我們都知道，由于中國的外匯管制，每個中國公民每年只有5萬美金的外匯額度。這對于EB-5的投資者們來說，無疑是一個巨大的難題。EB-5投資者們傳統(tǒng)的換匯方式是螞蟻搬家，即EB-5投資人需要找到11個人，把370萬人民幣分成11份，大約每人35萬人民幣，每人換匯5萬美金，然后再分別把手里的5萬美金打到投資人的香港賬戶里，最后投資人再把香港賬戶里的美金打到海外監(jiān)管賬戶中去。除了這種傳統(tǒng)的換匯方式，還有一種方式是一人換匯，即第三方轉(zhuǎn)款：投資人拿著370萬人民幣，他的A朋友（換匯人）在海外有現(xiàn)成的57萬美金，投資人把370萬人民幣一次性打到換匯人國內(nèi)的人民幣賬戶中，然后換匯人再把57萬美金打到投資人的香港賬戶中。今天，我重點說一說后者，即一人換匯的方式。

今年初，行業(yè)內(nèi)大面積收到移民局關(guān)于第三方換匯的RFE（補(bǔ)件信）。以此我感覺移民局有兩個收緊資金來源的新動向：

I. 第三方換匯

除了螞蟻搬家之外，第三方換匯的方式由來已久，之前并未普遍聽說移民局要求提供第三方的資金來源證明。但是近日，移民局開始要求提供第三方的資金來源證明了。因此，所有通過該方式辦理EB-5的投資者，都有可能會碰到類似情況，需要事先做好證明第三方資金來源的充分準(zhǔn)備。如果你已經(jīng)遞交了申請，可能需要考慮準(zhǔn)備相關(guān)材料以應(yīng)對補(bǔ)件；如果正在準(zhǔn)備轉(zhuǎn)款，需要事先考慮好能否從第三方獲取到相關(guān)證明材料。

就RFE（補(bǔ)件信）的回復(fù)而言，據(jù)我了解，需要提供換匯方的資金證明文件，沒有像申請人本身的資金解釋那么苛刻，證明第三方的掙錢能力而非累積過程，相對來說已經(jīng)能夠被認(rèn)可，但也不排除嚴(yán)格到所有資金路徑文件的可能。第三方為公司的話，可能需要提交財報，為個人的情況，可能需要提交收入證明和銀行記錄。如果未能提供相關(guān)文件，可能會遭到申請被拒的情況。

II. 國內(nèi)核查

最近，北京和廣州的移民局工作人員，要求EB-5申請人面談，或者現(xiàn)場或者電話，核查申請人的資金證明文件的真實性。早在1-2年前，移民局已經(jīng)開始通過網(wǎng)上的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核實申請人提供的工作經(jīng)歷背景等真實情況，當(dāng)時還僅限于網(wǎng)上?，F(xiàn)在，能夠感覺到移民局開始對于資金來源文件真實性，在國內(nèi)進(jìn)行抽查核實。

移民局此次審批政策的變更，是對于新老申請都如此執(zhí)行，而不是發(fā)布新政就只對新申請?zhí)岢鲆?，因此，讓之前遞交的申請人措手不及，不知如何進(jìn)行補(bǔ)件。

從現(xiàn)在了解到的情況而言，移民局雖然大面積撒網(wǎng)，但是最后的審批還是相對比較寬松的，我暫時還沒聽到被拒的實際案例。業(yè)內(nèi)也有律師在RFE（補(bǔ)件信）的回復(fù)中，直接指出補(bǔ)件要求不合理，并提供少量材料而獲批的。同時也聽說過，第三方公司提供換匯，通過補(bǔ)相關(guān)合法收入材料，而獲批的成功案例。

投資人通過第三方轉(zhuǎn)款的方式，把投資款打到監(jiān)管賬戶中，此行為中，美國移民局是認(rèn)可申請人做出了投資。但是遞交的申請材料中并沒有對換匯人協(xié)助申請人換匯的資金來源做出解釋。美國移民局無法判斷申請人所使用的資金（即換匯人的資金）是否為合法來源。遞交的申請材料中有關(guān)換匯人“資金路徑”的文件證據(jù)不充分，因此申請人需要解釋清楚換匯人的資金來源合法性。

移民局對換匯人材料的要求：

申請人必須遞交補(bǔ)充材料證明第三方換匯人的資金合法來源。此類材料包括：

1. 工資和薪水；

2. 人工和服務(wù)或商業(yè)活動的收入；

3. 出版物、文章、攝影等的收入；

4. 來自父母或其他特殊權(quán)利的收入；

5. 利息、分紅和獎金；

6. 租金收入；

7. 房產(chǎn)交易收入；

8. 雜費收入；

9. 其他應(yīng)納稅所得；

10. 第三方換匯人的合法換匯資質(zhì)，或提供換匯服務(wù)的牌照；

11. 任何上述未提及的其他材料

換匯人還需要寫一份換匯人聲明文件。聲明文件大意如下：

我是換匯人，我與申請人在某次活動中相識，來往密切，私交甚好。當(dāng)我得知她需要美元參與EB-5項目時，我自告奮勇提出協(xié)助其換匯。（此處要描述具體的匯款過程。）我為朋友兩肋插刀，并未收取額外費用。我的收入來自于多年的工作積蓄。特此附上三份文件：1）我的簡歷，2）我的名片，3）我的工資收入證明。

申請人也需要寫一份申請人補(bǔ)充聲明文件。聲明文件大意如下：

我是申請人，我與換匯人在某次活動中相識，來往密切，私交甚好。當(dāng)我需要美元參與EB-5項目時，我向換匯人尋求幫助，他欣然答應(yīng)。（此處描述具體的匯款過程。）換匯人俠義相助，并未收取分文報酬。

綜上所述，我認(rèn)為移民局的這種做法是非常合理的。既然申請人需要解釋美金形式的投資款的合法來源，那第三方轉(zhuǎn)款的形式中，申請人也理應(yīng)當(dāng)解釋美金形式的投資款的合法來源。只不過在第三方轉(zhuǎn)款時，美金形式的投資款是來自換匯人的，所以換匯人也需要解釋他的這筆美金是怎么得來的。這樣就100%確保了申請人的投資款是合法的了。移民局的做法非常嚴(yán)謹(jǐn)，值得我們?nèi)ブС帧?