一，金融學(xué)碩士（MS in Finance，F(xiàn)inancial Analysis)

*Stuent Profile 學(xué)生背景

一般院校沒(méi)有規(guī)定專(zhuān)業(yè)背景，但申請(qǐng)時(shí)有商科類(lèi)背景錄取機(jī)會(huì)大，其次，數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、統(tǒng)計(jì)，或計(jì)算機(jī)、強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)能力，良好的計(jì)算機(jī)能力，部分學(xué)校要求會(huì)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)，部分院校需正式的工作經(jīng)驗(yàn)，例如Purue U、UIUC、U of Rochester、Boston College、Branies。有全職或?qū)嵙?xí)工作經(jīng)驗(yàn)，錄取優(yōu)勢(shì)明顯。部分院校有先修課要求，如本科一定要學(xué)過(guò)微積分，會(huì)計(jì)學(xué)，統(tǒng)計(jì)，經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)等。如不能滿(mǎn)足先修課，需在上正課前補(bǔ)上。其他理科和文科專(zhuān)業(yè)學(xué)生也可以申，但是最好有輔修或者選修過(guò)數(shù)學(xué)和商科類(lèi)課程

分?jǐn)?shù)要求：

排名前50： GPA3.6+，TOFEL100+，GMAT700+/ GRE320+

排名前100： GPA3.3+，TOEFL90，GMAT650+/ GRE315+

金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)制：

MSF學(xué)制大多在一年或一年半之間，多數(shù)學(xué)校同時(shí)接受GMAT或GRE成績(jī)，個(gè)別學(xué)校僅接受GMAT成績(jī)，如佛羅里達(dá)大學(xué)和雪城大學(xué)；同時(shí)，多數(shù)學(xué)校鼓勵(lì)但不強(qiáng)制要求工作經(jīng)驗(yàn)(學(xué)生可用高水平的假期實(shí)習(xí)經(jīng)歷來(lái)為自己加分)，少數(shù)學(xué)校則非兩年以上工作經(jīng)驗(yàn)不能申請(qǐng)，如布蘭迪斯大學(xué)和康涅狄格大學(xué)。

*Major Concentration 專(zhuān)業(yè)方向

金融專(zhuān)業(yè)的資金回報(bào)率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他的專(zhuān)業(yè)，不管對(duì)國(guó)際學(xué)生還是美國(guó)學(xué)生來(lái)說(shuō)，金融都是一個(gè)熱門(mén)專(zhuān)業(yè)，因此拿獎(jiǎng)學(xué)金的機(jī)率很小。金融一般都是一年制課程，課程的實(shí)用性較強(qiáng)。金融專(zhuān)業(yè)在很多商學(xué)院中只設(shè)有PhD學(xué)位或者歸類(lèi)于MBA，對(duì)于只想申請(qǐng)Master的人來(lái)說(shuō)，選擇其實(shí)并不是很多。

*Job prospect 就業(yè)方向

金融碩士專(zhuān)業(yè)申請(qǐng)相對(duì)難度小，理論性強(qiáng)，就業(yè)方向廣，但是就國(guó)際學(xué)生而言，就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力在美國(guó)不是很理想。

1.面向個(gè)人客戶(hù)方面：商業(yè)銀行或者個(gè)人資產(chǎn)管理企業(yè)里的理財(cái)顧問(wèn)、證券買(mǎi)賣(mài)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投行里面的Private Client Service等。

2.面向企業(yè)方面：商業(yè)銀行里的小額貸款、證券公司里的投行上市業(yè)務(wù)、投行內(nèi)的收購(gòu)兼并部門(mén)。另外，任何一個(gè)企業(yè)在擴(kuò)張的時(shí)候，肯定都需要金融類(lèi)的人才對(duì)公司的資產(chǎn)狀況和融資方法進(jìn)行一系列的評(píng)估，并研究出相應(yīng)的方案。

