美國金融專業(yè)方向的細(xì)枝末節(jié)

前幾篇文章我已闡述金融方向的大致情況，但是金融具體每個(gè)方向都是學(xué)什么的我們來 分享一下。

一、金融的分類

來留求藝咨詢金融專業(yè)的，一半以上的學(xué)生和家長，我再次贅述一下美國金融專業(yè)其實(shí)分為三大類：

第一類是純金融，MSF，碩士學(xué)制長度基本在1年，課程內(nèi)容以金融理論為主。比如公司金融理論、證券市場等等。目前部分知名院校開設(shè)的金融學(xué)項(xiàng)目，也會(huì)引入一些涉及數(shù)理、計(jì)算機(jī)等方面的金融課程，目的是加強(qiáng)學(xué)生的技術(shù)背景。但是，總體而言，金融學(xué)項(xiàng)目對數(shù)理計(jì)算機(jī)的要求不是特別高(當(dāng)然本科至少要學(xué)過微積分、線性代數(shù)和概率統(tǒng)計(jì))。

純金融專業(yè)典型的課程有投資分析、公司財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)管理或管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量法。下面是約翰霍普金斯大學(xué)的純金融專業(yè)的課程設(shè)置，同學(xué)們可以作為參考。

第二類是MBA下的金融，也就是管理類金融，一般建議有工作經(jīng)驗(yàn)的人申請。很多學(xué)校要求學(xué)生有多年的全職工作經(jīng)驗(yàn)，所以這并不是我們中國學(xué)生的主要申請方向。

第三類是金融工程，金融工程專業(yè)下設(shè)了四個(gè)方向，很多學(xué)生和家長在初期了解時(shí)會(huì)被這四個(gè)方向弄得一頭霧水。因?yàn)閺闹形膩砜矗鼈兊拿址浅Ｈ菀谆煜?，分別為：

金融工程 Master's in Financial Engineering (MFE)

金融數(shù)學(xué) Master of Mathematical Finance (MMF)

數(shù)理金融 Master of Quantitative Finance (MQF)

計(jì)算機(jī)金融 Master of Computational Finance ( MCF)

然后我們分別來看看它們的真實(shí)情況是什么。

1. 金融工程：

該專業(yè)是利用數(shù)學(xué)模型的知識(shí)，借助計(jì)算機(jī)的工具，實(shí)現(xiàn)在金融市場上的投資組合設(shè)計(jì)、資產(chǎn)價(jià)值測算、風(fēng)險(xiǎn)控制、買賣時(shí)點(diǎn)控制等。

學(xué)制1.5年到2年不等，課程涉及的范圍很廣。對學(xué)生在本科的數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)背景有要求，除了上面說的微積分、線性代數(shù)和概率統(tǒng)計(jì)，往往要求學(xué)生學(xué)過C語言。開設(shè)金融工程類碩士項(xiàng)目的美國學(xué)校我們耳熟能詳?shù)挠校?a href="http://v5tt.cn/xuexiao/9136.html" target="_blank">哥倫比亞大學(xué)，卡耐基梅隆大學(xué)，加州大學(xué)伯克利分校，密歇根大學(xué)，波士頓大學(xué)(不是波士頓學(xué)院，波士頓學(xué)院開的是純金融)，佐治亞理工學(xué)院。

2. 金融數(shù)學(xué)：

一般學(xué)制2年左右，除了金融理論相關(guān)知識(shí)外，還有一些數(shù)理和計(jì)算機(jī)的課程。相比金融工程，更加偏重于數(shù)學(xué)。如果說金融學(xué)和金融工程學(xué)是“借助數(shù)學(xué)計(jì)算機(jī)工具學(xué)習(xí)金融”，那么金融數(shù)學(xué)基本上是“數(shù)學(xué)牛人玩金融游戲”。一般此類項(xiàng)目比較“鄙視”本科學(xué)金融、經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，而熱衷于招收數(shù)學(xué)、物理學(xué)和計(jì)算機(jī)學(xué)的本科生。對本科生的要求是“除了基本的大學(xué)數(shù)學(xué)課程之外，還要學(xué)過差分方程、復(fù)變函數(shù)、隨機(jī)過程和時(shí)間序列等”。開設(shè)這個(gè)專業(yè)的美國學(xué)校主要是：芝加哥大學(xué)，斯坦福大學(xué)的那個(gè)。

