)付款的方法之一，大多的信用卡還要求繳納年費(fèi)。那么留學(xué)生們到底有必要申請(qǐng)信用卡嗎? 答案十分肯定: 是的。

信用卡給留學(xué)生們的方便，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了“提前消費(fèi)”，特別對(duì)于準(zhǔn)備在美國(guó)或加拿大呆上很長(zhǎng)一段時(shí)間的人來(lái)說(shuō)，信用卡的信用記錄就是以后生活的重要基礎(chǔ)。信用記錄在美國(guó)有著很嚴(yán)格、很完善的記錄系統(tǒng)，也是人們誠(chéng)實(shí)和理財(cái)能力的反映之一。如果準(zhǔn)備在國(guó)外定居，那必然要涉及買車買房，相信對(duì)于大多數(shù)同學(xué)來(lái)說(shuō)，貸款買房或者買車更加現(xiàn)實(shí)。在國(guó)內(nèi)的貸款大都要拿資產(chǎn)作為抵押，但對(duì)于幾乎沒(méi)有資產(chǎn)的留學(xué)生來(lái)說(shuō)，貸款重要的參考指標(biāo)就是信用記錄。信用記錄的積累是長(zhǎng)時(shí)間的，不同于銀行的積分，不是說(shuō)今天你突然花了5萬(wàn)美金，信用記錄就會(huì)大大增長(zhǎng)。所以我建議同學(xué)們一定早早申請(qǐng)信用卡，那么幾年以后你的信用記錄也許足夠一買棟樓房的貸款要求。

相對(duì)于借記卡，信用卡的申請(qǐng)對(duì)于留學(xué)生來(lái)說(shuō)，成功率要低得多。大多數(shù)的信用卡開(kāi)戶都要求申請(qǐng)人具備美國(guó)的社會(huì)安全號(hào)(SSN)、穩(wěn)定的工作、介紹信以及本來(lái)具有的良好的信用記錄。但這些條件對(duì)于留學(xué)生來(lái)說(shuō)是很難都達(dá)到的。下面我就介紹幾個(gè)留學(xué)生可以申請(qǐng)到信用卡的途徑。

(1) 申請(qǐng)Secure Creit Car:

眼下正值經(jīng)濟(jì)蕭條期，各大銀行為了刺激消費(fèi)也相應(yīng)降低了信用卡申請(qǐng)的門檻。有些銀行的信用卡申請(qǐng)，不需要有工作或者過(guò)往的信用記錄，只需要500美金左右的開(kāi)戶定金即可，這500美金要求在半年之內(nèi)不使用，半年之后自動(dòng)解凍，時(shí)你的信用卡就相應(yīng)的多了500的信用額度，那么500就是你的透支限額。當(dāng)個(gè)限額是可以隨著你良好的信用卡記錄而提升的。這類信用卡的申請(qǐng)成功率一般是100%的。

(2) 建立在借記卡(ebit car)基礎(chǔ)上的信用卡

很多銀行對(duì)于該行借記卡的用戶是有額外的優(yōu)惠政策，如申請(qǐng)信用卡時(shí)門檻會(huì)有所降低。特別在競(jìng)爭(zhēng)激烈的大城市以及在開(kāi)學(xué)時(shí)期，銀行們?yōu)榱藸?zhēng)取更多的存款便會(huì)推出“ 開(kāi)戶借記卡，附帶信用卡”這樣的措施。但這并不能有100%申請(qǐng)成功的保證。

(3) 申請(qǐng)學(xué)生信用卡:

這是銀行們專門針對(duì)學(xué)生開(kāi)的信用卡，所以也有不太要求有收入或者過(guò)往的信用記錄，但在申請(qǐng)學(xué)生信用卡時(shí)，往往要求出示學(xué)生證等能證明身份的資料。此類信用卡的申請(qǐng)成功率很高，但透支金額比較低，不會(huì)超過(guò)1000美金。

(4) 申請(qǐng)百貨公司或其他商家信用卡

比如美國(guó)最大的百貨商家Macy‘s為了刺激消費(fèi)鼓勵(lì)消費(fèi)者申請(qǐng)Macy’s信用卡，此卡僅限于在商場(chǎng)內(nèi)使用，可以享受一定的折扣優(yōu)惠。其優(yōu)點(diǎn)除了折扣外，就是它所建立的信用記錄是通用的，和正式的信用卡一樣。而這樣的商家信用卡，其申請(qǐng)門檻較低，同學(xué)們不防一試。又比如各大航空公司也有類似信用卡，比如美國(guó)聯(lián)合航空(Unite Airlines)，它的信用卡一申請(qǐng)到即可在飛行帳戶上贈(zèng)送3萬(wàn)積分，如果常乘坐這家航空公司的飛機(jī)，達(dá)到一定的積分便可以免費(fèi)換取來(lái)往美國(guó)國(guó)內(nèi)或者國(guó)際航線的機(jī)票。

(5) 請(qǐng)親朋好友擔(dān)保申請(qǐng)

這類的方法的目的在于，銀行能確認(rèn)在你無(wú)法還清貸款的情況下有人可以為你做擔(dān)保還款。擔(dān)保人則必須具備良好的信用記錄和還款能力。

總之，借記卡和信用卡都是同學(xué)們?cè)趪?guó)外生活必不可少的，對(duì)于停留時(shí)間較短的同學(xué)可不必申請(qǐng)信用卡外，對(duì)于準(zhǔn)備在國(guó)外呆上3年以上或者準(zhǔn)備定居的人來(lái)說(shuō)，良好的銀行卡使用經(jīng)歷也是未來(lái)美好生活的保證。我還建議大家，在不亂花錢的情況下，可以申請(qǐng)2-5張信用卡，這樣信用的積累會(huì)快一些。并且，信用卡相對(duì)于借記卡的好處是，如果你的信用卡被盜用，那么你可以向銀行舉報(bào)，銀行一旦核實(shí)后可以將丟失的錢退還給你。而借記卡即使是丟了，錢被人刷完了，就是找不回來(lái)的。如果我們能做到精明理財(cái)，那么我們將成信用卡的主人。

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