3，經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)分析與管理咨詢(xún)?nèi)藛T

經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)分析人員的行業(yè)分布非常廣泛，但一般只有各個(gè)行業(yè)中的跨國(guó)公司、大中型企業(yè)和政府經(jīng)濟(jì)決策部門(mén)、公共研究機(jī)構(gòu)才會(huì)設(shè)置。主要負(fù)責(zé)各種市場(chǎng)數(shù)據(jù)的收集和分析。該崗位的重要性越來(lái)越明顯。而管理咨詢(xún)?nèi)藛T主要是流向一些咨詢(xún)公司，比如IT咨詢(xún)、戰(zhàn)略咨詢(xún)、營(yíng)銷(xiāo)咨詢(xún)、審計(jì)、上市輔導(dǎo)等。

4，基金經(jīng)理

其中，隨著更多的基金項(xiàng)目和基金管理公司的產(chǎn)生，社會(huì)將需要眾多的基金管理人才，基金經(jīng)理就是這一行當(dāng)中的高層次人才，其職責(zé)大致可分為：負(fù)責(zé)某項(xiàng)基金的籌措;負(fù)責(zé)基金的運(yùn)作和管理;負(fù)責(zé)基金的上市和上市后的監(jiān)控。目前這方面的人才十分緊缺，其職業(yè)的前景看好?；鹦袠I(yè)的職業(yè)經(jīng)理人又以基金經(jīng)理需求最大。要成為一名合格的基金經(jīng)理并不容易，一般要具有碩士以上學(xué)歷，有風(fēng)險(xiǎn)控制專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景，還要具有較強(qiáng)的多學(xué)科、多行業(yè)分析判斷能力，有敏銳的市場(chǎng)嗅覺(jué)，豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也是必須的。

5，證券經(jīng)紀(jì)人

證券經(jīng)紀(jì)人的素質(zhì)要求主要集中在兩個(gè)方面：一是扎實(shí)的金融學(xué)基金知識(shí);二是基于對(duì)市場(chǎng)的長(zhǎng)期觀(guān)察之后得出的投資經(jīng)驗(yàn);由于證券投資是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資，作為證券經(jīng)紀(jì)人必須通過(guò)對(duì)政權(quán)市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的研究，把握規(guī)律性，并結(jié)合影響證券價(jià)格的各種因素分析，逐步積累并具備相當(dāng)?shù)耐顿Y經(jīng)驗(yàn)和熟練的業(yè)務(wù)操作能力。

6，股票分析師

股票分析師主要為股市投資者提供股市投資咨詢(xún)服務(wù)，以及舉辦有關(guān)的講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等，部分股票分析師在報(bào)刊上發(fā)表股評(píng)文章，以及通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)等公眾媒體提供股市投資服務(wù)。在我國(guó)從事股票分析工作，須擁有大學(xué)本科以上的學(xué)歷以及從事證券業(yè)務(wù)兩年以上經(jīng)歷，需要考核《證券投資基礎(chǔ)理論》、《證券投資分析》這兩門(mén)課程。通過(guò)考試符合條件的人員需向所在地證券管理部門(mén)或直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，經(jīng)審批后，方能獲得資格證書(shū)。獲得資格證書(shū)的人員通過(guò)其所在的證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)向證券管理部門(mén)提出申請(qǐng)，從而獲得執(zhí)業(yè)資格，最后由中國(guó)證券協(xié)會(huì)頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書(shū)。目前美國(guó)的金融類(lèi)碩士分為三種：保險(xiǎn)學(xué);投資學(xué);金融工程;國(guó)際金融學(xué);金融學(xué)

目前中國(guó)金融人才的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出，下面幾類(lèi)人士還是比較缺乏的：一是能夠充當(dāng)領(lǐng)軍人物的高級(jí)管理人才;二是精通外語(yǔ)、法律及計(jì)算機(jī)的復(fù)合型人才;三是法律、咨詢(xún)、中介和會(huì)計(jì)等方面的高級(jí)專(zhuān)業(yè)人才，有國(guó)際金融經(jīng)營(yíng)理念和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融人才和金融服務(wù)人才匱乏。

*Require Courses 所需課程

微積分，數(shù)理統(tǒng)計(jì)，線(xiàn)性代數(shù)，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、微觀(guān)經(jīng)濟(jì)，會(huì)計(jì)。強(qiáng)調(diào)邏輯與分析能力