3. 數(shù)理金融：

該專業(yè)也叫計(jì)量金融，我個(gè)人更喜歡用計(jì)量金融這個(gè)名詞，便于不了解的學(xué)生和家長去區(qū)分和金融數(shù)學(xué)的區(qū)別。除了金融理論相關(guān)知識(shí)外，還有一些數(shù)理方面和計(jì)算機(jī)方面的課程。比如針對金融的變成，金融模塊，數(shù)理分析。

4. 計(jì)算機(jī)金融：

該專業(yè)只有寥寥的幾所大學(xué)有這個(gè)專業(yè)，課程是幾個(gè)學(xué)院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學(xué)院，數(shù)學(xué)系和統(tǒng)計(jì)系。通常學(xué)生會(huì)在不同的院系上相關(guān)的課程。

我們先看一下加州伯克利的金融工程課程設(shè)置，可以和上面約翰霍普金斯大學(xué)的純金融專業(yè)課程設(shè)置做個(gè)對比。

二：金融類專業(yè)在就業(yè)上的不同

1. 純金融專業(yè)：

畢業(yè)生的工作大多是股票經(jīng)紀(jì)人、交易員，分析師，PE/VC等，強(qiáng)調(diào)溝通能力。

2. 金融工程：

畢業(yè)生對口的工作是 Quantitative Analysis，Asset Management,Risk Management定量分析，資產(chǎn)管理，風(fēng)管管理之類的，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants，主要是采用計(jì)算機(jī)編程技術(shù)，設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)金融模型，包括金融衍生品定價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)評估，預(yù)測市場行為。

公司分類有商業(yè)銀行，IBD，對沖基金，會(huì)計(jì)公司等。

剛剛說的這些名詞，不是金融行業(yè)的學(xué)生和家長可能根本不知道在說什么，大概解釋一下：

定量分析，在美國俗稱曠工，薪水很高，紐約地區(qū)在12萬美金左右。各類理工科PHD也可以找這個(gè)工作。

風(fēng)險(xiǎn)管理，就業(yè)范圍很大，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是08年以后，美國這邊對風(fēng)險(xiǎn)看得很重,這個(gè)職位本科生也可以就業(yè)，這也算是美國特色，因?yàn)檫@樣對企業(yè)來說成本也低，但前提條件是你本科在美國讀，并且地理位置不錯(cuò)，有做過parttime和假期實(shí)習(xí)。

Traer，交易員分析師，這是個(gè)神一般的位置。是我們在商業(yè)傳奇中常常聽說的職位。這個(gè)職位需要懂一些編程、數(shù)學(xué)，壓力大，靠獎(jiǎng)金為生，節(jié)奏快，最可能暴富。但是想在美國這邊搞到個(gè) Traer，沒那么容易，因?yàn)檎Z言問題擺在那，除非說你的英語真的是接近母語水平了，這個(gè)比較適合偏金融背景的人去做。

就錄取情況而言，因?yàn)槊绹膶W(xué)校太多了，有的是碩士項(xiàng)目，有的是碩博連讀項(xiàng)目，各不相同。這部分就簡單介紹一下全美TOP30的院校吧。

TOP30純金融大多是碩博連讀，MASTER只有幾所學(xué)校開設(shè)，例如：

普林斯頓大學(xué)，說是金融碩士，其實(shí)要求很強(qiáng)的數(shù)學(xué)背景。

麻省理工學(xué)院，要求學(xué)生平均GPA3.8，GMAT700-760，托福104-116。

約翰霍普金斯是有金融碩士的。

哥大商學(xué)院開設(shè)的叫金融經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，它在工業(yè)工程與運(yùn)籌系下面開了金融工程，在數(shù)學(xué)系下面開了金融數(shù)學(xué)。

南加州大學(xué)，只有春季開學(xué)，5月份，國內(nèi)應(yīng)屆生申請不了，趕不上人家的開學(xué)時(shí)間。

紐約大學(xué)，碩博連讀是全日制的，但金融碩士是part time的。

華大圣路易斯，范德寶大學(xué)，圣母大學(xué)，這3所學(xué)校是明確要求工作經(jīng)驗(yàn)的。

然后我們說一下金融工程，專業(yè)排名最靠前的有卡內(nèi)基梅隆大學(xué)，剛剛我們說的哥大還有加州伯克利。

在這我有一個(gè)建議，申請金融專業(yè)的學(xué)生，我建議越早規(guī)劃約好。為什么呢，我用幾個(gè)學(xué)校招生的傾向舉例。

哥大，對先修課有要求，要求申請者本科期間修滿3個(gè)學(xué)期的微積分、線性代數(shù)、微分方程、偏微分方程、概率論、統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)分析等，另外還需要學(xué)習(xí)至少一門語言編程課程，比較主流的是C++，也就是說學(xué)生所在大學(xué)的課程設(shè)置，有時(shí)在申請上會(huì)起決定性作用。如果你想上哥大，你的留學(xué)申請團(tuán)隊(duì)，能夠早早地為你核算課程是否達(dá)標(biāo)，大學(xué)期間怎么選課，怎么找一些國際線上課程去彌補(bǔ)。

再比如，有些學(xué)校要求有較強(qiáng)工科背景，計(jì)算機(jī)能力，看重國內(nèi)大學(xué)排名的及學(xué)生邏輯思維能力，比如UC 伯克利、UCLA、普林斯頓、MIT。再比如，布蘭迪斯、德州奧斯汀分校.要求較強(qiáng)的科研能力，GPA要求高，越早規(guī)劃，越早能把你的GPA提高到學(xué)校傾向的要求，并且能夠參考往屆被錄取學(xué)生的科研情況，早早開始自己的科研。而看重實(shí)習(xí)或工作經(jīng)驗(yàn)的學(xué)校，則主要針對MSF，波士頓學(xué)院、羅切斯特大學(xué)、圣母大學(xué)，早點(diǎn)做規(guī)劃，在本科階段part time工作湊夠?qū)W校要求的時(shí)間是完全有可能的。在這里提一嘴申請有難度的學(xué)校，范德堡大學(xué)(中國學(xué)生比例不超過8%)、密歇根安娜堡分校(85%是本校直升)、加州伯克利大學(xué)很看本科背景。如果想搶本來就不多的名額，就更需要提前準(zhǔn)備了。

如果咱們是非金融背景的學(xué)生，可以申請嗎?

答案是可以的，杜克大學(xué) 管理金融方向、福特漢姆大學(xué)、佩伯戴因大學(xué)、凱斯西儲(chǔ)、布蘭迪斯等學(xué)校并不嚴(yán)格要求有金融背景。

另外，除了申請要求、錄取率和軟性要求外，在選校時(shí)，院校的地理位置也很重要。

美國共分為五大商圈，分別為：

東北部(傳統(tǒng)的金融區(qū)，20.8%的人從事金融行業(yè))，

五大湖(以芝加哥為中心，是美國最大的期貨交易中心)，

西部(以新型產(chǎn)業(yè)和高科技為主)，

德州(以重工業(yè)為主，美國全球500強(qiáng)企業(yè)總部最多的州，金融不是很發(fā)達(dá))，

東南部(以佐治亞州為核心，可口可樂總部，美國電視廣播中心，南部交通樞紐)。

學(xué)生在選校時(shí)盡量在金融行業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)找學(xué)校，這樣有利于學(xué)生外出找實(shí)習(xí)單位，也有利于學(xué)生將來的就業(yè)。

【微語】你揮手告別的那一刻,我心中涌動(dòng)著無盡的思念,愿你的留學(xué)生活如詩如畫,前程似錦。