*Entry Salary 畢業(yè)起薪

據(jù)美國(guó)Top20名校范德堡大學(xué)統(tǒng)計(jì)，金融碩士畢業(yè)生就業(yè)第一年的平均年薪（不加獎(jiǎng)金）為6-7萬(wàn)美元。

二，金融工程Master in Financial Engineering,Mathematical Finance

金工是一門(mén)綜合了金融學(xué)、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)的交叉學(xué)科，在美國(guó)也叫數(shù)學(xué)金融、數(shù)量金融等，其課程通常由大學(xué)的商學(xué)院、數(shù)學(xué)系和工程學(xué)院聯(lián)合授課，主要集中于金融領(lǐng)域。廣義的金融工程是指一切利用工程化手段來(lái)解決金融問(wèn)題的技術(shù)開(kāi)發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還包括金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。金融工程(Financial Engineering)是一個(gè)統(tǒng)稱(chēng)，各個(gè)學(xué)校叫法不同，包括：金融工程(Financial Engineering)，金融數(shù)學(xué)(Financial Mathematics)，數(shù)學(xué)金融(Mathematical Finance)，計(jì)算金融(Computational Finance)等。

由于每個(gè)學(xué)校特點(diǎn)不同，對(duì)于金融工程專(zhuān)業(yè)的設(shè)置不同，金融工程所在的學(xué)院也不同，主要設(shè)在以下三個(gè)學(xué)院：在工學(xué)院的學(xué)校有：Princeton，Columbia，Cornell，Michigan等;在數(shù)學(xué)系：Stanfor，Chicago，NYU，USC，GIT等;在商學(xué)院：Berkeley，Claremont Grauate University等;數(shù)理金融有Carnegie Mellon，UW Maison，Rutgers等;金融分析有Lehigh等。金融工程是“金融”與“工程”的創(chuàng)造性結(jié)合，前者包括金融工具元素(基本金融工具和衍生金融工具)和現(xiàn)代金融理論元素(如資產(chǎn)定價(jià)理論、資產(chǎn)負(fù)債理論、利率與匯率定價(jià)理論、期權(quán)定價(jià)理論、套期保值理論等等)，后者則涵蓋了數(shù)值分析、信息技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)、工程技術(shù)特別是系統(tǒng)工程等的綜合運(yùn)用。

*Stuent Profile 學(xué)生背景

金工是對(duì)于學(xué)生背景要求最高的專(zhuān)業(yè)之一：

(1)TOEFL; 托福需要上100。

(2)GRE/GMAT：如果在數(shù)學(xué)或者工程學(xué)院下，一般接受GRE。如果在商學(xué)院下，一般接受GMAT，比如Columbia U的金融數(shù)學(xué)要求GMAT。GRE320+，GMAT700+。

(3)GPA; 名校申請(qǐng)GPA一般要達(dá)到3.5以上;

(4)專(zhuān)業(yè)背景：金融工程/ 數(shù)學(xué)/ 統(tǒng)計(jì)/ 計(jì)算機(jī)/經(jīng)濟(jì)/金融，數(shù)學(xué)要好

(5)學(xué)過(guò)概率，微積分，線(xiàn)性代數(shù);

(6)MSOffice(Excel)，C/C++，VBA(編程工具)，MATLAB(建模)，MAPLE(建模，數(shù)學(xué)和工程都會(huì)用到)，STATA，SPSS，EVIEWS(計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)要用到的軟件)

金融工程專(zhuān)業(yè)申請(qǐng)總結(jié)：

(1).該專(zhuān)業(yè)申請(qǐng)的學(xué)生背景強(qiáng)，競(jìng)爭(zhēng)激烈;

(2).該專(zhuān)業(yè)對(duì)數(shù)理和編程背景要求很高。數(shù)學(xué)或計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)申請(qǐng)的學(xué)生居多;

(3).理工科專(zhuān)業(yè)背景的學(xué)生申請(qǐng)有優(yōu)勢(shì);

(4)文科專(zhuān)業(yè)申請(qǐng)起來(lái)非常困難，即使是經(jīng)濟(jì)、金融專(zhuān)業(yè)，如果數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)不好，不建議申請(qǐng);

*Major Concentration 專(zhuān)業(yè)方向

金融工程強(qiáng)調(diào)學(xué)生不僅有金融產(chǎn)品、市場(chǎng)的知識(shí)還要有定量分析、抽象思維的能力，數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)背景等。就業(yè)方向主要為衍生品、股指、資管量化分析師等高薪但就業(yè)機(jī)會(huì)不多的行業(yè)。

美國(guó)金融工程專(zhuān)業(yè)有的設(shè)在商學(xué)院下，有的設(shè)在工學(xué)院下。通常而言，商學(xué)院的金融更注重工作經(jīng)歷，如果在金融機(jī)構(gòu)有1-3年左右的工作經(jīng)歷，接觸過(guò)量化分析，申請(qǐng)將會(huì)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。本科畢業(yè)生則可將重點(diǎn)放在工學(xué)院的數(shù)學(xué)系。然而，無(wú)論申請(qǐng)哪個(gè)學(xué)校的金融工程專(zhuān)業(yè)，扎實(shí)的數(shù)學(xué)功底、一定的編程能力和金融等課程的學(xué)習(xí)、實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)都是必備的。

*Require Courses 所需課程

有意識(shí)的補(bǔ)充自己的數(shù)理背景。金融工程、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)、經(jīng)濟(jì)、金融等學(xué)科在學(xué)校或?qū)嵙?xí)工作中都要有涉獵。

*Job prospect 就業(yè)方向

金融工程不同于MBA和MSF，它主要是培養(yǎng)金融界的技術(shù)工作者，與很多數(shù)學(xué)或金融PhD一起競(jìng)爭(zhēng)工作，稱(chēng)作Quantitative Analyst，或Quant。Quant 的職位主要集中在投資銀行、對(duì)沖基金、商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)的主要工作根據(jù)職位也有很大區(qū)別，比較有代表性的包括pricing、moel valiation、research、evelop an risk management，分別負(fù)責(zé)衍生品定價(jià)模型的建立和應(yīng)用、模型驗(yàn)、模型研究、程序開(kāi)發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理。

就現(xiàn)在來(lái)說(shuō)，金融工程就業(yè)主要在以下幾個(gè)領(lǐng)域：

基金公司：基金公司現(xiàn)在非常需要能做基金績(jī)效評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)配置的人才。

證券公司：證券公司現(xiàn)在正處在一個(gè)艱難的時(shí)期，同時(shí)也在通過(guò)集合理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等尋求生存的機(jī)會(huì)。

銀行：較傳統(tǒng)的銀行也在起著微妙的變化?，F(xiàn)在各大銀行的總行正在著手建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理模型，急需這方面的人才，可是，由于銀行用人制度比較僵化，真正有水平的人未必能進(jìn)去做這個(gè)事情。銀行內(nèi)部的另外一個(gè)重要部門(mén)——資金部，也需要金融工程的人才，他們一方面在銀行間債券市場(chǎng)操作，是未來(lái)固定收益券這一塊的主力，同時(shí)也是未來(lái)大有發(fā)展空間的公司債券市場(chǎng)、抵押支持債券這些金融工程產(chǎn)品的設(shè)計(jì)主力。

*Entry Salary 畢業(yè)起薪

總體來(lái)說(shuō)工作相對(duì)更多研究性課題，比較辛苦，但初始收入比其他金融職位高很多。以Quant Developer為例，雖然實(shí)際工作和其他行業(yè)的程序員沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別，但不僅收入高，而且對(duì)于國(guó)際生來(lái)說(shuō)更容易找到工作。比如專(zhuān)業(yè)排名第一的卡耐基梅隆金工項(xiàng)目，學(xué)生的平均起薪（不包括獎(jiǎng)金）為$92,200+，有99%的學(xué)生夏天找到實(shí)習(xí)，80%在畢業(yè)后90天內(nèi)確認(rèn)找到了工作，但是錄取率僅為10%（紐約校區(qū)錄取率7%），錄取的學(xué)生平均GPA高達(dá)3.85，63%有兩個(gè)或以上本科專(zhuān)業(yè)，GMAT 730，學(xué)費(fèi)每年高達(dá)$80,400美元。

【微語(yǔ)】你揮手告別的那一刻,我心中涌動(dòng)著無(wú)盡的思念,愿你的留學(xué)生活如詩(shī)如畫(huà),前程似錦。